ファクタリングの審査〜はじめに〜
売掛債権を譲渡して現金化、資金調達を図るファクタリングは、近年注目を集めています。ファクタリングといえば審査が甘いというイメージですが、実際のところどうなのか気になるものです。
そもそもファクタリングの審査基準や、審査を通す為に必要なポイントなど知っておきたい情報はいくつもあります。
いずれにしても、ファクタリングの審査基準を知らないことには落ちてしまってもおかしくないので、より確実に通すには審査に落ちる会社、落ちない会社を含めて把握することが大切です。
審査基準が分かれば自信を持って審査に臨めますし、スピーディーな資金調達を実現することができます。
またファクタリング審査 通らない、ファクタリング 審査落ちしてしまった方もこの記事を読み、自社の欠点を見つけて再チャレンジを目指してください。
ファクタリングについて詳しく解説した記事は下記のリンクをクリック！
・ファクタリングとは？わかりやすく解説！
ファクタリングの審査基準とは？
ファクタリングの審査基準には、売掛先の信用力と売掛金の支払期日、そして売掛先との取引期間などがあります。
売掛先の信用力
売掛先の信用力とはまさに、売掛金を支払う能力があるかどうかで、つまりはファクタリング会社が売掛金を回収できる相手か否かを指します。
支払いサイト
売掛金の支払期日という審査基準は、支払期日が短いほど審査が通りやすく、期日がかなり先だとその分回収のリスクが上がるので通らない可能性が上がります。
取引期間
売掛先との取引期間は、これまでの実績と言い換えることができるので、長く取引してきた相手の売掛債権ほど審査が通りやすい傾向です。
他にも、売掛債権の金額とファクタリングを利用する会社の釣り合いや信用力、売掛債権の種類も審査に影響します。
ファクタリング会社は、売掛金を確実に回収できることを重視するので、ファクタリングを利用する会社が差し押さえに合わないかについても気にします。
当然ですが、売掛金が本物で本当に行われている取引なのかも調べられます。
架空の売掛債権を譲渡しようとする悪質な利用者がいないとも限らないので、ファクタリング会社はそこを警戒するわけです。
それと長期的な安定性を左右する、売掛金の継続性も審査基準の1つだといえるでしょう。
参考：ファクタリングで逮捕？実際の逮捕事例から不正利用にならない対策を紹介1
ファクタリングの審査で重視されないことは？
ファクタリングの利用にはいくつも審査基準がありますが、逆に審査で重視されないことについても知っておきたいところです。
ファクタリングでは、売掛先と比べてファクタリングを利用する会社の審査はそれほど重視されないです。
特に重視されないのは財務内容で、売掛先の財務内容の方が遥かに重要だからです。
勿論、資産が差し押さえられる恐れがあるほど財務内容が良くない場合は、いくら重視されないといってもファクタリングの利用が断られることになります。
赤字決算や債務超過は関係ない
もう1つファクタリングの審査で重視されないことといえば、利用する会社の決算内容が挙げられます。
これもファクタリング会社が売掛金を回収できるかどうかとはあまり関係がないので、審査では重視されない部分です。
ファクタリングは厳密には融資ではないので、ファクタリングを利用する会社がどこからいくら借りているか、消費者金融の借り入れ状況も審査では問われないです。
このように、審査には重視される項目と重視されない項目があって、売掛先の信用の方が重要ということが分かります。
とはいえ売掛債権を譲渡しようとする会社も取引の信頼に足るかどうか、その点をファクタリング会社が全く確認しないわけでもないのは確かです。
ファクタリングの審査を通すポイント！
ファクタリングの審査を通すのに必要なのは、社会的に信用を得ている売掛先の売掛債権を利用することが基本です。
それから国や地方公共団体のように、社会的信用度が高い売掛債権の利用を行うのも良いでしょう。
支払日までの期間が短くて、ファクタリング会社が早く売掛金を回収できる債権の利用もおすすめ度が高いです。
そして申し込みの際には、審査において丁寧かつ矛盾のない説明を行うことがポイントになります。
おかしいと思われる説明があると、ファクタリング会社は騙そうとしているのではないかと疑ってしまいます。
しかし矛盾なく納得できる筋の通った説明を心掛ければ、ファクタリング会社は信用して審査を通してくれます。
契約形態により審査基準も異なる
ファクタリングには主に2社間と3社間がありますが、審査が早く早期に現金化できる2社間ファクタリングより、売掛先も関わる3社間の方が審査が通りやすいです。
3社間ファクタリングでは、売掛先に通知が行われて、承諾を得ることで売掛債権の譲渡が成立します。
この方法だとファクタリング会社は売掛先から直接売掛金を回収できるので、審査が通る確率がかなり上がります。
ファクタリングは信用が大事ですから、売上規模に見合う売掛債権の審査を受けることもまた大切です。
参考：ファクタリング 二社間 おすすめ会社ランキング！2社間ファクタリングとは？評判・特徴から即日入金OKの会社を厳選！
参考：ファクタリング 3社間 おすすめ会社ランキング トップ１０！手数料、評判、特徴をもとに作成！
審査が柔軟なファクタリング会社３選
数あるファクタリング会社から自社にあったファクタリング会社を見つけるのは至難の業です。特に柔軟な審査を求めるならなおさらです。
当サイトがおすすめする審査に柔軟性があるファクタリング会社を３社ほど紹介します。どのファクタリングの審査も甘いので気になった会社があったらサイトを覗いてみてください。
※ファクタリング 審査なしで行われることはありません。
いーばんく
審査通過率９０％！選べる３つのプランで最適なファクタリングを！
いーばんくは、スピード、ノーマル、リーズナブルの３つのプランからお好きなものを選択できます。それぞれに特徴やメリットがあるので自社の状況に合わせて使い分けることができます。
また、審査通過率９０％を誇るいーばんくは幅広い業界から支持されています。
買取金額も少額からでも対応しているので初心者にも安心でしょう。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜2000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 4％〜 |
メンターキャピタル
柔軟な対応と各業界に対応しているメンターキャピタル
東京都で注目を集めている独立系ファクタリング会社メンターキャピタルは各業界に対応したファクタリングを行っていることが特徴的です。
小売業・医業・福祉業・IT業・広告業・製造業・運送業・建設業など多彩な業界で柔軟な対応を行っているため、どのような会社でも利用しやすいファクタリングサービスです。
他社で断られている会社にも適切なアドバイスやサポートを行っており、赤字決済や債務超過などの問題を抱えている場合でも相談可能です。
さらに手数料は2％からと利用しやすく、最短30分で資金調達が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜１億円 |
| 入金まで | 最短30分 |
| 買取手数料 | 2％〜 |
ウィット
小口専門のきめ細やかなサービス！お客様満足度９４％！
ウィットは小口利用の中小企業や個人事業主を中心にサービス展開しており、そのため他社では断られてしまった方も利用できたという実績が多いです。
また最短即日のスピード対応もウィットの特徴で申し込みから審査、入金ととても簡単なステップで利用が可能です。
コンサルティングに関しても力を入れており、様々な角度から資金調達についてサポートしてくれます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜500万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | ５％〜 |
ファクタリングの審査〜まとめ〜
ファクタリングの審査は甘いのか、その疑問に対する答えは銀行などの融資に比べると甘く、ファクタリングを利用する会社には甘いといえるでしょう。
しかし、売掛先に関する審査は決して甘くないですし、売掛金の回収の可能性が少しでも落ちる要素が審査で見つかれば、審査が通る確率は下がります。
ファクタリングの審査を通すには、重視されない基準よりも、重視される基準を意識して審査を受けることが重要ですし、ポイントを押さえれば大丈夫です。
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悪徳ファクタリング業社に注意
ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。
高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。
当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。
金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。
参考：悪徳業者に騙されない！知っておくべく悪徳業者の手口！優良おすすめ会社10選
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
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急な資金繰り・黒字倒産・キャッシュフローの改善など様々なお金の悩みを解決できる資金調達の新定番！
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