利息制限法〜はじめに〜
資金繰りをする際に便利なファクタリングは、「貸金業者ではない」ということを知らない方が多いのではないでしょうか。消費者金融やクレジットカード会社とは違って、利息制限法や貸金業法・出資法の法律が適用されないのです。
そのため貸金業登録などの必要がなく営業することができます。ただし特別なケースとして実質的に金銭消費貸借契約であるとみなされると法律が適用されることもあります。このサイトではなぜ貸金業の法律に適応されないのかなどをわかりやすく解説します。
利息制限法とは？なぜファクタリングには適用されない？
利息制限法とはお金を貸し付ける際に適応される金利の上限を決める法律になります。貸金業者だけではなく、個人がお金を貸す際にも適応されます。
金利上限は、元本が10万円未満の場合には年利20%・元本が10万円以上100万円未満の場合には年利18%・元本が100万円以上の場合には年利が15%と決められています。上限金利を超える金利は無効になるので、上限を超えて支払われた利息は返金する必要があります。これが俗に言う過払い請求になります。
逮捕される悪質な業者は、法外な金利を付けて取り立てなどをおこなう違法な悪質な貸金業者などになります。ファクタリング業者にも悪質な業者があって、貸金業法違反になっているケースもあるので注意する必要があります。
利息制限法には罰則が無いので上限金利を超えても罰則の対象にならないことも理解しておきましょう。
ファクタリングになぜ利息制限法が適応されないかと言うと、ファクタリングは利息ではなく手数料として支払うので融資とは全く別物になります。そのためファクタリングは金銭の貸し付けには該当されないので、利息制限法は原則として適応されないのです。
わかりやすく言えばファクタリングは資産の売買ということになります。
貸金業法や出資法にも適用されない？
貸金業法
貸金業法とは営業行為として金銭の貸し付けをおこなう業者を管理して、適正な方法で貸金業務をおこなわせるための法律になります。
貸金業者は必ず都道府県や財務局で貸金業の登録をおこなう必要があります。登録しないで営業すると貸金業法違反になり刑事罰が下されます。貸金業の登録をしないで営業しているのがいわゆる闇金と言われる悪徳業者になります。
ファクタリング 貸金業には当てはまりません。ファクタリングとは貸付ではなく、債権の売り買いをおこなっているからになります。
出資法
出資法とは、出資や預かり金・金利などを取り締まる法律です。出資法では刑事罰が定められているので、出資法を超過する金利で貸し付けをすると逮捕され懲役や罰金の刑罰を受けることになります。
出資法では、年利109.5%を超える金利で貸し付けをすると罰則が適応されます。貸金業者は貸金業登録を必ずおこなわなければならなく、年利20%を超える利率で貸し付けをおこなうと逮捕されて刑事罰が下る可能性があります。利息制限法にも適応されるので、超過する利率で貸し付けをおこなうと、無効になることもあります。
一方ファクタリングは、貸金業者ではないので貸金業法や出資法が原則適応されないことになります。従ってファクタリングは債権譲渡契約になり、金銭消費貸借契約ではないので法律が適用されないのです。
悪徳ファクタリング業社に注意
ファクタリング業社の中には悪徳ファクタリング業社も存在します。これは金融庁が注意喚起を促す程です。
もしも利用してしまったら「金融庁 相談窓口」に相談しましょう。
高額な手数料でファクタリングさせたり、ファクタリングと名乗り闇金融業社が貸し付けを行なってくる被害も多発しています。ファクタリング業社を選ぶ際には必ず優良ファクタリング業社を選びましょう。
当サイトは優良ファクタリング業社しか紹介していないので、安心してご利用ください。
金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」はこちらからご覧ください。
利息制限法のまとめ
ファクタリングは、資金繰りに困った際に資金調達として、利用することができるとても便利なサービスになり利用者も多いです。
ファクタリングを利用する際には貸金業者との違いなどを把握しておくと良いです。ファクタリングを上手に活用するには、悪質業者などにだまされないようにする必要があります。闇金業者の中にはファクタリング業者と偽って営業していることもあるので、ファクタリングを利用する際には十分に見極めてから利用するようにしましょう。
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おすすめファクタリング業者【最新版】手数料・スピード・安全性で厳選！
企業の資金繰り改善に役立つファクタリング。しかし、利用するファクタリング業者によって手数料の差や資金化までのスピード、信頼性には大きな違いがあります。
特に、悪質な業者を選んでしまうと法外な手数料を請求される、資金化が遅れる、契約内容に不透明な点があるなどのリスクも伴います。
そのため、安全かつ適正な条件で資金調達を行うためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
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初めてファクタリングを利用する方や、現在のファクタリング業者からの乗り換えを検討している方にも役立つ内容となっています。
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ネット完結で超お手軽に請求書を買取
アリアファクタリングは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
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アリアファクタリング基本情報
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ベストファクター
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ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
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ベストファクター基本情報
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基本情報
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| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
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手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
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今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
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手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
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さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
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