完全オンラインで利用できるおすすめファクタリングサービスランキング

忙しいフリーランスや中小企業の経営者にとって、資金調達に時間をかける余裕はありません。そんな中、完全オンラインで完結するファクタリングが注目を集めています​。オンライン完結型のファクタリングなら、対面での手続きや煩雑な書類準備が不要で、必要な資金を迅速に調達できるため、現代のニーズにピッタリのサービスと言えます​。

本記事では「完全オンラインファクタリング」とは何か、そのメリットや利用手順を解説し、おすすめのオンラインファクタリングサービスをランキング形式で紹介します（比較表付き）。最後にサービス利用時の注意点もまとめています。資金繰りでお悩みの方はぜひ参考にしてみてください。

完全オンラインファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛金（請求書債権）をファクタリング会社に買い取ってもらい、支払期日前に現金化する資金調達方法です​。銀行融資などの借入と比べて、現金化までのスピードが速く、負債（借入金）を増やさずに資金を得られるのが特徴です​。売掛先からの入金を待たずに済むため、資金繰りを早める手段として中小企業やフリーランスにも広く利用されています。

完全オンラインファクタリングとは、そのファクタリングの一連の手続きをすべてオンライン上で完結できるサービスを指します。従来のファクタリングでは契約書の取り交わしや面談が必要な場合もありましたが、オンライン完結型ではウェブ上の申し込みフォームや電子契約サービス（例えばクラウドサイン等）を利用して非対面で契約まで行います。必要書類の提出もスキャンや写真アップロードで済み、来店や郵送の手間がありません。コロナ禍を経て非対面サービスが進化したこともあり、安全かつ効率的な新しい資金調達方法として多くの事業者に支持されています​。

完全オンラインファクタリングのメリット

完全オンラインで利用できるファクタリングには、以下のようなメリットがあります。

• 迅速な資金調達: オンライン完結型では申し込みから入金までが非常に早く、最短即日や数時間程度で資金を得ることも可能です​。銀行融資のように審査に数週間かかることはなく、急な資金ニーズにも対応できます。必要書類が少ないため手続きに時間がかからないのもスピード化の理由です​。
• 審査の簡便さ: ファクタリングは売掛先（取引先企業）の信用力を重視するため、借入に比べて利用者自身の信用状況（赤字や税金滞納など）が厳しく問われにくい傾向があります​。オンラインサービスでは提出書類も最低限（請求書や身分証明書など）で済み、面倒な決算書類等は不要なケースが多いです​。その結果、審査通過率も高く設定されていることが多く、資金化までのハードルが低いです。
• 来店不要の手軽さ: インターネット環境があれば、パソコンやスマホからいつでも申し込み可能で、契約のためにオフィスへ訪問したり対面で打ち合わせする必要がありません​。全国どこからでも利用でき、地方在住でも移動コストや時間をかけずに済む利点があります。忙しい方でも空いた時間にオンラインで手続きを完結できるため、大変便利です。
• 担保・保証人不要: ファクタリングはあくまで売掛債権の売買であり借入ではないため、担保の提供や第三者の保証人は必要ありません。売掛金自体が支払い原資となるため、利用者は借金を増やすことなく資金調達できます。したがって個人の信用力や不動産担保の有無に関係なく利用しやすい点は大きなメリットです。

これらのメリットにより、完全オンライン型のファクタリングは「迅速かつ手間なく、安全に資金を調達したい」というフリーランスや中小企業に最適なサービスと言えるでしょう。

おすすめ完全オンラインファクタリングサービスランキング

それでは、上記のようなメリットを持つ完全オンライン対応のファクタリングサービスの中から、特におすすめの会社を比較し、ランキング形式で紹介します。手数料や入金スピード、利用条件、実績などの観点から総合的に評価しています。それぞれ特徴がありますので、自社（自身）の状況に合ったサービス選びの参考にしてください。

第1位：アクセルファクター — 業界最低水準の手数料0.5%～

アクセルファクターは、手数料の安さと柔軟な対応力でトップクラスのオンラインファクタリングサービスです。買取可能額に下限がなく、手数料は0.5%～と業界でも最安水準となっており、小口の請求書でも気軽に相談できます​。オンライン完結で利用でき、審査通過率は約93%と高く、最短即日での入金にも対応しています​。運営会社は国から認定を受けた経営支援機関でもあり、信頼性も折り紙つきです​。

• 手数料: 0.5%～ ※取引条件による（非常に低廉）​
• 入金スピード: 最短即日入金が可能（取引の半数以上が即日資金化）​
• 利用条件: 個人事業主から法人まで利用可。2社間・3社間ファクタリング両方に対応​。数千円～数万円規模の少額債権から相談OK​。
• 特徴: 最長180日後支払の売掛金まで現金化できる柔軟性​。医療報酬債権にも対応するなど取扱債権の幅広さ。利用者からの口コミ評判も「対応が丁寧で迅速」と高評価です。

低コストで幅広い金額の売掛債権を現金化したい方にとって、アクセルファクターは第一候補となるでしょう。

第2位：ペイトナーファクタリング — 1万円からOK＆掛け目なしで満額買取

ペイトナーファクタリングは、小規模事業者やフリーランスに寄り添った完全オンライン型サービスです。売掛金額1万円から利用でき、業界では珍しく掛け目（買取保証率）の制限がないため、請求書の額面満額を買取対象としてくれます​。申し込みから入金までは最短10分と驚きのスピードで、即日資金調達も可能です​。初回利用時も含め**手数料は一律10%**に設定されており、分かりやすい料金体系となっています​。

• 手数料: 一律10%（初回・リピート問わず）​
• 入金スピード: 最短10分で当日中に入金可能​
• 利用条件: 個人事業主・法人いずれも利用可能。取引先への通知なし（2社間ファクタリング）。
• 特徴: 必要書類は「請求書」と「本人確認書類（顔写真付き）」のみと手軽​。少額から利用でき、満額を即現金化できるため、特に小口の資金ニーズに強いサービスです。公式サイトでのユーザー口コミでも「書類が少なく流れが明快」「対応が早くて信頼できた」と好評です​。

少額の売掛金を早く現金化したいフリーランス・小規模事業者には、ペイトナーファクタリングが最適と言えるでしょう。

第3位：QuQuMo（ククモ） — 最短2時間で資金化＆手数料業界最安級

QuQuMo（ククモ）は、スピード重視で費用も安いオンライン完結型ファクタリングです。運営会社は実績ある企業で、法人・個人事業主・フリーランス問わず利用できます。手数料は1%～14.8%と相場より格安で、審査から入金までのスピードも業界トップクラスです​。オンライン申込後、約10分で審査開始され最短30分で審査完了、契約から入金まで約1時間とされ、最短2時間での資金調達が可能と謳われています​。煩雑な書類提出も不要で、スマホひとつで完結する手軽さも魅力です​。

• 手数料: 1%～14.8%（案件ごとに異なるが非常に低い水準）​
• 入金スピード: 最短約1時間40分（約2時間）で入金可能​
• 利用条件: 個人・法人・フリーランス全てOK。2社間取引に特化（取引先に知られず利用可能）​。
• 特徴: 決算書や通帳の明細、契約書など面倒な書類は一切不要​。オンラインで申込から契約まで完結し、全国どこからでも利用できます。地方の利用者からも「見積もりや契約がすべてオンラインで助かった」といった声があり、遠方でもスピーディに対応してもらえる点で評判です​。

「とにかく急いで資金調達したい」「手数料も安く抑えたい」という方にはQuQuMoがうってつけです。

第4位：labol（ラボル） — フリーランス特化！最短30分で現金化

labol（ラボル）は、個人事業主・フリーランスに特化した完全オンラインファクタリングサービスです。一般的にファクタリングは法人向けが多い中、labolはフリーランスでも問題なく利用可能で、保証人や担保なしで請求書を現金化できます​。最短30分〜1時間程度で入金可能という圧倒的な速さを誇り、少額からの利用にも対応しています​。

手数料も一律10%と明快で、2社間ファクタリングとしては相場よりかなり低めの設定です​。

• 手数料: 一律10%（額や利用回数によらず）​
• 入金スピード: 最短30分程度で当日入金可能（※案件によるが非常に早い）
• 利用条件: 個人（フリーランス）・法人いずれも利用可。オンライン契約・面談不要​。
• 特徴: フリーランス歓迎の姿勢で、小口の売掛債権でも対応。2社間取引のため取引先に知られる心配もありません。手数料10%固定は他社の2社間ファクタリング（20～30%が一般的）と比べても格安で​、「個人事業主にはありがたいサービス」として注目されています。

他社でフリーランスという理由で断られた経験がある方でも、labolなら安心して利用できるでしょう。

第5位：日本中小企業金融サポート機構 — 非営利運営の安心感＆95%以上の審査通過率

日本中小企業金融サポート機構は、業界でも珍しい非営利団体が運営するファクタリングサービスです。他社と同様に申し込みから契約まで郵送またはオンラインで完結でき、来社は不要となっています​。最大の特徴はその高い審査通過率（95%以上）で、利用希望者のほとんどが資金化に成功している点です​。手数料も良心的（具体的な料率は公表されていませんが、一般社団法人運営のため法外な手数料はありません）で、即日入金にも対応しています​。

• 手数料: 要問合せ（非営利運営のため低水準が期待できる）​
• 入金スピード: 最短即日で入金可能​
• 利用条件: 中小企業・個人事業主向け。2社間ファクタリングが中心（取引先通知なし）。債務超過や税金滞納などがあっても相談可。
• 特徴: 経営や財務に関するコンサルティングサービスを提供しており、資金繰り全般の相談が可能​。また、同機構を利用することで認定支援機関のサポートが必要な各種補助金への申請資格を得られるといった利点もあります​。「手数料の安さと対応の速さが魅力」といった評判もあり​、公的機関に近い安心感から資金調達本舗として頼りにする利用者も多いです。

「なるべく安心できるところにお願いしたい」「資金調達と合わせて経営相談もしたい」という方に適したサービスです。

第6位：ビートレーディング — 実績豊富な老舗、98%の高審査通過率

ビートレーディングは、ファクタリング業界のパイオニア的存在で取引実績も豊富な老舗企業です。オンライン契約に対応しており、審査は最短30分、午前中に申し込めば最短2時間での資金調達も可能と、その入金スピードの早さに定評があります​。利用できる売掛債権の金額に制限がなく、小口から大口まで幅広く対応可能なため、あらゆる規模の企業が利用できる点も強みです​。さらに、**審査通過率98%**と業界トップクラスの実績を誇り、他社で断られたケースでもビートレーディングなら資金化できる可能性が高いと言われます​。

• 手数料: 2社間ファクタリング4%～、3社間なら2%～（債権額や信用状況により変動）​
• 入金スピード: 最短2時間（通常でも当日〜翌営業日と迅速）​
• 利用条件: 個人事業主から大企業まで利用可。赤字決算や税金滞納などがある場合でも相談可​。
• 特徴: 業界随一の取引実績を背景に、専任担当者が親身に対応してくれる安心感があります​。手数料も良心的な水準で、特に3社間取引なら2%～と銀行融資並みに低いケースもあります​。「初めてでも安心して相談できた」「他社よりも条件が良かった」など利用者からの信頼も厚いです。

実績と信頼を重視するならビートレーディングは外せません。幅広いニーズに応えてくれるオールラウンドなサービスと言えるでしょう。

サービス比較表

上述したおすすめファクタリング各社の主要な比較ポイントを、以下の表にまとめます。手数料や入金スピード、利用可能な売掛金額の目安などを一覧で確認し、自分に合ったサービス選びの参考にしてください。

※上記手数料や入金スピードは目安です。実際の条件は利用者の状況や債権内容、各社の審査結果によって異なりますので、詳細は公式サイトでご確認ください。

完全オンラインファクタリングの利用手順

オンライン完結型ファクタリングの一般的な利用フローを、以下に示します。サービスによって細部は異なりますが、おおむね似た流れとなります。

1. 問い合わせ・見積もり依頼: 公式サイトの申し込みフォームや専用アプリから、必要事項（会社情報や売掛金額等）を入力して見積もりを依頼します。借入ではないため事前審査も比較的簡単で、オンライン上で完結します。早いところでは問い合わせ後すぐに概算の買取額・手数料の提示を受けられます。
2. 必要書類の提出: 提示された条件に問題なければ、本申し込みに進みます。売掛金を証明する請求書の写しや身分証明書（運転免許証等）、取引状況を確認できる書類（通帳の取引履歴や発注書など）をオンラインでアップロードして提出します。基本的に紙の原本郵送は不要です。
3. 審査・契約: ファクタリング会社側で書類をもとに審査が行われます。オンライン型では審査時間も短く、追加で質問があればメールや電話で連絡が来る程度です。審査通過後、提示された契約内容に同意すれば**電子契約（オンライン署名）**を行います。クラウドサイン等の電子契約サービスで契約書にサインしますので来店は不要です。
4. 入金（資金受け取り）: 契約手続きが完了すると、指定した銀行口座にファクタリング会社から代金が振り込まれます。オンライン完結サービスでは即日～数日以内に入金されることがほとんどです。​で述べたように、早い場合は契約完了後1～2時間程度で入金確認できるでしょう。

以上が基本的な流れです。一度利用すると次回以降は審査がさらに簡略化されスピーディになるサービスも多いです。各社ともウェブサイト上で具体的な手順を案内していますので、不明点があれば事前に確認しておきましょう。

完全オンラインファクタリングを利用する際の注意点

最後に、オンラインファクタリングサービスを利用する上での注意点や押さえておきたいポイントを紹介します。便利な反面、事前に確認・準備しておくことでトラブルを防ぎ、より有利に活用できます。

• 手数料や諸費用の確認: ファクタリングは便利な反面、手数料負担があります。各社で料率は異なり、売掛金額や取引先の信用度によっても変動します。「◯%～」と下限が示されていても上限は二桁になる場合もあります。また、振込手数料や事務手数料が別途かかる会社もあるため、契約前に総費用を確認しましょう。手数料が差し引かれた残額がいくら入金されるのか把握しておくことが大切です。​
• 信頼できるサービスの選定: オンラインで完結するとはいえ、相手は金銭を扱う業者です。名前の知られた実績ある会社や、審査通過率や口コミ評価が高い会社を選ぶと安心です。極端に高額な手数料を要求してきたり、不明瞭な条件を提示する業者は避けましょう。各社の公式サイトや評判サイトでサービス内容や契約条件を比較し、納得できる会社と取引することが重要です。また、不明点は契約前に遠慮なく質問し、サポート対応の丁寧さも判断材料にすると良いでしょう​。
• 必要書類の事前準備: スムーズに資金化するために、必要となる書類は事前に準備しておきましょう。具体的には「売掛金の請求書」「本人確認書類（運転免許証など）」「入金先口座の通帳コピー」などが基本です。法人の場合は会社謄本や印鑑証明が必要な場合もあります。提出書類が不足すると手続きが滞ってしまうため、各サービスの案内に沿ってあらかじめ用意しておくと安心です。
• 契約内容の確認: 電子契約とはいえ正式な契約ですので、契約書類の内容はしっかり確認しましょう。特に、償還請求権の有無（万一取引先から支払いがない場合に利用者が返金義務を負うかどうか）や、債権譲渡登記の扱い（原則オンライン型では不要な場合が多い）など重要な項目はチェックが必要です。基本的に通常のファクタリング契約では償還請求権なし（ノンリコース）ですが、不明な点は事前に確認してください。

以上の点に注意しつつ利用すれば、オンラインファクタリングは強力な資金繰りサポートとなります。手数料や条件を見極めて、信頼できるサービスを賢く活用しましょう。そうすれば、完全オンラインファクタリングを通じて迅速かつ確実に資金調達し、本業に専念することができるはずです。

ぜひ本記事で紹介した比較情報を参考に、ご自身に合ったファクタリングサービスでスピーディな資金調達を実現してください。必要なときにすぐ使えるオンラインファクタリングを味方につけて、健全な事業運営に役立てましょう。