ファクタリング会社2023年最新ランキング！手数料や審査通過率,振込時間などを総合評価！

ファクタリング会社をお探しの方へ

• ファクタリングを利用したいけどどこの会社がいいんだろう？
• 審査に通りやすい会社が知りたい…
• 今利用しているところより条件がいいところに乗り換えたい

現在ファクタリングを利用している方からこれから利用を考えている人までこのように様々な悩みや疑問を持つことでしょう。

そこで今回は2023年最新のファクタリング会社ランキングをご紹介します！

手数料の安さ、審査通過率、振込時間や口コミ情報などファクタリングナビが徹底的に調べた内容を元に総合的に判断しランキングを作成しています！

是非最後までご覧ください！

ファクタリング会社を選ぶ５つのポイント

ファクタリング会社を利用するにはそれぞれメリットデメリットがあります。

自身の状況にあったファクタリング会社を選び最も効率的にファクタリングを利用したいですよね。

ではどのようにファクタリング会社を選べば良いのか解説して行きます。

ポイント１　手数料の下限〜上限

まず第一に手数料率は何より大事です。

しかしファクタリングを利用する際必ず審査はあります。そし手数料率は審査を受けてみないと正確な数字は出ません。

なのでそのファクタリング会社が設定する手数料率の下限〜上限を確認しましょう。

最低1％の記載があっても審査の結果２０％とということはザラです。

手数料の上限を意識してファクタリング会社を比較してください。

ファクタリングの手数料の相場

• 2社間ファクタリング　10～20%
• 3社間ファクタリング　1～9%

この相場よりもかけ離れた手数料を設定してくるケースは、悪徳業者である可能性があるため注意してください。

ポイント２　審査通過率

次に審査通過率を確認してください。
記載のある会社とそうでない会社もありますが、記載しているとこは審査通過率に自身があり記載していることが多いです。審査が緩い、もしくは状況に合わせて柔軟に対応してくれることが多いでしょう。

いくら手数料が安く即日対応してくれところがあっても審査に通らないと意味がありません。

自身が持つ売掛金や取引先の状況などを加味して審査通過率がなるべく良いところを探しましょう。

ポイント３　必要書類の量

ファクタリング利用の際には、ファクタリング会社に求められた書類を提出することが必要ですが、必要書類の量にも注意しましょう。

一般的には次の書類を揃えておくと手続がスムーズです。

1. 登記簿謄本（法人の場合）
2. 印鑑証明書
3. 本人確認書類
4. 決算書（確定申告書）
5. 取引履歴の確認できる銀行口座通帳
6. 売掛先との基本契約書
7. 売掛先との売買契約書（3社間ファクタリングの場合必要）
8. 売掛金の存在を証明する請求書・発注書・納品書など

なお、必要書類があまりに少なく、書類も確認せずに即現金化可能とするケースは悪徳業者の可能性が高いため注意してください。

ポイント４　償還請求権の有無

金銭債権などが支払われないとき、さかのぼって償還を求める権利を「償還請求権」といいます。

もしも償還請求権ありのファクタリングを利用してしまうと、ファクタリング後に売掛先が倒産し、売掛金の回収ができなくなったときは利用者が弁済しなければなりません。

ファクタリングで資金を調達するときには、償還請求権の有無は必ず確認しておくようにしてください。

ポイント５　オンライン対応の有無

一般的なファクタリング会社でも、オンライン対応を可能とするケースが増えていますが、手間のかかる対面での面談や書類の受け渡しをインターネット上で行うことができます。

新型コロナウイルス感染拡大の影響などで、できるだけ人と会いたくないという場合でも、オンライン対応のファクタリング会社なら安心して利用できます。

悪徳業者には注意！ファクタリングを装った闇金業者も存在

ファクタリングを利用する際に注意してしてほしいのが悪徳業者の存在です。

金融庁も注意喚起を促しているその悪徳業者ですがどのような手口が存在するのかその内容を紹介しますので少しでも怪しいと思ったら利用しないでください。

ファクタリングを装った融資を行い法外な手数料を搾取

表向きはファクタリング業者を装っているが、蓋を開けてみたら「金貸し（融資）」だったという事例が多数報告されています。

業者の多くは、貸金業の登録を行っていない、いわゆる「ヤミ金業者」です。

こうしたヤミ金業者は「これは融資ではなくファクタリングですよ」と上手く顧客に説明するので、口車に乗せられてしまう被害者が相次いでいます。

ファクタリングとは売掛債権の売買であり融資ではないので契約の名前が債権譲渡契約（売買契約）でない場合は気をつけてください。

また、「ファクタリングより手数料が安い融資がありますよ」と言い、気付いたらファクタリングではなく融資の契約を結ばせる悪徳業者もいるようです。

このよな業者と貸金契約を結んでしまい、法外な金利を取られ、また支払いが滞ると会社や自宅へ嫌がらせを受けるなどの被害も出ています。

給与ファクタリングと称した違法な融資

「給与ファクタリング」などと称して、貸金業の許可を受けていないヤミ金業者が貸付を行う手口も多く報告されています。

給与ファクタリングは事実上の「融資」にあたり、ファクタリングではありません。

顧客の給与（個人の賃金債権）を担保にしてお金を貸し付ける業務は「貸金業（融資）」に該当します。

被害事例の中には、年利換算で数百パーセントにもなる利息支払いを求められたり、自宅や勤務先まで来て大声で恫喝が行われたり…という事例も報告されています。

貸金業登録がない会社が給与ファクタリングを行うのは明らかな違法です。

また、もし貸金業登録を受けていたとしても、融資をファクタリングと説明する時点でグレーといえるでしょう。

そうした企業は利用しないことをおすすめします。

債権回収リスクを利用者に負わせる悪徳業者

通常、売掛金をファクタリング会社に売却すると、ファクタリング会社がその売掛金を回収するためのリスクを背負います。

例えば売掛金が手形の場合、手形が不渡りになった場合、ファクタリング会社がそのリスクを負担します。

しかし、そのリスクを利用者（売掛金を売却した側）に押し付ける悪質な手口が横行しています。

具体的には、売掛金が回収不能となった場合に、利用者が売掛金を買い戻さなければならない「買戻請求権」や、利用者がその代金を支払わなければならない「償還請求権」を求める規定を設ける手口です。

買戻請求権や償還請求権が契約内容に含まれる場合は、「ファクタリング（債権の譲渡）ではなく、売掛金を担保とした貸付（融資）」と判断されます。

そのため、貸金業登録をしていないファクタリング会社がこうした貸付を行うと、違法となります。

まとめ

ここまで2023年最新のおすすめファクタリング会社と会社選びのポイント、悪徳業者の手口について解説しました。

今回ご紹介しているファクタリング会社は全てファクタリングナビ運営会社株式会社トータルリンクスが調べ責任を持ってご紹介しています。決して悪徳業者ではなく安心・安全な会社なのでご安心して下さい。

ご紹介した会社にもそれぞれメリット、デメリットが存在します。自身の状況に合ったファクタリング会社を選ぶようにしてください。

ファクタリングの利用に否定的な意見も存在はしますがファクタリングは国も認める資金調達方法の一つです。会社経営には欠かせない資金調達でお悩みなら是非ファクタリングを試してみて下さい。