銀行融資が通らないワケは？金利が低い銀行融資の審査に受かる方法｜法人・個人事業主必見！仕組みを理解して改善しましょう！

銀行融資の審査に落ちる人とは？

銀行融資の審査を受けて落ちる人には、実に様々な理由があります。

例えば書類の記入漏れや不備といった初歩的なものから、信用などに関する個人情報の問題まで幅広いです。

属性情報が銀行の審査基準を満たさないケースもありますし、税金の滞納のように必ず信用を損ねる理由が存在しています。

落ちる人の特徴には他にも、事業計画が不明朗で返済に不安を感じさせる、赤字続きで先の見通しが立たないといったものがあります。

落ちる人の確率は申し込む銀行だったり、融資の内容などにもよりますが、2人に1人以上は落ちていると考えられます。

これは銀行と比べて比較的審査がやさしいとされる消費者金融すら、審査通過率が50%を切っているのが理由です。

銀行は審査が厳しいと言われています、個人情報の信用問題もそうですが、書類の不備があれば更に審査に通りにくくなります。

銀行融資の審査に落ちる人は、このように1つ1つのミスの積み重なりが、審査に落ちる結果に結びついているともいえます。

つまりミスを減らしつつ信用を高めていくことこそが、逆に審査に通りやすくなるポイントだと思われます。

念入りに準備をして審査に臨んでも落ちてしまう場合は、落ちる人の特徴を確認して自らの改善に活かすのが得策でしょう。

信用力を身につけるためには？

銀行融資の審査の通りやすさを左右する信用力は、実は身につけたり高めることができます。

日々改善できることはお金の支払いをきっちりと、約束を守ってその通りにする心構えと実践です。

つまり、少し支払いが遅れても許してもらえると甘えたり、多少のことでは信用力が落ちないと油断しないことが大事です。

明確な改善方法は、借り入れがあるなら少しでも早く完済を済ませること、新たな借り入れは計画性を持って滞りなく返済するなどです。

税金の滞納は論外ですが、携帯電話料金や機種代金の分割払いについても、借り入れと同様に捉えて支払いを延滞させないことです。

スマホ本体の分割払い購入にも、信用情報が関わっていますから、機種代金の支払いが遅れれば当然ながら信用情報に傷がつきます。

信用情報に直接関わらないお金のやり取りに関しても、信用に関わるつもりで約束を守る、支払うお金があれば支払うことが大切です。

誠意の判断に繋がる振る舞いが信用力を身につけさせ、高めることになりますから、常に相手に対して真摯に振る舞いたいものです。

お金以外の貸し借りについても、やはり人としての信用に影響するので、借りた物は約束通りに返しましょう。

店舗経営の資金調達の場合は、必要な許可申請を済ませる、信用の担保となる自己資金を用意するなど心がけましょう。

当たり前のことを1つ1つ確認してクリアしていくことが重要です。

再チャレンジは可能なの？

銀行融資に落ちてしまっても、再チャレンジできる可能性はあります。

可能なパターンとしては、書類の不備などの初歩的なミスによって審査に落ちている場合で、見直してミスを修正すれば審査に通る確率が上がります。

信用情報の記録に問題がある場合は、再チャレンジを臨んでも不可能なパターンとなる恐れが強いです。

信用力が融資に足りていないので、いくら挑戦しても審査の最初で落とされてしまうか、審査を受ける前に断られてしまうからです。

再チャレンジに臨む際の注意点は、自分の信用力を客観的に見つめて、銀行融資に相応しいかどうか把握することにあります。

それには過去の借り入れや現在の借り入れ状況、信用力を高めているものと損ねているものを全て確認することを意味します。

勿論、書類も全面的に見直さなくてはいけませんし、1から挑戦するつもりで再チャレンジすることが必要でしょう。

もう1つ注意が必要なのは、

短期間のうちに何度も銀行融資の申し込みをしないことです。

頻度が高いと警戒されてしまいますし、審査のチャンスを得る前に門前払いされるようになってもおかしくないです。

これは異なる銀行であっても同様です。信用情報が金融業界全体で共有されているつもりで再チャレンジを計画したり、タイミングを見計らって挑戦することが大事です。

融資以外の選択肢

融資以外にもお金を借りたり、作る方法はあります。

消費者金融は銀行融資に近い選択肢ですが、銀行よりも審査のハードルが低いのが特徴です。

ただし金利は審査が厳しい銀行融資の方が低い傾向で、相対的に高めな消費者金融は返済期間が長くなるとその分負担が大きくなります。

金利の比較をしても、例えば銀行カードローンは年14.5%あたりが上限ですが、消費者金融は年18.0%と明らかな差があります。

どちらの融資が適しているかは、人によったりケースにもよりますが、一方の審査が通らない場合にもう一方に挑戦してみる余地があるのは確かです。

ビジネスローンは事業資金の用途に特化したローン商品で、一般の銀行融資より金利が高めな分、審査はやさしめで通りやすいです。

またビジネスローンは総量規制の対象外なので、個人事業主でも年収の影響を受けずに済みます。

借入限度額はそれほど大きいとはいえませんから、大きな事業資金が必要なケースには不向きです。

ファクタリングは、ローンを含む融資のいずれとも全く異なる選択肢で、手順の比較でもその違いは明らかな資金調達サービスです。

債権を譲渡して現金化するファクタリングは融資ではありません。

利用に審査はあるものの、書類の内容の確認や売掛先の信用に関する内容が中心です。

早ければ申し込んだ当日か翌日には現金化が完了するのでスピーディーですが、金利にあたる手数料は総じて高めです。

まとめ

銀行融資に落ちてしまうのは信用力の問題です。書類の不備や個人情報、事業計画に赤字と、信用力に関わり審査に影響する要素はいくつも考えられます。

条件次第では再チャレンジも可能ですが、まずは信用を高める日々の改善とその取り組みが重要です。

銀行融資以外にも、消費者金融やビジネスローンがありますが、審査のハードルは下がるものの金利が高いです。

ファクタリングは債権を譲渡して現金化する、数ある融資のいずれとも異なる方法です。

手元の債権を買い取ってもらう資金調達方法ですから、回収が先の売掛金がある企業経営者や個人事業主に朗報です。

売掛金を超える現金化はできないですが、融資ではないので銀行融資のような信用力は問われません。

赤字で返済が難しい状況でも資金調達が実現します。

ファクタリングは注目を集めている資金調達の新しい手段で、将来的に銀行融資に取って代わる可能性があります。

ファクタリングで売掛金の現金化をしてから銀行などに融資を行えば、希望額が少なく済むのでその分審査のハードルが下がります。

金利に換算すれば手数料は高めですが、融資が利用できない時の現実的な資金調達方法と考えれば、十分に検討に値するでしょう。