調剤薬局におけるファクタリング利用
医薬分業化により、急速にその件数が増加した調剤薬局ですが、厚生労働省が2年ごとに実施している診療報酬の改定や制度の改正などによって、常に変化の波にさらされてきました。
これによって、調剤薬局は調剤報酬による収益が変化するだけでなく薬局の経営基盤、特に資金繰りが深刻な問題となっているのではないでしょうか。
また、近年厚生労働省が打ち出した「患者のための薬局ビジョン」によって、「薬局再編」の流れが急速に進み、いまや次のように薬局自体の競争力と経営基盤の強化が求められているのです。
患者のための薬局ビジョンとは、わかりやすく説明すると患者さんのためのかかりつけ薬局を実現するためのものです。
今、日本の国民医療費は40兆円を超え、そのなかで調剤薬局医療費は7兆円を超えています。
処方箋受取率は7割近くに達し、医薬分業が確実に進んでいるように見えます。
しかし、一方でそのために発生する医療費、そして患者さんが処方箋を持ってわざわざ薬局に行く手間に見合うだけのサービスがそこで受けられているのか？
という議論が以前からありました。
本来、医薬分業では医師と薬剤師がそれぞれの専門性を発揮し、薬剤師は薬物療法のプロとして重複投薬や相互作用をチェックするなど薬物療法の質的向上に寄与することが期待されていました。
そのためには薬局がかかりつけ薬局となって患者さんの服薬情報を一元化する必要がありました。
調剤薬局や調剤併設ドラッグストアなど形態はありますが、いずれにしても高額な医薬品を取り扱うので多くのお金が必要になります。また調剤薬局は数店舗運営の中小薬局が大多数であり、資金力が大きくないことも多いです。
そうしたとき、急な資金調達に対応できるものが調剤報酬ファクタリングです。多くの薬局が実施している方法でもあります。
これまでにファクタリングを利用していない状況だと、保守的な薬剤師業界では「ファクタリングは怪しいのでは」と考えてしまいがちです。そこで、診療報酬ファクタリングの内容について確認していきます。
多くの医療機関・薬局が実施するファクタリング
こうした内容のため、ファクタリングは特に怪しいものではありません。単に調剤報酬を早めにお金に変えるだけとなります。
医療機関や調剤薬局を含め、大きな設備投資が必要になることがあります。薬局であれば新規開業することがあるかもしれませんし、抗がん剤などの高額な医薬品を急に仕入れなければいけなかったりすることがあります。
そうしたとき銀行融資だとスピードが遅いですし、素早い資金調達に対応できません。そこで、売掛金として保有する調剤報酬を早めにお金に変えるのです。
このように売掛債権の買取をしてもらうだけのため、実際のところ多くの調剤薬局が実施しています。以下は社会保険診療報酬支払基金が出している2016年のデータですが、「債権譲渡を実施している、ひと月での会社の数や金額」になります。
出典：社会保険診療報酬支払基金
このように、ひと月で2,695もの調剤薬局がファクタリングなどの債権譲渡を実施していることが分かります。病院・クリニックなどでも頻繁に行われていますが、特に調剤薬局が頻繁にファクタリングを利用しているのです。
歯科 ファクタリング、調剤 ファクタリング、介護報酬 ファクタリング 診療 ファクタリングなどを総称しという診療報酬 ファクタリング言います。
主な事業資金繰りのお悩み例
１.開業時の多額の融資及びリース契約が原因で資金繰りが困難にな状況！
開業からは安定した収入が得る事は難しく、事業が軌道に乗るまではどうしても時間が掛かってしまうものです。
スタッフの育成や宣伝など、先出しの費用は膨らむばかりです。
その後、新たに融資を組むことは難しく、銀行融資の返済をリスケジュールしてしまうことも多々見受けられますので、追加で資金調達するには非常に困難な状況になってしまうケース。
２.集客の急な増減にり資金繰りが困難な状況に！
毎月同じ集客ができていれば問題はありませんが、宣伝をやめてしまったりスタッフの入れ替わり、競合する他院の開業など先月はたくさん来ていたのに、今月はちょっと・・・ という事態も多くございます。
また、実費診療も現金収入部分の予想を下回ってしまった！など、予測がつかず急に資金繰りが困難になるケース。
３.人件費の負担が大きくなり、資金繰りが困難な状況に！
人件費関係にて、計画して確保していた資金が底をつき、事業が回らなくなってしまった場合。
特に人件費は支払いが遅れてしまうとスタッフが辞めてしまう大きな原因になります。
風評が出てしまうと、今後の人材集めにも苦労してしまうので、支払いを遅らすことは、経営において非常に厳しい状況に陥ってしまうケース。
４.レセプト請求に対し予想以上の返戻が発生し資金繰りが困難な状況に！
毎月１０日までのレセプト請求に対し想定外の返戻が発生し、月末の支払いが困難な状況になるケース。
資金繰りを強化するために〜調剤薬局におけるファクタリング活用のメリット～
これまで説明したように、調剤薬局の資金繰りは厳しいものになっています。
さらに今後、自身の薬局の競争力を高めるためにも、収益を増やしていくだけでなく資金繰りの改善が必要になるのではないでしょうか。
そして、調剤薬局の資金調達の方法の1つとしてファクタリングの活用も有効です。
これは社会保険や国民健康保険に請求する「調剤報酬債権」をファクタリング業者に売却し、早期に現金化するもので、医療機関などでも一般的になりつつある資金調達方法です。
さらにクレジットカードで支払われた報酬も、ファクタリングを活用して早期に現金化することもできるのです。
中小の調剤薬局では、大手と比較して資金調達の面で苦労が絶えないのではないでしょうか。
ファクタリングも有効に活用して、この苦労から少しでも解放され、その分新しい薬剤知識の習得や患者（顧客）とのコミュニケーションに力を注ぐことが収益力強化と経営改善のポイントだと考えます。
素早く現金化する調剤報酬ファクタリングの仕組み
それでは、どのようにして調剤報酬のファクタリングを活用するのでしょうか。これについては、「調剤薬局」「ファクタリング会社」「支払基金」の三つの機関で契約を結ぶ3社間取引となります。
このとき、以下のような流れになります。
- 薬局が社保・国保の支払基金にレセプト請求する
- 2～5日後、ファクタリング会社からお金が支払われる
- 支払基金からファクタリング会社に調剤報酬が払われる
通常であれば、レセプト請求した調剤報酬については「支払基金 → 調剤薬局」の流れでお金が支払われます。
ただ、実際に調剤報酬が支払われるのは約2か月後です。そこで、レセプト請求した2～5日後にファクタリング会社からすぐにお金を支払ってもらい、現金化を実現することでキャッシュフローを改善させるようにします。このときその後の調剤報酬の支払い先は調剤薬局ではなく、ファクタリング会社となります。
いずれにしても、3社で契約を結んで売掛金の売買をすることになります。
利用までの流れ
利用の流れはファクタリング会社によりますが、基本的には電話やネットのフォームなどで問い合わせを行い、希望を伝えて申し込みに進みます。
この時にヒアリングがあるので、どういった債権をどれだけ譲渡したいかなどを伝えます。
申し込みは予め用意されている申込書に記入を行い、必要書類と一緒に提出します。
申込書と必要書類の審査がありますから、提出してから審査結果が出るまで待ちます。
この期間もファクタリング会社によって異なりますが、一般的には 1 週間から 2 週間が目安です。
審査の結果、ファクタリングが認められた場合は、契約書の内容を確認して契約を締結します。
同時に社保や国保に債権譲渡通知を提出することになります。
後は契約内容に従い、ファクタリング会社から買取代金が入金されれば完了です。
審査には 3 ヶ月分程度の履歴事項全部証明書、法人の概要や沿革が分かる書類、直近数期分の確定申告書、社保や国保などの決定通知書が不可欠です。
請求書もないと診療報酬ファクタリングの審査は受けられないので、これも忘れずに提出です。
必要書類に不備がなければ、申し込みから 2 週間程度で審査結果が分かりますから、スムーズな現金化がするでしょう。
診療報酬ファクタリングを利用するならこの会社
ビートレーディング
診療報酬債権の範囲内で金額に上限も下限もなく、日本全国対応しているビートレーディング
通常の保険請求では、仕事をした月の翌々月に国保や社保から診療報酬が振り込まれます。そのため、診療報酬債権が資金化されるまでに実質60日近く要します。
しかし、ビートレディングの診療報酬ファクタリングでは、診療報酬債権を買い取って貰うことで、最大55日早く資金化できます。
その他、クリニックや病院だけでなく、保険薬局が社保や国保から受け取る調剤報酬債権の買い取りも可能です。
BESTPAY
診療報酬ファクタリングで最短即日資金調達が可能なBESTPAY
迅速な審査で翌日に入金まで完了するため、急ぎで資金調達をしたい企業には適しています。
下限は5％となっており、診療ファクタリングとしては低めです。
また限度額が幅広いのも魅力です。
100万円から上限は3億円まで受け付けているため、個人事業主から、比較的大きな企業でも利用可能です。
おすすめファクタリング業者【最新版】手数料・スピード・安全性で厳選！
企業の資金繰り改善に役立つファクタリング。しかし、利用するファクタリング業者によって手数料の差や資金化までのスピード、信頼性には大きな違いがあります。
特に、悪質な業者を選んでしまうと法外な手数料を請求される、資金化が遅れる、契約内容に不透明な点があるなどのリスクも伴います。
そのため、安全かつ適正な条件で資金調達を行うためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
本記事では、数多くのファクタリング業者を「手数料の安さ」「資金調達スピード」「利用しやすさ」「信頼性」の観点で比較し、特におすすめできる業者を厳選しました。
初めてファクタリングを利用する方や、現在のファクタリング業者からの乗り換えを検討している方にも役立つ内容となっています。
それでは、おすすめのファクタリング業者をランキング形式でご紹介します。
あなたのビジネスに最適な資金調達方法を見つけてください！
アリアファクタリング
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
アリアファクタリングは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに、柔軟なファクタリングサービスを提供しており、個人事業主や中小企業経営者にとって便利な選択肢となっています。
担保や保証人は不要、手数料は金額大小関係なく10％一律！ネット完結・最短即日入金なので、ファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
アリアファクタリング基本情報
| 特色 | 保証人・担保不要、ネット完結 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 一律10% |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
【法人限定】ファクタリングベスト
【法人限定】ファクタリングベストとは、複数のファクタリング会社へ一括で見積もりを依頼できる法人限定サービスです。売掛金（売掛債権）を早期に現金化したい企業が、簡単なオンライン申請（最短1分程度）で優良なファクタリング会社最大4社に相見積もりを依頼可能な仕組みになっています。ファクタリング各社から提示された条件を比較（比較検討）し、最も条件の良い会社と契約を結ぶことで、スピーディーかつ有利な資金調達が実現できます。
ファクタリングベスト基本情報
| 特色 | 最大4社の一括見積サービス |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
株式会社No.1
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9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
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基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
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エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
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基本情報
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基本情報
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プロテクトワン
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プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
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