ファクタリングを利用する企業の特徴と失敗事例を紹介！ファクタリングに頼らない経営とは？2023

ファクタリングをよく利用する企業の特徴

ファクタリングを利用する企業には、以下のような特徴がしばしば見られます。

売掛金が多い

ファクタリングは売掛金を現金化する手法であるため、売掛金が多い企業、特にB2B（ビジネス・ツー・ビジネス）の取引が多い企業にとって有用です。

資金調達の必要性

企業が急速に成長している場合や、新製品の開発、新市場への進出など、大きな投資が必要な場合には、ファクタリングを利用して迅速に資金を調達することがあります。

信用スコアが低い

銀行融資を受けるためには一定の信用スコアが必要ですが、新規事業や信用スコアが低い企業は銀行融資を受けにくい場合があります。そのような場合、ファクタリングは有用な資金調達手段となり得ます。これはファクタリングは売掛金（買い手の信用）に基づいているため、売り手の信用スコアはあまり関係ありません。

現金流の問題

企業が現金流の問題を抱えている場合、ファクタリングは即時の現金調達を可能にするため、有用な手段となり得ます。

季節性のビジネス

季節性のビジネスを行っている企業は、特定の時期に大量の売掛金が発生し、その他の時期は現金流が少ないという問題を抱えることがあります。ファクタリングはこのような現金流の問題を解決する手段となり得ます。

これらの特徴は一部の企業に当てはまるものであり、全ての企業がこれらの特徴を持つわけではありません。企業は自身のビジネスモデル、財務状況、資金調達の必要性を考慮して、ファクタリングが適切な資金調達手段であるかを判断する必要があります。

参考：ファクタリングとは？ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説！メリット・デメリットを理解しよう

ファクタリングを利用した際の失敗事例

ファクタリングは企業が資金調達を行う一つの方法で、売掛金を第三者に売却することで現金化を図るものです。しかし、ファクタリングが失敗する事例も存在します。以下にその事例、原因、そして解決策をプルダウン形式で示します。

事例1：売掛金の回収が遅延

– 原因

買い手が経済的な困難に直面している場合、または買い手との契約条件が不明確な場合、売掛金の回収が遅延する可能性があります。

– 解決策

買い手の信用情報を事前に確認し、契約条件を明確にすることでリスクを軽減できます。また、ファクタリング会社との契約においては、遅延リスクをカバーする条項を含めることも重要です。

事例2：ファクタリング費用が高額

– 原因

ファクタリングは即時の資金調達を可能にしますが、その代わりに一定の費用が発生します。これが予想以上に高額である場合、企業の財務に悪影響を及ぼす可能性があります。

– 解決策

ファクタリング会社を選ぶ際には、費用や手数料を明確に把握し、それが企業の財務に適合するか評価することが重要です。

事例3：ファクタリング会社との契約解除が難しい

– 原因

一部のファクタリング契約では、一定期間契約を解除することが難しい場合があります。これは企業の資金調達の柔軟性を制限する可能性があります。

– 解決策

契約を結ぶ前に、契約期間や解除条件を明確に理解することが重要です。また、必要に応じて法的な助言を求めることも考慮すると良いでしょう。

事例4：ファクタリング会社が破産

– 原因

ファクタリング会社が経済的な困難に直面し、破産する場合、企業は売掛金を回収できなくなる可能性があります。

– 解決策

ファクタリング会社を選ぶ際には、その信用情報や財務状況を詳細に調査することが重要です。また、ファクタリング会社との契約においては、そのようなリスクをカバーする条項を含めることも考慮すると良いでしょう。

これらの事例は、ファクタリングが必ずしも全ての企業に適しているわけではないことを示しています。企業は自身の財務状況、資金調達の必要性、そしてリスク許容度を考慮して、最適な資金調達方法を選択する必要があります。

参考：ファクタリング失敗事例を紹介！失敗の原因と解決策を紹介！おすすめ業者10選！

ファクタリングをうまく利用すためには？

ファクタリングをうまく利用するためには以下のような点を考慮すると良いでしょう。

信頼できるファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社は企業の資金調達をサポートする重要なパートナーです。そのため、信頼できる会社を選ぶことが重要です。会社の信用情報、財務状況、過去の取引履歴などを調査し、信頼性を確認しましょう。

契約内容を理解する

ファクタリング契約には多くの重要な条項が含まれます。これらの条項を理解し、自社のビジネスにどのように影響するかを評価することが重要です。契約内容が理解できない場合は、法的な助言を求めることも考慮しましょう。

費用と利益を比較する

ファクタリングは一定の費用が発生しますが、それに対する利益を評価することが重要です。売掛金の早期回収による現金流の改善や、財務リスクの軽減など、ファクタリングの利点を考慮に入れ、それが費用を上回るかどうかを評価しましょう。

買い手の信用情報を確認する

ファクタリングは売掛金の回収に依存しています。そのため、買い手の信用情報を確認し、回収リスクを評価することが重要です。

ファクタリングと他の資金調達方法を比較する

ファクタリングは多くの利点を持っていますが、他の資金調達方法と比較して最適な選択であるかを評価することも重要です。例えば、銀行融資や株式発行などの他の資金調達方法と比較し、コスト、リスク、柔軟性などを考慮に入れて評価しましょう。

これらの点を考慮することで、ファクタリングをうまく利用し、企業の資金調達を効果的に行うことが可能になります。

参考：専門家が教えるファクタリング業者の選び方｜即日の資金調達に最適な方法

ファクタリングに頼らない経営とは？

ファクタリングは企業が資金調達を行う一つの方法であり、特に現金流の問題を抱えている企業や急速に成長している企業にとって有用な手段となり得ます。しかし、ファクタリングを利用しなくても良い経営を行うためには、以下のような要素が重要となります。

健全な現金流管理

企業が現金流を適切に管理し、収入と支出のバランスを保つことができれば、ファクタリングを利用する必要性は減少します。これには、売掛金の迅速な回収、在庫の適切な管理、支出の計画的な管理などが含まれます。

信用スコアの向上

企業が信用スコアを向上させることができれば、銀行融資などの他の資金調達手段を利用することが可能となります。信用スコアを向上させるためには、負債の返済を適時に行い、財務報告を正確に行うなどが必要です。

適切な資金調達計画

企業が資金調達の計画を適切に立て、必要な資金を適切なタイミングで調達することができれば、ファクタリングを利用する必要性は減少します。これには、将来の投資計画、成長戦略、市場環境の変化などを考慮に入れた計画が必要です。

強固な買い手との関係

企業が買い手と強固な関係を築き、売掛金の回収を確実に行うことができれば、ファクタリングを利用する必要性は減少します。これには、買い手との契約条件の明確化、信用情報の確認、良好なコミュニケーションなどが必要です。

これらの要素は、企業が健全な経営を行うための基本的な要素でもあります。ファクタリングを利用しなくても良い経営を行うためには、これらの要素を適切に管理し、企業の財務状況を健全に保つことが重要です。

※悪徳ファクタリング業者に注意※

金融庁からファクタリングに関する注意喚起