コロナ融資の返済ができない！そんな時活用したいファクタリング！おすすめ会社10選

コロナ流行から3年。未だ影響を大きな影響を受ける中小企業

新型コロナウイルスの感染症拡大が始まって2年以上が経過しました。

現在も、国内・海外ともに新規感染者数はゼロに至ってはいないものの、ワクチンの普及や対策の徹底などが一定の効果をもたらしているといえ、これまで敷かれてきた多くの制限を緩和する動きがみられるようになっています。

企業の経済活動に目を向けても、飲食業や観光業といった感染拡大当初から苦しい経営を強いられてきた業種も徐々に平時の経営を取り戻しつつあるほか、リモートワークを実施する企業数は減少傾向になるなど、新型コロナによって疲弊と変化を続けてきた経済活動は少しずつコロナ禍以前の様相をみせています。

しかしその一方で、ロシアによるウクライナ侵攻を発端とする原油高と急速な円安進行による物価高騰が、企業活動にとっての新たな脅威として降りかかっており、まだまだ予断が許されない企業が多く存在することは確かです。

新型コロナウイルスの影響を受けた会社は約7割

（出典元：財務省「新型コロナウイルス感染症による会社活動への影響とその対応」）

財務省の報告書「新型コロナウイルス感染症による会社活動への影響とその対応（財務局調査）」によると、約7割の企業が新型コロナウイルスの影響を受けて業績が落ちたと回答しています。外出自粛による巣ごもり需要で小売業（スーパー・ドラッグストア・家電量販店）は売上増加となりました。しかし、その他の業種では売上減少という厳しい状況になっています。

多くの企業に新型コロナウイルス感染拡大の影響が及んだことで、国もコロナ融資など対応できる貸し付け制度を用意しました。

資金繰り支援も強化し、銀行から融資を受けやすい環境を整備したともいえます。

しかしそれにより、将来的に不良債権となる貸し付けも抱えることになった金融機関もあるため、今後は審査が厳しくなることも予想されています。

銀行融資だけを資金調達方法として頼るのではなく、他の資金調達方法も準備するなど多様化が求められているといえるでしょう。

「新型コロナ関連融資（ゼロゼロ融資）」の実施で倒産件数は低水準に

さて、時間を少し巻き戻した2020年3月、政府は政府系金融機関と民間金融機関との連携のもと、中小企業の資金繰りを支援する目的として、「新型コロナ関連融資」、いわゆる「ゼロゼロ融資」の実施を開始しました。

「ゼロゼロ融資」は、元金の返済が猶予される据え置き期間を5年以内に設定可能であるほか、利子を3年間にわたって公的機関が負担する実質無利子・無担保の融資制度です。

「ゼロゼロ融資」の総貸付額は、政府系金融機関が35兆円以上、民間金融機関が20兆円以上。いかに多くの中小企業が借入を行ったかが分かると同時に、新型コロナによって企業活動がどれだけ大きく揺らいでいたかが判明する数字だといえるのではないでしょうか。

返済据え置き期間を1年〜2年に設定した企業は返済期間へ

しかし、実質無利子・無担保の融資制度といえども、利子の支払い猶予は3年、そして元金の返済猶予期間は最長で5年。

据置き期間を1年〜2年に設定した企業の中には、すでに返済が開始されているところもあり、来年の3月には利子の支払いが発生することになるのです。

借入による資金補填によって何とかコロナ禍を生き延びてこられた企業であっても、売上や利益をコロナ禍以前の水準に戻せている企業は決して多くはないと考えられ、そのような企業にとっては、ここから「返済」という負担が重くのしかかることが予想されます。

そして、現状における原油高と物価高騰といった社会情勢が影響するによる資金繰りのさらなる悪化も懸念される事態。

業績が芳しくなく、経営の立て直しに時間を要している中で「ゼロゼロ融資」の返済が開始した企業は、今後の経営を左右する重大な課題を背負っていることを意味しているといえます。

借金ではない資金調達ファクタリングとは？

引き続き、新型コロナウイルス禍は続く現状においては、業界によっては業績回復が遅れることにより、金融機関の融資審査が厳しくなる恐れがあります。このような背景により注目を浴びている資金調達方法が”ファクタリング”です。

GMOリサーチの独自調査によると、ファクタリングについて知らないと回答した会社は約9割です。しかし、近年では経済産業省がファクタリング活用を推進しており大きな注目を浴びています。そのため、ファクタリングについて理解を深めておきましょう。

仕組み

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を買い取ってもらう融資方法です。売掛債権を利用するため、担保は必要ありません。

資金繰りが悪化して月末に取引先へ支払いができないと悩むこともあるでしょう。売掛債権を保有している場合はファクタリングが利用できます。月末までに手続きを行えば、月末には売掛債権を現金化してもらえます。とても便利な資金調達方法です。

メリット

ファクタリングのメリットを簡単にまとめると以下の通りです。

• 支払期日前に現金化できる
• 担保・保証人が不要
• 業績関係なく融資が受けられる
• 売掛債権回収不能リスクを回避できる
• キャッシュフローを改善できる

デメリット

ファクタリングのデメリットを簡単にまとめると以下の通りです。 

• 手数料が発生する
• 資金繰りが悪化する恐れがある
• 取引先との関係が悪化する
• 不正業者に騙される危険性がある

ファクタリングの形態

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの形態があります。

コロナ禍はファクタリングが適している理由

新型コロナウイルス感染症が収束しない状況の中、業績回復が遅れてしまう業界では銀行融資の審査が厳しくなる恐れがあります。

コロナ禍だからこそ、資金調達の方法としてファクタリングを選ぶべきともいえますが、その理由として主に次の　つが挙げられます。

1. 銀行融資では時間がかかる
2. ノンバンクは総量規制が適応される
3. 借金せずに資金調達できる

それぞれ説明していきます。

銀行融資では時間がかかる

コロナ禍の中、事業者が事業継続に必要な運転資金を確保するとき、まずは供給手段として政府系金融機関や民間銀行からの融資を受けることを考えるでしょう。

しかし金融機関では融資可否の結果を下すまで、審査に時間を要することがほとんどであり、コロナ禍で今日・明日中に資金調達しなければならない状況には対応できません。

さらに信用力の問題などで中小企業やスタートアップ企業、個人事業主の供給手段になりにくいこともあり、別の資金調達方法を検討しなければならない状況といえます。

ノンバンクは総量規制が適応される

銀行など金融機関からの借入れが難しいのなら、ノンバンクなど貸金業者ならコロナ禍でもスムーズにお金を貸してくれるだろうと考えるものでしょう。

しかし日本貸金業協会が公表している情報によれば、貸金業者数は総量規制が導入され出資法上限金利が引き下げられたこと、さらに過払い利息の返還請求が急増したことで2007年3月から2019年3月までの12年間で7分の1に減少しているようです。

現在残っている貸金業者でも、事業性融資を実施している業者は限定されており、スムーズに運転資金を準備する手法として活用できるか…といえばそうではないと考えられます。コンシェルジュのように資金調達の相談に応じてもらえるわけではないと留意しておくべきでしょう。

借金せずに資金調達できる

お金を借りて資金調達することが難しい中、中小企業などの事業者の間で注目されているのがファクタリングです。

企業などが保有する売掛債権のうち、売掛金をファクタリング会社に売却し、売掛先企業からの支払期日よりも前に現金化させて資金調達するという仕組みになっています。

金融機関や貸金業者から融資を受けたくても難しい場合や、コロナ禍で資金需要が高まり迅速性に不安がある場合でも、ファクタリングならファクタリング会社によって即日現金化も可能です。

融資よりも審査にかかる時間が短い上に、重視されるのも売掛先企業の信用力のため、税金滞納や赤字決算で信用力に不安がある企業でも相談しやすいことがメリットといえます。

数年前からは金融サービスと情報技術を組み合わせた事業を行うフィンテック企業や、IT企業なども参入しはじめたことも、近年注目を集めている理由といえます。

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つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。

また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。

資金調達本舗基本情報

紹介記事：ファクタリング会社「資金調達本舗」を徹底解説!!評判・口コミを多数掲載！

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紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？

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紹介記事：LINK（リンク）の特徴を徹底考察！評判・口コミは？

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けんせつくんは建設業界に特化したファクタリング会社です。

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