フリーランス・個人事業主がファクタリングの審査に通るコツとは？個人におすすめのファクタリング会社3社も紹介

はじめに

フリーランスや個人事業主の方が金融機関の融資を受ける場合、審査が厳しいことが多く融資を受けれないことが多くあります。フリーランスや個人事業主の方が資金調達をする際に便利なのが、ファクタリングになります。

ファクタリングとは振り込み期日を待たなくても報酬を先払いするシステムになり、最近ではとても需要が高まってきています。

金融機関のような審査の厳しさはないのですが、ファクタリングにも審査があります。

フリーランスや個人事業主の方がファクタリングの審査が通りやすくなるには、一体どのような方法があるのかご紹介します。

悪徳ファクタリング業社に注意

ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。

高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。

当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。

参考：悪徳業者に騙されない！知っておくべく悪徳業者の手口！優良おすすめ会社10選

金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。

審査に通らない原因を知り改善しよう

フリーランスや個人事業主がファクタリングを利用する場合、審査に通らなければ利用することができないのです。

しかしポイントを踏まえておくことで審査に通る確率が大幅にアップします。

ファクタリング会社はどのような点を重視して審査をおこなっているのかを知ることが一番大切なことになり、審査に通らない原因を知ることができるようになります。

売掛先の信用力はとても重視されるポイントのひとつになり、売掛先が売掛金を支払う能力があるのかどうかが焦点になってきます。

個人ではなく法人の方が社会的信用度が高い傾向にあるので、ファクタリングを利用する際には、売掛先が法人であると審査に通りやすくなります。

上場している場合でも財務状況が厳しい企業の場合には審査が通りにくくなることも頭に入れておく必要があります。

利用者自身の信用度も審査を左右するポイントになります。利用者に原因がある場合でもファクタリングを利用できない場合もあります。

利用者の身元の信憑性や人柄に問題がある場合には、審査に影響を及ぼすことがあります。身分証明書が不確かなものだったり、過去に大きな過失を犯している場合などファクタリング会社は警戒するようになります。

ファクタリングの４つの審査基準

この章では、ファクタリングの審査において重視される四つの基準を解説します。

１．売掛先の信用力

ファクタリング業者にとってもっとも重要なポイントは「売掛金が無事に回収できるかどうか」です。

売掛先が上場企業や公的機関のように支払い能力が高い会社であれば、売掛金を回収できる可能性が高いと判断されます。

売掛先の信用力が高ければ、支払い能力も高いとみなされるため審査の際に有利です。

一方で売掛先の経営状況が良くないケースなど、信用力が低いと判断される状況であれば審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

例えば売掛先が借金返済を延滞していたり、税金を滞納していたりする場合、売掛債権も差し押さえの対象となります。

売掛債権が差し押さえられてしまうと売掛金を回収できなくなってしまうため、ファクタリング業者にとっては高リスクといえるのです。

２．売掛金の支払日

入金までの期間が短い売掛債権の方が審査に通りやすい傾向にあります。

支払いまでの期間が長いと、売掛債権を長い間肩代わりすることになり、ファクタリング業者にとって資金的な負担が大きくなります。

また支払いまでの期間が長ければ、その間に売掛先の経営状況が悪化することも考えられ、貸し倒れのリスクが上昇してしまいます。

そのため売掛債権の支払日までの期間が短いほど審査に通過できる可能性が高いといえるのです。

なお支払日までの期間は最長で2カ月程度といわれています。
参考：支払いサイトが120日の売掛債権はファクタリング可能？支払いサイト毎の手数料の差を比較

３．利用者の信頼性

他の資金調達方法とは違い、ファクタリングでは利用者の経営状況など問われない傾向にあります。

ファクタリングの申し込みの際に重要視される利用者の信頼性は、主に以下の2点です。

悪質な利用者が売掛先と共謀して架空の売掛金をつくり出し、ファクタリング業者から資金をだまし取ろうとするケースもあります。

そのような犯罪を防ぐために、ファクタリング業者は利用者と売掛先に継続して取引があるかどうかを確認します。

また、申し込み側の経営規模に対して不自然に大きな額の売掛債権を申請した場合も審査に通ることは難しいといえます。

参考：ファクタリングで逮捕？実際の逮捕事例から不正利用にならない対策を紹介1

４．債権の健全さ

売掛債権が「不良債権」ではないか、「二重譲渡」ではないかも厳しくチェックされるポイントです。

ファクタリングの審査を受ける際には、売却する売掛債権に価値があることを証明する書類を用意すると良いでしょう。詳しくはこちら

なお故意かそうでないかにかかわらず二重譲渡は犯罪なので、十分に気を付けましょう。

フリーランスでも審査をパスできるコツ

フリーランスでも審査をパスできるコツを踏まえておくとファクタリングが利用しやすくなります。

ファクタリング会社はさまざまあります。利用者がフリーランスや個人事業主の場合に適しているファクタリング会社は、個人向けのファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリング会社で一番重要視されるのが売掛先の信用度になります。

審査に求められている要件をクリアするには、取引歴が長く支払い実績が良い売掛先の債権を申し込むようにしましょう。

売掛債権が存在することの証明をすることも必要になります。
成因資料を提出することでファクタリング会社から債権の質が良いと見極められ、信頼度がアップすることになりより審査が通りやすくなります。

ファクタリングを利用する際にはファクタリング会社によって、面接がある場合があります。そのような時には提出した資料だけではなく、人柄も判断材料になるので注意する必要があります。

事務連絡がスムーズにおこなえて、相手が意図していることをきちんとくみ取れて、受け答えがしっかりおこなえるような方は信用されます。面接では支払い意志をはっきりと伝えて、ファクタリング会社を安心させるようにすることが大切になります。

個人事業主におすすめのファクタリング会社３社を紹介

個人事業主におすすめのファクタリング会社３社を紹介します。

以下の3社はフリーランスや個人事業主の審査が通りやすいため、上記で解説したことをしっかり意識できれば審査はもう怖くありません。

ペイトナー ファクタリング（旧：yup 先払い）

ペイトナー ファクタリング（旧：yup 先払い）は、入金までのスピードがとても早いといった点が魅力になります。審査にかかる時間は最短60分になり、平日の正午までに審査を完了することができると即日入金が可能になります。

面接が不要で、登録から入金までが全てオンラインで完結することができます。

オリジナルな審査方法を用いているので、審査に必要な情報なども少なくて済みます。

手数料が一律10%といった特徴があります。
公式サイトはこちら「ペイトナー ファクタリング（旧：yup 先払い）」

フリーナンス即日払い（GMOクリエイターズネットワーク)

フリーランス向けファクタリング会社、累計利用人数・利用金額・手数料の安さ第１位

フリーナンス即日払いはフリーランス（個人）を専門としたファクタリング会社になり、審査基準も個人事業向けの基準になります。

審査時間(入金スピード)は最短即日なのでとてもスピーディです。

手数料は3〜10％に設定されているといった特徴があります。

さらにフリーランス向けの保証型ファクタリングも人気の商品です。

公式サイトはこちら「フリーナンス」

QuQuMo Online 

QuQuMo Online の最大の特徴は入金までのスピードが最短2時間という早さになります。

手数料の幅も1％から14.8％と幅広く設定されているので、売掛金に適した金額を受け取ることができます。

来店不要型になるので完全オンライン契約で完結します

さらに必要書類は請求書と通帳の2点のみ！

公式サイトはこちら「QuQuMo Online」

まとめ

フリーランスや個人事業主の方が資金調達をする1つの手段として、ファクタリングがあります。

ファクタリングにも審査があるので、審査に通りやくなるポイントを押さえておくことが大切になります。

ファクタリング会社は信用度を重視する傾向が強いので、信頼できる売掛先の売掛金の債権を申し込みするようにすると良いです。

フリーランスや個人事業主の方はすぐに資金を確保する必要があるケースが多いので、即日入金可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

よくある質問〜Q＆A〜

Q.赤字決算が原因で銀行融資を断られているのですが、請求書買取サービスは利用できますか？

A.問題なく利用できます。ただし未納や滞納があると審査に影響してくる場合があります。

Q.請求書買取サービスを利用するにあたって、代表個人が連帯保証になったり、第三者を保証人に立てたりする必要はありますか？

A.必要ありません。ファクタリングはノンリコース契約になるので、不当たりなどが起きてもファクタリング会社が保証してくれます。

#ファクタリング 審査なし#ファクタリング審査 甘い#ファクタリング審査 甘い 個人#ファクタリング審査落ち#ファクタリング 落ちる理由