コロナで資金繰りに悩む飲食業の方は必ず見てください！すぐに試せる6つの資金調達方法を徹底解説！

はじめに

​​何かと支出が発生して資金繰りが悪化することがあって悩む飲食業の方に向けて様々な資金調達方法を解説します。飲食業は資金繰りの悪化が最悪、閉店という結末に繋がりますが、資金調達方法を知ることで危機を乗り切ったり回避できるようになります。

選択肢は多い方が良いですし、知っておいて損はありませんから、資金繰りの悩みを解消したりもう悩みたくないならすぐに試せる資金調達方法の把握をおすすめします。

いずれにしても、飲食業は収支のバランスにシビアな業界なので、武器になる資金調達方法の使いこなしが欠かせないといえるでしょう。

資金繰りはキャッシュフローを正確に把握するところから

資金繰りはまず、収支のキャッシュフローを把握から始めることが基本となります。

キャッシュフローとはこれまでのお金の流れを指しますが、収支つまりお金の出入りの把握が次の手を判断したり決めるのに不可欠です。

感覚的な把握は把握とはいえませんし、それだと把握できていないも同然なので、一度書き出すなどして収支のキャッシュフローを把握し直すのが良いでしょう。

毎月いくら現金が手元に残るか、不足の可能性も含めて知っておくことが経営者に求められることです。

収支のキャッシュフロー 飲食店を把握は、当月末の現金有高から前月末の現金有高を差し引くところから始まります。

そして月間のキャッシュフローを比べて、キャッシュインフローとキャッシュアウトフローを頭に入れます。

キャッシュインフローは流入してくる資金のことをいい、キャッシュアウトフローは流出する資金のことをいいます。

流入する資金には入金された売上金や売掛金の入金などがあてはまります。

一方の流出する資金は、家賃と水道光熱費に従業員に支払う給料、それと設備投資の費用などです。

キャッシュフローは毎月必ず計算を行い、常にプラス状態になっているかどうかでバランスを知ることができます。

ちなみに、売掛金は入金されるまで利益にならずマイナス状態なので、売掛金ばかりが増えて資金繰りに悩まないように注意が必要です。

資金調達方法（融資）

飲食業の方が使えそうな資金調達方法（融資）に、銀行融資と信用保証協会、日本政策 金融公庫があります。

銀行融資

銀行融資は、開業資金の調達よりも開業して実績が積み上がってからの方が利用しやすいといえます。

銀行は実績のない相手に対する審査が厳しいので、運転資金調達目的以外の利用はしにくいです。

しかし一度利用することができれば、信用が得られて次も借りやすくなるのは確かです。

信用保証協会

信用保証協会は中小企業を対象に融資を行っている、特殊法人のことです。

全国47都道府県に存在する信用保証協会は、地域の中小企業の円滑な資金調達をサポートすることを目的としています。

地域ごとに制度が若干異なる部分もありますが、他では借り入れがしにくい方も、低金利で利用できるのが魅力です。

公的保証人の形で金融機関の審査を通りやすくしてくれる仕組みで、金融機関から紹介してもらうか、商工会議所などから直接問い合わせて申し込むいずれかの方法をとることになります。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、開業時から利用することが可能な、飲食業にとっての心強い味方です。

融資のハードルが低い上に、審査が通りやすくて利用すると銀行からも信用が得られるので、次に繋がりますし資金調達の成功率アップ、引いては資金繰りの改善に役立ちます。

金利も低くて少額なら無担保、無保証人で利用できますから、改めて飲食業にとって非常に利用のハードルが低いことが分かります。

もっと詳しく知りたい方はこちらの「日本政策金融公庫とは」をご覧ください。

資金調達方法（融資以外）

融資以外の資金調達方法には、補助金・助成金やファクタリング、クラウドファンディングがあります。

補助金・助成金

補助金・助成金は国や自治体が提供する仕組みです。

飲食業に利用しやすいのは、販路開拓などに取り組む際に使える「小規模事業者持続化補助金・働き方改革に取り組む飲食店向けの働き方改革推進助成金」が当てはまります。

補助金・助成金の利用には条件があって、融資と違い返済義務こそ発生しませんが、どちらも後払いなので一度自分で資金を他の方法で確保しなくてはいけないのが難点です。

ファクタリング

ファクタリングは売掛金の債権を譲渡するもので、ファクタリング会社に買い取ってもらうのが一般的です。

売掛債権を売却することで現金化、売掛金の早期回収が実現する資金調達方法ですから、運転資金の確保に向いています。

つまり資金繰りの改善に有効で、急な支出にも対応できる資金調達方法となります。

融資ではないので銀行と比べてかなり審査のハードルが低いですし、何より返済を必要としないのが魅力です。

ファクタリングについてもっと詳しく知りたい方は「飲食業にはファクタリングは使えるの？」をご覧ください。

クラウドファンディング

クラウドファンディングは日本語で「群衆資金調達」といって、不特定多数を相手に資金の提供を募集するやり方です。

資金調達の目的を提示して賛同者を募る方法ですから、賛同者が得られるかどうかが成功の鍵を握ります。

購入型は見返りを目的に出資が行われるので、何らかのリターンを用意する必要があります。

寄付型は文字通り寄付なので見返り不要で、投資型は金銭的なリターンを必要とします。

後払いアプリの現金化

信用情報を傷つけたくないからこれ以上借りることはできない。少額利用で今だけお金が欲しい方に最近利用されているのが「後払いアプリを使った現金化」方法です。必要なのはスマホだけと非常に手軽で事業者でなくとも誰でもできます。

現金化までの流れは、

1. スマホにアプリをインストール
2. 後払いアプリを使って高額換金できるモノを購入
3. 購入したモノをリサイクルショップに売却

ととても手軽です。

別記事にて後払い現金化、アプリを使った新しいお金のつくり方を詳しく解説しています。併せて読むと理解がさらに深まります。

まとめ

飲食業は資金繰りが悪化することが多く、それは決して珍しいことではないので、常にキャッシュフローと利用できる資金調達方法を把握しておくことが大事です。

資金調達方法には大きく分けて、返済を要する融資と返済不要の方法があります。

前者には銀行融資や信用保証協会、日本政策金融公庫などがあてはまり、後者には補助金・助成金やファクタリング、クラウドファンディングがあてはまります。

いずれも一長一短ありますが、選択肢は多い方が良いですし、ファクタリングのようにすぐに試せる方法を知っておいた方が安心です。