ファクタリングには貸金業法が及ばない？
ファクタリングには様々なメリットがありますが、ファクタリングの取り立てが存在しないという安心感や安全性もその最たるものです。
貸金業法は取り立て規制がなされており、ファクタリングは貸金業法が適用されないから安心だ、と言う認識があるかもしれません。しかし中には悪徳で悪質な取り立てをしてくる業者もいるので要注意です。
ファクタリングには貸金業法が適用されません。
そのため貸金業法の取り立て規制も緩く、業者が好き勝手なことを出来てしまうという問題が常につきまといます。
全ての業者が優良であるという保証はどこにもありません。本質を見極める目を養い、消費者の弱みにつけこんでひどい仕打ちをしてくる業者には気を付けなければなりません。
ファクタリングの貸金業法については「ファクタリングは貸金業法に適用されない？」をご覧ください。
ファクタリングの取り立て方法とは
ファクタリング業社が取り立て？
基本的に利用者にファクタリング業者が取り立てを行ってくることはありません。
ファクタリングを利用後に回収した債権を期日までに支払わなければなりません。
それにもかかわらず、支払いを拒否したり、延滞した場合に様々な方法で取り立てが行われます。
督促状が送られてきたり督促電話がかかってきたりなど、普通の貸金業者と同様の方法で取り立ててきます。
その連絡にも応じない場合、ファクタリング会社は利用者に対して「支払督促」や「訴訟」を起こして取り立てるのが一般的です。
参考：ファクタリング支払いはいつ？払い方法は？そんな疑問を徹底解説
支払督促
債務者が支払督促申立書を受け取ってから二週間の間に「異議申し立て」をしなければ差押ができる権利が確定する手続きです。
ファクタリング会社が支払督促を申し立てると、簡易裁判所から利用会社へ支払督促申立書が届きます。受け取ってから二週間以内に異議申し立てを行わないと、ファクタリング会社は利用会社の資産を差し押さえられる状態になります。
異議申し立てがあれば基本的に訴訟へと以降します。
訴訟
訴訟とは裁判のことです。ファクタリング会社が契約書などの証拠を提示して訴訟を進めると、最終的に利用会社へ「支払命令」の判決が下ります。そうなるとファクタリング会社はいつでも利用会社の資産を差し押さえられる状態になります。
強制執行
支払督促や訴訟の判決が出ても利用者が支払いをしなければ、ファクタリング会社は財産を強制執行します。強制執行とはいわいる差押や競売のことです。
貯金・保険・不動産などの財産を強制執行された場合、営業が困難になり「破産」のリスクも現実化してきます。ここまで大ごとになる前に、支払うべき金額を支払うべきです。
困ったら1人で抱えず弁護士に相談するのも手です
実際の訴訟となり裁判になってからでは正直遅いです。
返済が無理だとわかったらまずはファクタリング会社への相談が必須です。
そこでもし話がまとまらなければ弁護士へと相談しましょう。
参考：ファクタリング利用にはトラブルに気をつけて！金融トラブルに強い弁護士4社も紹介！
厳しいファクタリングの取り立ての場合
督促状の送付や督促電話で取り立てをしてくるというのが一般的なやり方です。
ですが、その中には厳しくて手ごわい業者も存在します。
消費者に恐怖心や不安感や緊張感を与えるような取り立て方法でアプローチしてくるような業者です。
親族などへ支払いの催促をしたり、本人に会えないからと言って会社へ押しかけられるというケースもあります。また、しつこい電話攻撃を仕掛けてきたりする悪徳業者も存在します。
家族に迷惑がかかったり職場の人やご近所さんなど周辺に暴露されるというリスクもついてまわります。厳しい取り立て業者の悪質なやり方によって精神的苦痛を感じるという消費者もたくさんいます。
精神的苦痛やストレスなどが原因の病気で、健康を害して働けなくなってしまったら元も子もありません。
何のためにファクタリング契約をしたのか本末転倒になってしまいます。
自分のメンタル状態や健康状態とも向き合いながら返済方法を考えていくというのも大事なことです。
参考：ファクタリング会社へ返せない！そんな時の対応方法7選！バックれは良くない！
貸金業法が適用されなくても違法となる取り立て
ファクタリングは貸金業法が適用されないという大義名分を振りかざして堂々と取り立て行為をしてくる悪徳業者は中には存在します。
度が過ぎると違法となり重大な刑事事件に発展するケースもあります。
- 商品の引き上げ
- 建造物侵入
- 暴力
- 脅迫
- 名誉毀損
などの違法行為が督促行為の中に含まれる場合は、警察や弁護士や消費者センターなどに一刻も早く相談しましょう。
- 1日に何百回も督促電話をかけてきてる
- 聞くに堪えない罵詈雑言を浴びせられる
- 周りの人たちが痛い目にあうなどと脅迫してくる
などが迷惑行為・違法行為に該当します。
デリバリーで大量の食べ物が自宅に届いたり、救急車を自宅の前に呼ばれたりなどの悪質な嫌がらせ行為に及ぶ業者も少なくありません。
違法な取り立ての対処法
身の回りで不可解な出来事が多発して身の危険を感じ始めたら、それを証明するための証拠収集を積極的に行うべきです。刑事事件や民事事件に発展したときに役立ちます。
対処法としてはまず法律事務所の弁護士に状況説明をしてどのように対処すべきか指南してもらうというのがベストな選択です。
それでも治らない場合は警察に相談しましょう。
まとめ
冒頭でも言いましたが、真っ当なファクタリング業社が過度な取り立てを利用者にしてくることは、基本的にありません。
もしも取り立てされるような事がある場合は
- 利用者側に非がある
- 悪質業社に当たってしまった
- 償還請求されてしまった
などの場合が考えられます。
過度な請求をされないためにも、信頼できるファクタリング業者を選びましょう。
契約書の内容をしっかり確認して納得の上、申し込みを行いましょう。
二社間取引の場合は、取引先からの入金があり次第、すぐにファクタリング会社に支払いを済ませましょう。
ファクタリングは通常、会社の資金繰りに有力な資金調達サービスです。
正しく利用して、真っ当な資金調達を心がけましょう。
参考：ファクタリング ランキング｜個人事業主・法人0K！即日振込可能な優良店！口コミで選ばれた優良ファクタリング会社を比較
悪徳ファクタリング業社に注意
ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。
高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。
当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。
金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。
参考：悪徳業者に騙されない！知っておくべく悪徳業者の手口！優良おすすめ会社10選
ファクタリング 個人,ファクタリング 違法,ファクタリング 意味,ファクタリング デメリット,
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
10万社以上が利用！急速に支持を拡大している資金調達方法
急な資金繰り・黒字倒産・キャッシュフローの改善など様々なお金の悩みを解決できる資金調達の新定番！
お持ちの売掛を年中無休で即日現金化できるファクタリング業者が、あなたの企業を全力サポートします！
最低手数料保証・即日振込・来店不要などあらゆる便利を保証します！
コメント