製造業の資金調達でファクタリングは利用できる？特徴・メリット・利用方法を徹底解説11

はじめに

ファクタリングは製造業に向いているといわれていますが、実際のところはどうなのか、その理由について紹介していきます。

製造業といえばいわゆる売掛金が多く発生しやすく、現金の回収に時間が掛かる業界です。

それは時に資金不足が発生したり、資金調達が必要になることを意味します。

売掛金が現金化できるファクタリングはまさに、資金調達手段として魅力がありますから、製造業との相性の良さが注目を集めていたり、人気になっていることにも納得できます。

今回はそんなファクタリングについてわかりやすく解説していきます。

製造業でファクタリングが人気の理由

製造業でファクタリングが人気になっている理由は、やはり売掛金の支払いサイトが長いことにあります。

売掛金が発生するだけでも、資金繰りが悪化するリスクは生じますが、支払いサイトも長いとなると更に不安が大きくなります。

しかし相手に現金払いを求めるのは難しい業界なので、どの企業も資金繰りの悪化にヒヤヒヤしています。

ファクタリングは売掛金が回収できないリスク、支払いサイトが長い問題を解消する決定打の1つです。

つまり売掛金を売却、譲渡することで即現金化できることが魅力で、資金繰りの悪化とそれによる倒産の危機を回避可能となるのが人気の理由です。

製造業では材料費のように先払いが発生することも多く、手元に資金がないと困ることが少なくないです。

その状況を売掛金の譲渡で解消できるのも、ファクタリングが製造業で注目を集める理由になっています。

製造業は固定費の多さが資金繰りの悪化を招きやすく、機会の不調や故障のように、突然発生するトラブルのリスクもあります。

ファクタリングが利用できると、このようなリスクや不安に無理なく対処が行えるので、何かと経営が不安定になりがちな製造業にとってファクタリングは救世主となっています。

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製造業でファクタリングを行うメリット

製造業でファクタリングを利用するメリットといえば、借り入れではないので返済の必要がなく、最短即日にも資金調達が実現することです。

それから審査が融資ほど厳しくなく、何より手続きが簡単に行えるのもメリットです。

2社間ファクタリングなら売掛先に通知したり、承諾を得なくても利用できます。

融資と違って保証人や担保も必要ありませんから、その利用しやすさもまた見逃せない魅力です。

審査は売掛金を有する企業ではなく、売掛先が主な対象なので、取引相手の売掛先企業の経営に問題がなければほぼ審査に通ります。

日本のファクタリング会社の多くは、売掛先の倒産リスクを自らとっているので、万が一売掛先が倒産してしまっても、ファクタリングの利用者はその責任を負わずに済みます。

つまり、ファクタリング会社から売掛金の支払いが、ファクタリング利用者に求められることはないわけです。

当然ながら融資ではないので負債は増えませんし、負債が増えないということは信用にも影響しないです。

このように、メリットが豊富で利用を検討しない理由がないのが製造業におけるファクタリングで、製造業でファクタリングを利用する企業が増えている納得の理由でもあります。

製造業でファクタリングを利用する注意点

製造業でファクタリングを利用する際は、利用に手数料が発生することに注意が必要です。

手数料は3社間よりも2社間ファクタリングの方が高く、現金化のスピードは速いものの、負担が大きくなりがちなのが注意点です。

言うまでもありませんが、ファクタリングは売掛債権の譲渡ですから、債権を持っていなければ利用できないです。

勿論、有効な債権が求められるので、売掛金を回収済みの債権や、既に譲渡済みの債権を譲渡しないように注意すべきです。

売掛債権の譲渡ができるかどうかは、結局のところ売掛先の経営状況や信用次第です。

売掛先に売掛金を支払う能力がないと判断されれば、ファクタリングの利用は不可能となります。

一部ではありますが、ファクタリング会社の中には悪徳なところが紛れ込んでいるので、知名度や評判を確認してから利用を決めることが大事です。

3社間ファクタリングは比較的手数料が抑えられますが、代わりに売掛先に利用が知られてしまうのがネックです。

売掛先は、ファクタリングの利用を知って資金繰りが悪化したのではないかと疑う可能性があります。

ファクタリングは売掛金の現金化なので、額面以上の資金調達はできないです。

そもそも譲渡が認められていない債権はファクタリングできないので、そこにも注意する必要があります。

悪徳ファクタリング業社に注意

ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。

高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。

当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。

金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。

ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

手数料

ファクタリングでは大きなお金が動くことになります。そのため手数料の安さには特に注目するべきでしょう。しかし安ければいいというわけではなく、場合によっては追加で費用が掛かってしまうこともあります。慎重に確認するようにしてください。

現金化の早さ

スムーズな資金調達を行うには現金化されるまでの早さも重要になります。ファクタリング会社によっては即日可能な場合もあるので、どのくらいの日数が必要になるか事前に確認しておくことをおすすめします。

買取上限額と下限額

ファクタリング会社によっては、未回収リスクを避けるために買取金額に上限と下限を設けている場合があります。いくら現金化したいのかを相談しながら最適な企業を選ぶようにしましょう。

信頼性

当然のことながら信頼性も大きな判断基準になります。先ほど説明したように、ファクタリング業界には悪徳業者も多数存在しています。それらに騙されないためにも、対応の仕方や丁寧さ等をしっかり見極めましょう。

製造業界での実績

製造業での実績の有無も大事です。やはり実績があればあるだけ業界特有の事情には詳しいでしょうし、先ほどの信頼にも大きく影響します。

まとめ

製造業の資金調達にファクタリングは有効で、売掛金が発生しやすいこと、支払いサイトが長いことから即日現金化できるファクタリングの人気が高まっています。

急な設備の故障がつきものなのも製造業ですから、そういうトラブルに備えられるのもファクタリングの良いところです。

ただし、メリットが豊富な一方で注意点もありますから、注意点を確認しつつ利用を検討することをおすすめします。

上手く活用すれば資金繰りの悪化が避けられますし、負債を増やさずに安定した経営が行えるようになります。