大分県の事業者がファクタリングするなら？オンライン完結の優良会社おすすめ10選！

大分県でファクタリング業者を選ぶ際のポイント4つ

比較的始めやすく需要が高まっているため、近年ではファクタリング業者が増えています。
ファクタリング業者を選ぶ際に抑えるべきポイントは以下の4つです。

ポイント1.手数料を比べる

ファクタリングでは、取引の先にファクタリング業者へ手数料を支払う必要があります。
利子と異なり後から払うわけでなく、債権を売却する際に金額の何％か手数料を差し引かれる仕組みです。
手数料は債権の金額や利用者の事業規模、売掛先の信頼度などさまざまな要素で決まります。
ファクタリング業者によって手数料は異なるため、業者を選ぶ際には他社と比較してみましょう。
なお、手数料がいくらかわかるタイミングは、ファクタリングの利用を申し込み、業者から査定結果が返ってきたときです。

ポイント2.資金調達にかかる日数を比べる

資金調達までの早さは、ファクタリング業者によって異なります。
申し込みから入金まで即日の場合もあれば、数日かかる場合もあるでしょう。
ファクタリングは、さまざまな書類の準備や担当者との面談が必要な融資とは異なり、素早い資金調達が可能です。
一刻も早く資金を得たい場合には、即日入金に対応しているファクタリング業者を選びましょう。

ポイント3.償還請求権があるか確認する

2社間ファクタリングの場合、償還請求権がある契約とない契約にわかれます。
償還請求権とは、売掛先の倒産などによって売掛金を回収できない場合に、利用者にその金額を請求できる権利です。
償還請求権のある契約では、売掛先が売掛金を支払えない場合、利用者がファクタリング業者へその金額を支払わなければなりません。
一般的に、償還請求権がある契約ではファクタリング業者の貸倒リスクが軽減できるため、手数料が低くなっています。
反対に、償還請求権がない契約では手数料が高くなっているため、ファクタリング業者を選ぶ際には.償還請求権の有無をしっかりと確認しましょう。

ポイント4.信頼できる業者を選ぶ

ファクタリング業者によって、取引の種類や手数料は異なります。
なかには、悪質な業者も存在するため、信頼できる業者選びが非常に重要です。
資本金の額が大きかったり、設立から年数が経っている業者は信頼できるといえます。
創業年数や実績、評判を確認し、信頼できるファクタリング業者を選びましょう。

知っておきたい！悪徳業者手口

ファクタリングは、ここ数年で大きく発展した新しい資金調達方法です。
日々進化を遂げているものの、債権売買取引は貸金業法に抵触しないことから新規参入者が多く、中にはよからぬ方法で不当に利益を得る悪徳業者も存在しています。

当ページでは悪徳業者のよくある手口や見分け方ご紹介いたしますので、被害に遭わないためにもご利用前に是非一読ください。

よくある手口1～低手数料での勧誘

2社間ファクタリングは10〜20％が手数料相場ですが、悪徳会社は著しく低い手数料（1～5％）で契約を誘引します
当然、コストとリスクを考えれば当該手数料でファクタリングができるはずがありませんので、明らかな誇大広告に当たります

なお、広告から申し込みがあった企業に対して買取可否の審査を行いますが、悪徳会社の多くは実際に審査をしません。（一般的には帝国データバンクやJICCから顧客信用を確認し、売掛先の財務状況を確認します。

その後、如何にも正式に審査をした体でコンタクトを取り、何かと理由を付けて手数料アップを打診します。(「他社であれば断られる可能性が高いが弊社であれば買い取れる」などとのセールストークが入った場合は要注意です。)
さらに、切羽詰まった状況では「仕方がない」と妥協してしまうラインの手数料（20～30％）を提示してくるという点も特徴的です。

よくある手口2～費用の上乗せ

手数料アップのみならず、悪徳業者はあの手この手で金銭を搾取しようとします。
具体的には「保証料」「登記手数料」「出張費」「交通費」「審査手数料」など、実際には負担していないにも拘わらず、上乗せして請求されるケースがありますので要注意です。

80万円が振り込まれる約束だったのに、ありとあらゆる手数料を引かれて最終的に振り込まれたのは50万円であった、という被害も報告されています。

さらに、経営状況が芳しくない企業に対して「ジャンプ」を提案し、分割手数料を得るという手口も多く使われています。
このような請求をされては、キャッシュフロー改善など到底不可能です。

よくある手口3～無茶な取立て

申込時こそ紳士的なふるまいですが、支払いの遅れがあった際に無茶な方法で回収を図るというのも悪徳業者の特徴です。

「重要な取引先への通知をほのめかす」「保証人を用意するよう促される（金銭消費貸借契約への切り替え）」などの違法行為の他、「大量の出前を頼まれた」「近隣住民への迷惑行為」「従業員に悪評を流される」等の明らかな嫌がらせ行為も報告されております。

万が一悪徳業者を利用してしまった場合、直ぐに契約を解除する（すぐに受け取った金銭を返す）・悪質な行為に対しては警察に相談する等で対応しましょう。

前述した貸金業のみならず、建設業、不動産業、派遣業といったように、特定の事業を営むには国や地方公共団体の許可や認可が必要です。
一方で、ファクタリングを営むにあたってこのような許可・認可・免許等は不要であり、特定の資格（不動産業でいう宅地建物取引士など）も必要ありません。
したがって、ファクタリング業は新規参入がしやすいビジネスであると言え、所謂ファクタリング会社は年々増加しつつあります。

中には、相場と著しく乖離した手数料設定、消費税や司法書士報酬などと称して不要な費用を請求するなど、悪質な運営を行うファクタリング会社も存在しています。
どのような業者は利用を避けた方が良いのか、悪質なファクタリング会社の特徴や手口を確認しながらご紹介してまいります。

金融庁からのファクタリングに関する注意喚起はこちら

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