はじめに
フリーランスや個人事業主の方が金融機関の融資を受ける場合、審査が厳しいことが多く融資を受けれないことが多くあります。フリーランスや個人事業主の方が資金調達をする際に便利なのが、ファクタリングになります。
ファクタリングとは振り込み期日を待たなくても報酬を先払いするシステムになり、最近ではとても需要が高まってきています。
金融機関のような審査の厳しさはないのですが、ファクタリングにも審査があります。
フリーランスや個人事業主の方がファクタリングの審査が通りやすくなるには、一体どのような方法があるのかご紹介します。
悪徳ファクタリング業社に注意
ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。
高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。
当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。
参考：悪徳業者に騙されない！知っておくべく悪徳業者の手口！優良おすすめ会社10選
金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。
審査に通らない原因を知り改善しよう
フリーランスや個人事業主がファクタリングを利用する場合、審査に通らなければ利用することができないのです。
しかしポイントを踏まえておくことで審査に通る確率が大幅にアップします。
ファクタリング会社はどのような点を重視して審査をおこなっているのかを知ることが一番大切なことになり、審査に通らない原因を知ることができるようになります。
売掛先の信用力はとても重視されるポイントのひとつになり、売掛先が売掛金を支払う能力があるのかどうかが焦点になってきます。
個人ではなく法人の方が社会的信用度が高い傾向にあるので、ファクタリングを利用する際には、売掛先が法人であると審査に通りやすくなります。
上場している場合でも財務状況が厳しい企業の場合には審査が通りにくくなることも頭に入れておく必要があります。
利用者自身の信用度も審査を左右するポイントになります。利用者に原因がある場合でもファクタリングを利用できない場合もあります。
利用者の身元の信憑性や人柄に問題がある場合には、審査に影響を及ぼすことがあります。身分証明書が不確かなものだったり、過去に大きな過失を犯している場合などファクタリング会社は警戒するようになります。
ファクタリングの４つの審査基準
この章では、ファクタリングの審査において重視される四つの基準を解説します。
- 売掛先の信用力
- 売掛金の支払日
- 利用者の信頼性
- 債権の健全さ
１．売掛先の信用力
ファクタリング業者にとってもっとも重要なポイントは「売掛金が無事に回収できるかどうか」です。
売掛先が上場企業や公的機関のように支払い能力が高い会社であれば、売掛金を回収できる可能性が高いと判断されます。
売掛先の信用力が高ければ、支払い能力も高いとみなされるため審査の際に有利です。
一方で売掛先の経営状況が良くないケースなど、信用力が低いと判断される状況であれば審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
例えば売掛先が借金返済を延滞していたり、税金を滞納していたりする場合、売掛債権も差し押さえの対象となります。
売掛債権が差し押さえられてしまうと売掛金を回収できなくなってしまうため、ファクタリング業者にとっては高リスクといえるのです。
２．売掛金の支払日
入金までの期間が短い売掛債権の方が審査に通りやすい傾向にあります。
支払いまでの期間が長いと、売掛債権を長い間肩代わりすることになり、ファクタリング業者にとって資金的な負担が大きくなります。
また支払いまでの期間が長ければ、その間に売掛先の経営状況が悪化することも考えられ、貸し倒れのリスクが上昇してしまいます。
そのため売掛債権の支払日までの期間が短いほど審査に通過できる可能性が高いといえるのです。
なお支払日までの期間は最長で2カ月程度といわれています。
参考：支払いサイトが120日の売掛債権はファクタリング可能？支払いサイト毎の手数料の差を比較
３．利用者の信頼性
他の資金調達方法とは違い、ファクタリングでは利用者の経営状況など問われない傾向にあります。
ファクタリングの申し込みの際に重要視される利用者の信頼性は、主に以下の2点です。
【ファクタリングで重視される利用者の信頼性】
- 請求先と継続して取引があるか
- ファクタリング利用額の大きさと申し込み側の経営規模が釣り合っているか
悪質な利用者が売掛先と共謀して架空の売掛金をつくり出し、ファクタリング業者から資金をだまし取ろうとするケースもあります。
そのような犯罪を防ぐために、ファクタリング業者は利用者と売掛先に継続して取引があるかどうかを確認します。
また、申し込み側の経営規模に対して不自然に大きな額の売掛債権を申請した場合も審査に通ることは難しいといえます。
参考：ファクタリングで逮捕？実際の逮捕事例から不正利用にならない対策を紹介1
４．債権の健全さ
売掛債権が「不良債権」ではないか、「二重譲渡」ではないかも厳しくチェックされるポイントです。
不良債権とは
二重譲渡とは
ファクタリングの審査を受ける際には、売却する売掛債権に価値があることを証明する書類を用意すると良いでしょう。以下記事で詳しく解説しています。
なお故意かそうでないかにかかわらず二重譲渡は犯罪なので、十分に気を付けましょう。
フリーランスでも審査をパスできるコツ
フリーランスでも審査をパスできるコツを踏まえておくとファクタリングが利用しやすくなります。
ファクタリング会社はさまざまあります。利用者がフリーランスや個人事業主の場合に適しているファクタリング会社は、個人向けのファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
ファクタリング会社で一番重要視されるのが売掛先の信用度になります。
審査に求められている要件をクリアするには、取引歴が長く支払い実績が良い売掛先の債権を申し込むようにしましょう。
売掛債権が存在することの証明をすることも必要になります。
成因資料を提出することでファクタリング会社から債権の質が良いと見極められ、信頼度がアップすることになりより審査が通りやすくなります。
ファクタリングを利用する際にはファクタリング会社によって、面接がある場合があります。そのような時には提出した資料だけではなく、人柄も判断材料になるので注意する必要があります。
事務連絡がスムーズにおこなえて、相手が意図していることをきちんとくみ取れて、受け答えがしっかりおこなえるような方は信用されます。面接では支払い意志をはっきりと伝えて、ファクタリング会社を安心させるようにすることが大切になります。
個人事業主におすすめのファクタリング会社３社を紹介
個人事業主におすすめのファクタリング会社３社を紹介します。
以下の3社はフリーランスや個人事業主の審査が通りやすいため、上記で解説したことをしっかり意識できれば審査はもう怖くありません。
QuQuMo Online
QuQuMo Online の最大の特徴は入金までのスピードが最短2時間という早さになります。
手数料の幅も1％から14.8％と幅広く設定されているので、売掛金に適した金額を受け取ることができます。
来店不要型になるので完全オンライン契約で完結します
さらに必要書類は請求書と通帳の2点のみ！
ペイトナー ファクタリング（旧：yup 先払い）
ペイトナー ファクタリング（旧：yup 先払い）は、入金までのスピードがとても早いといった点が魅力になります。審査にかかる時間は最短60分になり、平日の正午までに審査を完了することができると即日入金が可能になります。
面接が不要で、登録から入金までが全てオンラインで完結することができます。
オリジナルな審査方法を用いているので、審査に必要な情報なども少なくて済みます。
手数料が一律10%といった特徴があります。
フリーナンス即日払い（GMOクリエイターズネットワーク)
フリーランス向けファクタリング会社、累計利用人数・利用金額・手数料の安さ第１位
フリーナンス即日払いはフリーランス（個人）を専門としたファクタリング会社になり、審査基準も個人事業向けの基準になります。
審査時間(入金スピード)は最短即日なのでとてもスピーディです。
手数料は3〜10％に設定されているといった特徴があります。
さらにフリーランス向けの保証型ファクタリングも人気の商品です。
まとめ
フリーランスや個人事業主の方が資金調達をする1つの手段として、ファクタリングがあります。
ファクタリングにも審査があるので、審査に通りやくなるポイントを押さえておくことが大切になります。
ファクタリング会社は信用度を重視する傾向が強いので、信頼できる売掛先の売掛金の債権を申し込みするようにすると良いです。
フリーランスや個人事業主の方はすぐに資金を確保する必要があるケースが多いので、即日入金可能なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
よくある質問〜Q＆A〜
- Q.赤字決算が原因で銀行融資を断られているのですが、請求書買取サービスは利用できますか？
- A.問題なく利用できます。ただし未納や滞納があると審査に影響してくる場合があります。
- Q.請求書買取サービスを利用するにあたって、代表個人が連帯保証になったり、第三者を保証人に立てたりする必要はありますか？
- A.必要ありません。ファクタリングはノンリコース契約になるので、不当たりなどが起きてもファクタリング会社が保証してくれます。
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おすすめファクタリング業者【最新版】手数料・スピード・安全性で厳選！
企業の資金繰り改善に役立つファクタリング。しかし、利用するファクタリング業者によって手数料の差や資金化までのスピード、信頼性には大きな違いがあります。
特に、悪質な業者を選んでしまうと法外な手数料を請求される、資金化が遅れる、契約内容に不透明な点があるなどのリスクも伴います。
そのため、安全かつ適正な条件で資金調達を行うためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
本記事では、数多くのファクタリング業者を「手数料の安さ」「資金調達スピード」「利用しやすさ」「信頼性」の観点で比較し、特におすすめできる業者を厳選しました。
初めてファクタリングを利用する方や、現在のファクタリング業者からの乗り換えを検討している方にも役立つ内容となっています。
それでは、おすすめのファクタリング業者をランキング形式でご紹介します。
あなたのビジネスに最適な資金調達方法を見つけてください！
アリアファクタリング
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
アリアファクタリングは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに、柔軟なファクタリングサービスを提供しており、個人事業主や中小企業経営者にとって便利な選択肢となっています。
担保や保証人は不要、手数料は金額大小関係なく10％一律！ネット完結・最短即日入金なので、ファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
アリアファクタリング基本情報
| 特色 | 保証人・担保不要、ネット完結 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 一律10% |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
【法人限定】ファクタリングベスト
【法人限定】ファクタリングベストとは、複数のファクタリング会社へ一括で見積もりを依頼できる法人限定サービスです。売掛金（売掛債権）を早期に現金化したい企業が、簡単なオンライン申請（最短1分程度）で優良なファクタリング会社最大4社に相見積もりを依頼可能な仕組みになっています。ファクタリング各社から提示された条件を比較（比較検討）し、最も条件の良い会社と契約を結ぶことで、スピーディーかつ有利な資金調達が実現できます。
ファクタリングベスト基本情報
| 特色 | 最大4社の一括見積サービス |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
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完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
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