手形割引きって何？基本からおさらい
手形割引きは資金調達の手法の一つであり、一般的な商取引でも使われています。商品を販売した場合、必ずしも対価として現金を得るわけではありません。
約束手形と呼ばれる有価証券をやり取りすることも多く、為替手形が利用されるケースも見受けられます。
通常はそれらは決済日が来るまで現金化できませんが、それを可能にするのがこの手法です。利用者は手形を受け取った人であり、手形割引を頼まれるのは第三の立場にある人となっています。銀行などの金融機関が代表的であり、そこに買い取ってもらう形で換金を実施するのです。
期限よりも早く現金化が行われるその分だけ割引が発生
つまり、利息に該当する金額が引かれている点に注意が必要です。
さらに、手数料なども差し控えることを知っておく必要があります。
つまり、多少もらえる金額が減ったとしても、できるだけ早く資金を調達したいというニーズに合わせて利用されます。通常は決済前に現金に換えることは不可能です。それでも資金の面で苦境に立たされている場合、なんとか現金を早く得たいと思うこともあるでしょう。倒産を免れるために運転資金を補填したい場合などに、この手法はとても重宝されています。
ファクタリングって何？基本をおさらい
よく似たサービスとしてファクタリングが挙げられます。
こちらは手形ではなく、売掛債権を対象とするものであり、それをファクタリング事業者に買い取ってもらうこと成立します。売掛金を売上金と同義だと考えている人は少なくありません。売上として計上する点は同じですが、前者はあくまでも支払ってもらう権利に過ぎません。
そのため、現金が手元に来るまでに時間を要することも多く、場合によっては回収できないこともあるのです。そういったリスクを回避できるサービスがファクタリングです。
売掛債権を売ることで迅速な資金調達が可能になります。具体的な期間はさまざまな要因によって変わりますが、即日現金化が可能なケースも珍しくありません。
ただし、手数料を請求される点は理解しておきましょう。
ファクタリングを実施する形態などにより、手数料は大きく変動します。一般的には 3 社で行う形態のほうが、ファクタリング事業者のリスクが小さいです。そのため、手数料も安くなる傾向が見受けられます。
いずれにせよ、取引相手と売掛債権に関する信頼性の有無が審査の主な対象になります。
利用者に関する調査も実施されますが、あくまでも売掛金を回収できる見込みが重要だからです。
手形割引きとファクタリングの違いとは？
手形割引とファクタリングはどちらも資金調達が目的
早期の現金化を目指すという共通点があります。しかし、双方のアプローチには大きな違いがあるので混同してはいけません。
前者において現金と交換するのは受取手形です。一方、後者において現金に換えるのは売掛金なので、売却の意味合いが大きく異なります。
売掛金は、取引相手との約束によって決まった金額に過ぎません。将来的に払うことを確約したものであり、いわゆる売掛債権と呼ばれる概念に含まれるものです。
健全な取引であれば、この約束にしたがって代金を支払ってもらえるとはいえ、期限を必ず守ってもらえるという保証はないので気を付けてください。法律で守られている権利ではなく、現金化に失敗するリスクが存在しています。債務不履行になった場合は裁判で争うことになるでしょう。
受取手形に関しては保障があります
一定期間の間に 2 回以上も不渡を出せば、それ以降は銀行などとの取引が困難になるのです。ビジネスにおける大きなデメリットなので、取引相手は何とか弁済する方向で進めるのが一般的です。したがって、揉めるような事態になりにくく、現金化がすみやかに進みやすいという特徴があります。
手形割引き・ファクタリングそれぞれのメリットをおさらい
ファクタリングのメリットは、効果的なリスクヘッジ
たいていの契約において償還請求権が含まれていないので、もし回収できなくても自社に請求の矛先が向くことはありません。つまり、債務不履行になったケースを想定する必要すらないということです。
財務関係書類への記載不要という点もメリットとして作用するケースもあります。
前述のように、ファクタリングにおいて重視されるのは、あくまでも取引先や売掛金です。そのため、財務関係書類が細かくチェックされる手形割引に対し、ファクタリングでは自社がそのような細かい調査を受けることはありません。
そのため、事業のリソースをファクタリングのやり取りに回さずに済みます。特別な会計処理も不要であるため、決算書は健全な状態をキープすることになります。
参考：ファクタリングの会計処理をかんたんに説明！仕訳方法を買取型・保証型に分けて徹底解説11
手形割引は手数料を抑えられる
そして、その理由として大きいのは償還請求権があることです。つまり、回収に失敗した場合は、自社が請求されることになります。言いかえると、依頼先が損をするリスクが小さいため、手数料で儲けようとする発想がありません。
ファクタリングが 10% を超えることも多いなか、 5% 以下であることが一般的です。
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即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
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ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
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担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
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1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
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