ファクタリング手数料相場ってどのくらい？手数料からかかる費用について徹底解説

ファクタリング手数料相場とは？

ファクタリングサービスの利用を検討中の方にとって手数料の相場は気になりますよね。ファクタリングを運営する会社は数多く存在し、各社手数料も異なります。

また売掛債権の内容や取引先に応じても異なるため、実際自社の売掛債権を売却する際の、手数料の適正値というのは知っておきたいです。

そのために手数料相場と適正値を知る方法を解説していきます。

契約形態によってファクタリング手数料は変わる！

手数料の相場を知る上で契約形態毎の手数料を把握しておきましょう。

二社間取引　手数料相場 10 ％～ 30 ％

二社間取引は自社と取引先の二社で契約を交わす方法です。

そのため、取引先に債権の売却を知られる事はありませんので、資金難にあるのでは？など詮索されることもないので利用しやすくなっています。

二社間取引では手数料の相場は 10 ％～ 30 ％となっており、やや高めな設定となっています。

この理由として債権売却を知るのは二社間のみで、取引先には通知されないため、ファクタリング会社は債権回収に対するリスクが高くなるからです。

取引先企業が倒産してしまい債権回収ができないリスクや支払い遅延による運営への支障が挙げられます。

また利用企業が売掛金をファクタリング会社へと支払わずに別の支払いに当てるというケースも存在しますのでどうしても手数料は高めに設定されます。

合わせて読む！：ファクタリング 二社間 おすすめ会社ランキング！2社間ファクタリングとは？評判・特徴から即日入金OKの会社を厳選！

三社間取引　手数料相場 1 ％～ 9 ％

三社間取引は自社、ファクタリング会社、取引先の三社で契約を交わす方法です。

三社間の場合二社間に比べて手数料は大分低く設定されています。

その理由は三社間は文字通り取引先へ売掛債権売却への同意を必ずとります。

したがって取引先へファクタリング会社から連絡し契約書への署名ももらう事になります。

そのためファクタリング会社は回収リスクを減らすことができるので手数料を低くできる仕組みです。

また回収の際、取引先からファクタリング会社へと直接売掛金の支払いが行われるのでこちらもリスクを減らし手数料が低い理由です。

合わせて読む！：ファクタリング 3社間 おすすめ会社ランキング トップ１０！手数料、評判、特徴をもとに作成！

手数料が決まる要因とは？

相場を把握したら実際にどんな内容が手数料を決めているのか。手数料が決まる要因について解説していきます。

取引先の信頼性

ファクタリング会社は売掛金の回収ができて初めてサービスとして成り立ち利益となります。

そのため売掛先へ必ず与信調査を行います。その結果、信頼に当たる企業と判断されるか、支払いに不安のある企業と判断されるかに応じて手数料は大きく変動します。

またその審査もファクタリング会社独自の審査基準となりますが、基本的に 売掛先が上場企業や公的機関であれば支払い能力を認められ、資金の回収が見込めると判断され、手数料は安くなります。

資産の差押えが発生する可能性の有無

差し押さえは、借金や金融機関への借入返済の延滞や税金の滞納がある場合に発生します。
国税徴収法が定める差し押さえられる財産の種類は

「動産（給料、貴金属など）・有価証券」「不動産」「船舶、飛行機」「自動車、建設機械、小型船舶」などに加えて「債権」も対象となります。

売掛金の支払い日

ファクタリング会社は、売掛先による支払期間が短いと手数料は低く設定される傾向にあります。長くても 2 ヶ月程度とされており、それ以上長い期間になると回収リスクも上がるため、審査がより慎重となってしまい高く設定されてしまいます。
参考：支払いサイトが120日の売掛債権はファクタリング可能？支払いサイト毎の手数料の差を比較

売掛先とは継続した取引はあるのか

ファクタリング審査では、申し込み側と売掛先との間で継続して取引があるかを確認します。

これは、申し込み側が売掛先と結託し架空の売掛金を作り、ファクタリング会社から売掛金を騙し取るといった犯罪行為を防止するためです。

参考：ファクタリングで逮捕？実際の逮捕事例から不正利用にならない対策を紹介1

申し込み側が架空の売掛先をあたかも存在するかのようにして買取を申し込む可能性もあります。また、売掛金自体がすでに不良債権のケースも考えられますので、あらゆる角度から厳しく審査が行われます。 

売掛金額の規模

売掛債権の金額が大きいほど手数料は割安になる傾向があります。

それはファクタリング会社も大きい取引になればその分利益を算出しやすいためです。

しかし、信頼度が高い場合なので支払い能力に不安のある企業へ多額の売掛金は返って高リスクとなり割高となることもあります。

参考：ファクタリングの審査って本当に甘いの？審査に落ちる会社の共通点・特徴を徹底調査審査が通らない方は要チェック11

ファクタリングは手数料以外にも掛かる費用がある？

ファクタリング利用時には手数料以外に掛かる費用があります。

金額と掛かるパターンを確認しましょう。

審査手数料 …. 会社によって 0 円～ 5000 円程

印紙税 …… 紙の契約書を交わす場合、契約金額に応じて

• 5 万円未満 非課税
• 100 万円以下 200 円
• 100 万円を超え 200 万円以下 400 円
• 200 万円を超え 300 万円以下 600 円
• 300 万円を超え 500 万円以下 1 千円
• 500 万円を超え 1 千万円以下 2 千円
• 1 千万円を超え 2 千万円以下 4 千円
• 2 千万円を超え 3 千万円以下 6 千円
• 3 千万円を超え 5 千万円以下 1 万円
• 5 千万円を超え 1 億円以下 2 万円
• 1 億円を超え 2 億円以下 4 万円

参考：印紙税額の一覧表（その1）第1号文書から第4号文書までー国税庁

  登記費用 …… 債券譲渡登記を行う場合のみ

  登録免許税　債権譲渡登記

１件につき７５００円 （債権個数５０００個以下の場合）

  債権譲渡登記

１件につき１万５０００円 （債権個数５０００個を超える場合）

延長登記 １件につき３０００円

抹消登記 １件につき１０００円

参考：登記費用についてー法務省

司法書士報酬 ……. 登記を依頼した場合

• 債権個数 20 個まで　 45,000 円
  21 個目以降 1 個増えるごとに 1,000 円を加算する。※ 集合債権は 1 個と数える

• 日当（窓口申請の場合のみ） 2 万円
• 債権譲渡担保契約書作成　 20,000 円（依頼者様作成の場合は不要）
• 確定日付付与　 5,000 円（任意）

参考：司法書士の報酬についてー日本司法書士連合会

  担当者の出張費用 …… 必要に応じて

なお、ファクタリングは売掛債権の譲渡取引に該当するため、取引にかかる諸費用に消費税は課税されません。これは、国税庁の公式サイトにも明記されています。

手数料を抑えるには？

ここまで手数料が決まる要因については理解できたはずです。

しかし必ずファクタリング会社から提示を受けた数字が限界値ではありません。

利用時に手数料をなるべく抑える方法はあります。

相見積もりをとる

ファクタリング会社毎により審査基準も手数料も異なります。

そのため必ず複数の会社から見積もりをとり、比較しましょう。

また見積もりをとる際に、「〇〇会社は〇〇％だった」など伝えるのもいいでしょう。

担当者とは密なコミュニケーションを

ファクタリングでは信頼性が高いか否かが手数料を決める大きな要因です。

その中で電話口や直接会う場合の態度や言葉使いにしても、利用者の人間性は担当者からすれば審査対象になります。

会社による審査基準があるとはいえ、担当者意向も手数料を大きく分ける一つです。

媚を売れと言う事ではありませんが、横柄な態度であったりは取引先との関係性も疑われてしまいかねません。

担当者とはしっかり密なコミニュケーションをとり、ファクタリングを利用したい、今後も取引をしていきたい旨などしっかり話し合いながら手数料を交渉しましょう。