メンターキャピタルのファクタリングは2社間と3社間どっちがいい？比較して仕組みを徹底解説

メンターキャピタルファクタリングの種類

メンターキャピタルのファクタリングは、企業や個人事業主が売掛金を早期に資金化するための手段として、多くの事業者に利用されています。
資金繰りを改善したい、急な支払いに対応したいといった場合に、銀行融資とは異なるスピーディーな資金調達方法として注目されています。

ファクタリングには主に 「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」 の2種類の契約形態があり、それぞれの特徴やメリット・デメリットが異なります。

以下では、メンターキャピタルのファクタリングの仕組みを詳しく解説し、どのように利用できるのかを分かりやすく説明します。

2社間ファクタリングの仕組み（スピード重視）

2社間ファクタリングとは、売掛債権を持つ事業者（利用者）とメンターキャピタルの 2社のみ で契約を結び、売掛金を買い取ってもらう方式です。

🚀 こんな人におすすめ！
✅ できるだけ早く資金調達したい（最短即日で資金化可能）
✅ 売掛先に知られずに資金調達したい（取引先に通知なし）
✅ 銀行融資の審査が通らない、時間がかかる人

🔹 2社間ファクタリングの流れ

1. 申込・書類提出（利用者がメンターキャピタルに売掛金の詳細を提出）
2. 審査（メンターキャピタルが売掛金の信用力や取引履歴をチェック）
3. 契約締結（2社間でファクタリング契約を締結）
4. 資金振込（メンターキャピタルが売掛金の70%～90%を即日振込）
5. 売掛金回収後の清算（売掛先からの支払い後、残額を精算）

🔹 メリット

✅ 最短即日で資金化可能（早ければ申し込み当日に資金が入る）
✅ 売掛先（取引先）に知られずに資金調達できる
✅ 契約がスムーズで手続きが簡単（3社間より書類が少ない）
✅ 税金滞納や赤字決算でも利用可能（銀行融資と違い、財務状況に左右されにくい）

🔹 デメリット

❌ 手数料が高め（5%～20%）（スピードと秘密保持のため手数料が高い）
❌ 利用可能な売掛金の範囲が限られる（売掛先の信用力が低いと利用不可）
❌ 売掛金の買取額は70%～90%が一般的（100%の資金調達は難しい）

3社間ファクタリングの仕組み（手数料重視）

3社間ファクタリングは、利用者・メンターキャピタル・売掛先（取引先）の3社で契約を結ぶ方式です。
売掛先（取引先）に対して「この売掛金をメンターキャピタルに売却します」と通知し、承諾を得る必要があります。

💰 こんな人におすすめ！
✅ 手数料をなるべく低く抑えたい（2%～10%の低コスト）
✅ 売掛先がファクタリングを承認してくれる（取引関係が良好で信頼がある）
✅ 売掛金の満額に近い資金を調達したい（90%～100%の買取も可能）

🔹 3社間ファクタリングの流れ

1. 申込・書類提出（利用者がメンターキャピタルに売掛金の詳細を提出）
2. 審査（メンターキャピタルが売掛金の信用力を審査）
3. 売掛先へ通知・承認（売掛先にファクタリングの同意を得る）
4. 契約締結（3社間でファクタリング契約を締結）
5. 資金振込（メンターキャピタルが売掛金の80%～95%を支払い）
6. 売掛先が支払い後、残額を清算

🔹 メリット

✅ 手数料が低い（2%～10%）（コストを抑えて資金調達が可能）
✅ 売掛金の買取率が高い（80%～95%）（ほぼ満額の資金調達が可能）
✅ 資金繰りの安定化に最適（定期的な売掛金を現金化できる）

🔹 デメリット

❌ 売掛先の承認が必要（売掛先が承認しないと利用不可）
❌ 資金化スピードが遅い（契約完了まで3～5営業日）
❌ 取引先にファクタリングの利用が知られる（関係性によっては信用リスク）

2社間 vs 3社間ファクタリングの比較表

まとめ｜メンターキャピタルのファクタリングはどっちを選ぶ？

メンターキャピタルのファクタリングは、スピード重視の 「2社間ファクタリング」 と、コストを抑えたい方向けの 「3社間ファクタリング」 の2種類があります。

✅ 「とにかく早く資金が必要！」 → 2社間ファクタリング（最短即日・手数料は高め）
✅ 「手数料をなるべく低くしたい」 → 3社間ファクタリング（3～5営業日・手数料が低い）

メンターキャピタルについて以下の記事も併せて読むと理解が深まります！

• メンターキャピタルの特徴や総合解説記事「メンターキャピタルのファクタリングとは？仕組み・評判・メリットを徹底解説！覚えておきたい5つのこと」
• 申し込みについて詳しく解説した記事「メンターキャピタルの申し込み方法を詳しく解説！最短即日で資金調達する流れ」

自社の資金繰り状況や売掛先との関係性を考慮して、最適な方法を選びましょう！