金融ブラックとは？
金融ブラックは、過去にお金に関する事故があったことが原因で、信用を失った状態のことを指します。クレジットカードやローンの返済が何度も遅れた、自己破産したなどの場合には、お金に関する事故があったと判断されます。
そのため信用を失い新たにローンを組んだりお金を借りたりするのが難しくなります。
ではお金の取引に関する信用情報は、どのような機関によって管理されているのでしょうか。実は信用情報を管理している機関は1つではなく、いくつかの種類があげられます。
３つの信用情報機関
CIC
主に消費者金融やクレジットカード会社で記録された信用情報を保管しているのが、指定信用情報機関のCICです。
信用情報機関の中で管理している数が一番多いため、信用情報を確認したいならCICからチェックしましょう。
CIC 公式HP：https://www.cic.co.jp
JICC
消費者金融や銀行などのさまざまな金融機関が加盟しているのが、日本信用情報機構のJICCです。
JICCには、金融機関の加盟数が多いという特徴があげられます。
JICC 公式HP:https://www.jicc.co.jp
KSC
KSCは、全国銀行協会によって運営されている信用情報機関です。
加入条件が最も厳しい信用情報機関で、多くの銀行が加盟しています。1つの金融機関であっても、複数の信用情報機関に加入しているケースも多くみられます。
KSC 公式HP:https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/
ブラックリストが消えるまでの期間
クレジットカードや携帯料金、ローンなどの支払いが何ヵ月も滞ると、強制解約されることがあります。そして強制解約されるだけではなく、ブラックリストに事故情報が掲載されることになります。
掲載されると新たにクレジットカードを作ったりローン契約をしたりするのが難しくなることもあるので注意しましょう。
支払いの遅延が原因でブラックリストに掲載されないようにするためにも、支払いが滞ることがないように普段から注意することが大切です。
掲載が消えるまでの期間
ブラックリストに情報が記載されたとしても、基本的に5年が経過すると記録は抹消されます。つまり遅延などが原因でブラックリストに載った場合でも、掲載される期間が終われば再びクレジットカードを作ったり住宅ローンを組んだりすることも可能です。
自己破産の場合
自己破産をしたという場合、5年で記録は抹消されないので注意が必要です。
自己破産の場合、情報は10年間記録が残ることもあるので注意しましょう。
10年間はお金を借りたりクレジットカードを作ったりできないといっても、抹消されるタイミングが来たら再びお金を借りられるようになります。
ちなみに自己破産ではなく任意整理の場合には、お金を借りられない期間は5年間です。自分の状況別に、ブラックリストが消えるまでの期間を確認しましょう。
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金融ブラックでも使える資金調達
ブラックリストに掲載されている場合、新たな事業を行いたいと思っても資金調達をするのは不可能と考えていませんか。ですがブラックリストに掲載されている場合でも、資金調達ができる可能性があります。実際に資金調達するための方法を一つずつ解説していきます。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫とは、営利を目的とせず低金利でお金を貸しているところです。
そして日本政策金融公庫は、信用情報だけではなく、事業内容も含めて総合的な審査が行われています。信用情報に問題があるとしても、事業内容がしっかりとしている、自己資金の額が多い、事業実績があるなどの条件を満たす場合には、ブラックリストに載っている方でもお金が借りられる可能性があります。
ファクタリング
ブラックリストでも利用できる資金調達の方法には、ファクタリングという選択肢もあります。ファクタリングとは、期日前の売掛債権を買い取ってもらい資金調達をする方法です。
取引先に知られることなく利用可能なだけではなく、売掛債権さえ持っていればブラックリストに掲載されている場合でも資金調達が可能です。早ければその日のうちに売掛債権を買い取ってもらうこともできるので、状況に応じて利用を検討しましょう。
ファクタリングについて詳しく知りたい場合はこちら「ファクタリングとは」をご覧ください。
クラウドファンディング
インターネットを利用したやり方もいくつか存在しています。
その方法の1つとしてあげられるのが、クラウドファンディングです。
クラウドファンディングでは、インターネット上で事業内容のアイディアに対して出資してくれる方を探します。1人から多くの資金を出してもらうのではなく、不特定多数の方に少しずつお金を出してもらうのがクラウドファンディングの特徴です。
魅力的な事業のアイディアを出して多くの方に共感してもらえれば、ブラックリストに載っているかどうかは関係なく、多くの資金を集められる可能性があります。
ただし内容が微妙だと、ほとんど資金が集まらないので注意が必要です。
エンジェル投資
エンジェル投資を利用して、個人投資家から資金調達を目指すという選択肢もあります。
エンジェル投資とは、個人投資家がベンチャー企業に対して出資するものです。金融機関ではなく個人が投資をするので、集められる資金は少なくなります。
しかし事業内容や人柄を判断して投資している方が多いため、信用情報を調べられるリスクは低く、ブラックリストに載っている方でも投資してもらえるチャンスがあります。
またエンジェル投資家の中には、出資するだけではなくビジネスのアドバイスも含めて行っている方もいます。
金融ブラック〜まとめ〜
ブラックリストに掲載された場合のことを軽くおさらいしましょう。
実際にブラックリストに掲載されてしまうと、銀行で融資を受けたりクレジットカードを作ったりすることができません。
ですがブラックリストに掲載されたとしても、一定の期間を過ぎれば再びお金が借りられるようになります。
リストに掲載される期間は状況によって異なるので、個別に確認しましょう。例えば任意整理の場合は5年間掲載されますが、自己破産なら10年は新たにお金を借りることができません。
またブラックリストに掲載された場合、今後の対策について考えていくことも必要です。実際に信用機関に事故情報が掲載された方でも、日本政策金融公庫やファクタリングの利用、クラウドファンディングやエンジェル投資で出資してもらうなど資金調達のチャンスは存在しています。
最後に
ブラックリストに掲載されたとき、どのような対処が必要になるかは人によって異なります。事業を行う場合でも、ブラックリストに掲載されているとしても資金調達をする方法はあるので、自分の状況に合わせてどのような対応が必要になるのか考えていきましょう。
状況に合わせた最適解を見つけて行動していくことで、お金と上手に付き合っていくことにつながります。
最近ではスーパーブラックや超絶ブラックといった言い方で呼ぶ人もいます。その手のブラックとは遅延などで事故を起こした人の呼び名ではなく、支払いもせずに完全に踏み倒してしまった人がスーパーブラックと呼ばれます。スーパーブラックでも借りれる金融機関も超絶ブラックでも借りれる金融機関も存在はしますが容易ではありません。このような場合はファクタリングなどを利用しましょう。
おすすめファクタリング業者【最新版】手数料・スピード・安全性で厳選！
企業の資金繰り改善に役立つファクタリング。しかし、利用するファクタリング業者によって手数料の差や資金化までのスピード、信頼性には大きな違いがあります。
特に、悪質な業者を選んでしまうと法外な手数料を請求される、資金化が遅れる、契約内容に不透明な点があるなどのリスクも伴います。
そのため、安全かつ適正な条件で資金調達を行うためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
本記事では、数多くのファクタリング業者を「手数料の安さ」「資金調達スピード」「利用しやすさ」「信頼性」の観点で比較し、特におすすめできる業者を厳選しました。
初めてファクタリングを利用する方や、現在のファクタリング業者からの乗り換えを検討している方にも役立つ内容となっています。
それでは、おすすめのファクタリング業者をランキング形式でご紹介します。
あなたのビジネスに最適な資金調達方法を見つけてください！
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アリアファクタリングは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
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アリアファクタリング基本情報
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| 買取手数料 | 一律10% |
ベストファクター
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さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
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ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
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【法人限定】ファクタリングベスト
【法人限定】ファクタリングベストとは、複数のファクタリング会社へ一括で見積もりを依頼できる法人限定サービスです。売掛金（売掛債権）を早期に現金化したい企業が、簡単なオンライン申請（最短1分程度）で優良なファクタリング会社最大4社に相見積もりを依頼可能な仕組みになっています。ファクタリング各社から提示された条件を比較（比較検討）し、最も条件の良い会社と契約を結ぶことで、スピーディーかつ有利な資金調達が実現できます。
ファクタリングベスト基本情報
| 特色 | 最大4社の一括見積サービス |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
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買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
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QuQuMo
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契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
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QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
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資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
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資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
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オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
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基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
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アクセルファクター
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