「審査なし」でファクタリングの利用は可能？厳選おすすめ会社10選を紹介！

審査なしでファクタリングは利用可能？

ファクタリング関連の検索ワードを見ると、個人事業主 ファクタリング 審査緩い、ファクタリング 即日 審査なし、誰でも通る ファクタリング、審査 通る ファクタリング
というワード検索されているのを見かけます。

ファクタリングは短期間で売掛債権を現金化することが可能であり、審査通過のハードルも金融機関からの融資と比較して低めというメリットを持ちます。

しかし審査に関しての不安を抱えていたり、一分一秒でも早い資金調達をご希望されていたりする経営者様は、検索ワードからも分かるように「審査なし」で利用できるファクタリング会社をお探しかも知れません。

しかしながら、結論から言うと、ファクタリングでは審査が必須であり、審査なしでおこなうことはできません。

この記事では、ファクタリングで審査が欠かせない理由を紹介したうえで、審査の負担や審査落ちのリスクを低減させる工夫について解説します。

ファクタリングの審査落ちや審査への負担に課題を感じている方は、ぜひ参考にしてください。

そもそも審査なしのファクタリングを利用すべきではない

健全なファクタリング会社で審査が不要ということはありません。

まずは健全なファクタリング会社が必ず審査をおこなっている理由を解説します。

その理由をふまえると、審査なしを謳うファクタリング会社は利用すべきではないことがわかるでしょう。

「審査なし」ではファクタリングの利用は「不可能」

売掛債権の売却による資金調達方法であるファクタリングを、リサイクルショップでの買取のような感覚で捉えれば、「審査なし」での利用も可能とお考えになられるかも知れません。

しかしファクタリングで売掛債権の査定を行うためには、売掛先などを対象とした審査を行う必要があり、「審査なし」で利用できる可能性は残念ながらほぼないと言わざるを得ないのです。また「審査なし」でファクタリングが利用できないのには、これからご紹介するような理由があります。

売掛先の信用力が不明では買取リスクが高過ぎる

買い取った売掛債権の支払いが売掛先の倒産などによって行われなかった場合、ファクタリング会社がその損害を受け、元の債権者には被害が及ばないのが一般的なファクタリングの原則です。
これを「ノンリコース」や「償還請求権なし」と呼びますが、リスクが高いと判断された売掛債権はファクタリング会社も買取りを拒否する可能性が高くなります。
しかし審査を行わない場合は、この買取リスクの判断ができなくなってしまうことから審査なしでの利用は難しいのです。

適切な手数料の設定が不可能となる

ファクタリングは融資ではないことから利息が発生することはありません。しかし買取時には手数料分が引かれた額での買取りが行われます。
手数料は売掛先の信用力の高さに大きな影響を受け、信用力が低い場合は高額になるのが基本です。この手数料を決定するためにも審査は必要であり、審査なしで一律の手数料で買取が行われることはまずありません。
参考：ファクタリングの手数料相場について

なぜ審査が必要なのか？

利用者や売掛債権の審査をしなければ、ファクタリング会社は次のような理由から、経営上高いリスクを負うことになります。

• 売掛金の回収リスクを把握できない
• 詐欺などのトラブルのリスクを回避できない
• 手数料水準を決めることができない

こうしたリスクをしっかり管理するためには、審査が欠かせないのです。

ファクタリング会社のビジネスは売掛債権から資金を回収しなければ損失を抱えることになります。

したがって、売掛債権が健全な相手が出したもので、確実に資金を回収できそうか審査したうえで、ファクタリングの実行可否を検討しています。

利用者が悪質である場合、売掛債権を偽造して現金化を試みる可能性もあります。

こうした詐欺などに遭うリスクをゼロにするためには、利用者が信用のおける人物、団体なのかを審査することも必要です。

最後に、ファクタリング会社にとっての収入減である手数料は、売掛債権の信用力も加味して決定されます。

そのため審査をしなければ手数料を定めることができないはずなのです。

審査の負担を減らすことはできる

ここまでみてきた通り、審査なしでファクタリングは利用できません。
しかし、審査なしではなくとも、審査の負担を減らすことは可能です。
審査の負担を減らすポイントは以下の通りです。

利用経験のあるファクタリング会社を選ぶ

利用経験のあるファクタリング会社を選ぶことによって、手っ取り早く審査の負担を減らせます。
なぜならば、ファクタリング会社が利用会社の情報を把握しているためです。
審査なしでファクタリングできない最大の理由は、「審査なしでは詐欺を回避できない」ためです。
すでに利用した経験があれば、ファクタリング会社は利用会社の目的が不正利用（詐欺）ではなく、資金調達であることを知っています。

このため、ファクタリング会社が利用会社に対して、「二重譲渡ではないか？」「架空債権詐欺ではないか？」といった疑いを抱かず、スムーズに手続きできるのです。
長期にわたって継続利用しているならば、利用会社に対しては実質的に「審査なし」でファクタリングできることでしょう。

ファクタリングしたことがある売掛先を選ぶ

利用経験のあるファクタリング会社を選び、なおかつファクタリングしたことがある売掛先を選ぶのもポイントです。
この場合、ファクタリング会社は利用会社の情報を把握しているだけではなく、売掛先の情報も把握しています。

前回のファクタリングから長期間を空けて利用するならば、ファクタリング会社は売掛先に対してそれなりに厳しく審査するはずです。
しかし、例えば数ヶ月おきに、あるいは毎月といったように、同じ売掛先の売掛金を定期的にファクタリングしているならば、ファクタリング会社は前回の情報をもとに審査できます。

特に、経営状況が良い売掛先を継続的にファクタリングすれば、ファクタリング会社は「優良債権の買い取り」とみなして取り扱うため、審査の負担を大幅に軽減できるでしょう。

オンラインファクタリングを利用する

最後に、オンラインファクタリングの利用をおすすめします。
オンラインファクタリングとは、申し込みから契約まで全てオンラインで完結するファクタリングです。
一般的な（オフラインの）ファクタリングは、人の手で審査を行うため、場合によっては追加資料を請求するなど、利用会社の負担も大きくなりがちです。
これに対し、オンラインファクタリングはAI審査を導入していることが多く、必要最低限の資料によって、スピーディかつ正確に審査できます。

ファクタリング審査には色々な資料が必要であり、その準備に負担を感じることも多いものですが、オンラインファクタリングならばその負担を軽減できます。
手続き全体で考えると、一層の負担軽減が可能です。
一般的なファクタリングは、申し込みや書類提出のみオンラインで受け付け、ファクタリング契約は対面で行います。

このため、利用会社がファクタリング会社の営業所に出向く、あるいはファクタリング会社のスタッフが利用会社を訪問する必要があり、大きな負担となります。
オンラインファクタリングならば、契約もオンライン上で交わすため、対面取引に伴う負担が一切ありません。

また、ファクタリング方式は2社間ファクタリングですから、売掛先が関与することもなく、安心して利用できます。

審査が緩いファクタリング会社10選！

プロテクトワン

審査通過率96％以上！安心な充実サポート

プロテクトワンは神奈川県横浜市中区に本社を構えている優良ファクタリング会社です。

手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅力です。

また個人事業主にも対応しているのでどなたでもご利用可能です。

完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！

10万円〜1億円という幅広い買取対応している点にあります！

さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！

プロテクトワン基本情報

事業資金エージェント

1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!

事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。

事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。

500万円までの場合はオンライン完結で最短3時間で入金可能。

最小20万円の買取実績があり、最大2億円まで対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。

1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！

基本情報

LINK

最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！

LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。

手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。

LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。

法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。

他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。

初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。

LINK基本情報

ウィット

小口専門のきめ細やかなサービス！

ウィットは小口利用の中小企業や個人事業主を中心にサービス展開しており、そのため他社では断られてしまった方も利用できたという実績が多いです。

また最短即日のスピード対応もウィットの特徴で申し込みから審査、入金ととても簡単なステップで利用が可能です。

コンサルティングに関しても力を入れており、様々な角度から資金調達についてサポートしてくれます。

基本情報

BIZパートナー

業界最速クラスの対応で急ぎの資金調達をサポート

BIZパートナーは業界最速のスピード審査で申し込みから入金まで即日対応が期待できます。

さらに審査の柔軟性もBIZパートナーの魅力で、他社で断られた方や個人事業主の方でも問題なく利用することができます。

WEB申し込みであれば24時間365日対応してもらえるので、時間や場所を問わず利用することができます！

資金調達が可能か今すぐ知りたい方は公式サイト内にある「簡単1分らくらく申し込み」をご利用ください。

基本情報

ペイトナー（旧yup先払い）

独自のAI審査を取り入れた即日・最安のファクタリングのpaytoday

paytodayは審査にAIを取り入れていることで知られています。

AIで半自動化が実現されているのでスピーディーかつ、柔軟な審査となっていることが特徴です。

早ければその日のうちに審査と入金が完了するため、スピード重視の方にピッタリだと言えます。

手数料は1.0%が最低であり、他のサービスと比較しても非常に安い手数料で利用できます。

オンライン対応で全国から利用できるため、審査の速さと低手数料であることを求める場合は利用してみましょう！

基本情報

 

トラストゲートウェイ

クラウド契約で自宅にいながらスピーディーな資金調達が可能

トラストゲートウェイは業界最安水準の手数料率を誇り保証人や担保も不要なファクタリングサービスです。

トップクラスの買取率でリーピート率も９８％以上！
全てオンラインで完結するため来店は不要ですし、審査通過率も驚異の９５％です。
そのため大手で利用を断られてしまった場合などもトラストゲートウェイで利用可能な実績も多数あります。

初めての利用から他社からの乗り換えにも適した優良会社です。

基本情報

オンファクト

最短即日！業界最低水準の手数料！来店不要なオンファクト

オンファクトはかんぜんオンライン型のファクタリングサービスで、申し込みから最短即日資金調達が可能となっております。

また手数料も業界最低水準なので安心して利用できます

個人事業主にも対応しており、様々な企業、個人の方から利用されています。

無料の電話相談も受け付けているので初心者の方でも安心です。

基本情報