注文書ファクタリングとは！？注文書買取のおすすめ会社5選も紹介！

注文書ファクタリングって何？ 通常のファクタリングと何が違うの？

近年、企業の資金調達法としてファクタリングに注目が集まる中、注文書ファクタリングという新しいサービスも登場してます。この資金調達法は本来の振込期間を前倒しして注文 書 現金化できるとともに、審査が柔軟です。

通常まだ取引が完了していない注文 書 で融資を受けることは困難です。しかし銀行などの金融機関からの融資を断られた場合でも利用できる可能性があります。

しかし、特に資金繰りが厳しい中小企業の中には、さらに早期段階での資金調達を希望するケースもあるかと思います。

通常のファクタリングよりも早期段階で資金調達できるのが注文書ファクタリング

通常のファクタリングは売掛債権をファクタリング会社へ売却することで現金化するサービスなので、商品やサービスを納入して請求書が発行されてからでしか利用できません。

一方の、注文書ファクタリングは買取対象が注文書なので、仕事を受注した時点で利用することが可能です。

そのため、商品やサービスを納品する前に資金が必要というケースに最適なサービスと言えます。

取引においては通常次のような順序で書類が発行されます。

1. 見積書：製品・サービスの価格を試算するもの（自社→取引先）
2. 注文書：見積書に納得し製品やサービス提供を依頼する意思を示すもの（取引先→自社）
3. 納品書：製品・サービスの納品が完了したことを示すもの（自社→取引先）
4. 受領書：納品が完了したことを認めるもの（取引先→自社）
5. 請求書：納品した製品・サービスの代金を請求するもの（自社→取引先）

注文書は通常ファクタリング資料にされる請求書よりも早いタイミングで発行される書類です。

商品やサービスを取引先に提供する前に現金化できるため、請求書ファクタリングよりもさらに早期に現金化可能です。

通常のファクタリングの場合、最大で 30 ～ 60 日ほど前倒しして現金を得られるのに対し、最大 180 日ほど前倒しして資金を調達することができます。

そもそもファクタリングは早急な資金調達が必要な際に最適なサービスです。

注文書ファクタリングは、さらにスピーディな資金調達が可能なので、特に資金繰りが厳しい中小企業から注目を集めています。

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違い

特に大きな違いの一つは、資金調達のタイミングです。

注文書ファクタリングは仕事の受注時点から手続きを始められますが、請求書ファクタリングは納品後でなければできません。

特に、受注から納品までのサイクルが長いビジネスでは、両者の差は大きくなります。

また、注文書ファクタリングの方が、支払いサイト、すなわち支払いまでの期間が長い債権を現金化できるため、利便性が高いファクタリングといえるでしょう。

ファクタリングにおける支払いサイトとは？詳しくはこちら

注文書ファクタリングの仕組み

注文書ファクタリングは、売掛先から案件を受けた際に発行される注文書・発注書があれば利用することが可能です。

このサービスの大まかな仕組みとしては、まずファクタリング会社が利用会社から注文書・発注書を買い取り、買取額から手数料が差し引かれた金額が利用会社に振り込まれます。

利用者は、売掛先から売掛金が入金されたことを確認したら、ファクタリング会社へ買取金額と同額を送金し、取引は完了です。

注文書ファクタリングの仕組みは、通常の 2 社間ファクタリングと大きな違いはありません。しかし買取対象が請求書や納品書などの売掛債権ではなく、注文書や発注書なので現金化が早いという特徴があります。

通常のファクタリングでは資金化を最大 30 ～ 60 日ほど短縮できますが、注文書ファクタリングでは最大 180 日早めることが可能です。

なお、業界によっては注文書の発行が案件スタート後であったり、納品が完了した後であったりするケースもあります。

注文書や発注書がない場合でも、仕事を受注したことを確認できる書類があれば問題ありません。

加えて、公共工事をはじめとした国や自治体からの仕事や、建設業などの納期が長い仕事でも利用することが可能です。

注文書に加えて経費もファクタリング可能！？領収書でファクタリング

注文書ファクタリングのメリット・デメリット

注文書ファクタリングの最大のメリット

通常のファクタリングよりも早いタイミングで資金調達できることです。最大６か月先までの納入予定の注文書を買い取ってもらえるので、入金サイクルを大幅に短縮することができます。

これにより、資金不足によって諦めていた大型の案件や複数の案件を受注することが可能となるでしょう。

また、注文書ファクタリングは通常のファクタリングにおける 2 社間取引の仕組みが採用されているので、売掛先に通知することなく注文書を売却できます。

さらに、償還請求権はありませんので、売掛先の倒産などで売掛金が回収不能になっても利用者が責任を負う必要がありません。

デメリット

一方で、注文書ファクタリングは手数料が高めに設定されているというデメリットがあります。通常のファクタリングよりも売掛金が振り込まれるまでに時間がかかるので、その間に売掛先が倒産したり、利用会社の資金繰りが悪化する可能性が高いからです。

ファクタリング会社にとっては売掛金の未回収リスクが高くなるので、通常の 2 社間ファクタリングよりも手数料が 2 ～ 5 ％ほど高く設定されています。

注文書ファクタリング利用の流れ

注文書ファクタリングは、早急に資金を調達しなければならないケースに最適なサービスと言えます。

しかしこのサービスを利用してスムーズに資金を調達するためには、利用時の流れを押さえておくことが大切です。

注文書ファクタリングを利用する流れとしては、まずファクタリング会社へ電話やメール、 WEB サイトなどで問い合わせを行います。

利用も申し込みが完了したら、注文書（発注書）・入出金の通帳・本人確認書類などの必要書類の提出を行います。必要書類については、ファクタリング会社によって異なるので事前確認しておきましょう。

書類の提出が完了したら審査が行われますが、審査の時間もファクタリング会社によって異なるので事前に確認しておくことが大切です。

審査に無事通過したら契約となりますが、契約時には納税証明書・印鑑証明書・登記簿謄本などの書類が必要になるので、事前に用意しておきましょう。謄本などの発行は法務局のホームページをご覧ください。

契約が完了したら、買取額から手数料が差し引かれた金額が指定した口座に振り込まれます。最後に、売掛先から売掛金が入金されたら、売掛金をファクタリング会社へと振り込み取引は完了です。

なお、ファクタリング会社によっては最短即日での振り込みに対応しているケースもあります。一刻も早い資金調達が必要な場合は即日対応しているファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

注文書ファクタリング利用事例

注文書ファクタリングは、食品加工会社や印刷会社、建設会社など様々な業界の企業に利用されています。

注文書ファクタリングを利用すれば、まとまった資金を早期段階で得ることができるからです。

その資金を案件の運転資金や人件費に充てることで資金繰りを改善することが可能です。

ある建設会社は新型コロナウイルスの影響で複数の建設現場での作業がストップしていました。しかしそれらの工事が急遽同時期に再開されることになりました。その結果、多額の準備金が必要になりましたが、余剰資金がなかったために工事を再開できない可能性が高まりました。

しかし、注文書ファクタリングで調達した資金を準備金に充てることで、無事にすべての工事を再開することができました。

なお、注文書ファクタリングは建設業や製造業などの分野で利用されるケースが多いです。これらの業界は、売掛金の入金までに時間がかかることが多いとともに、案件をスタートさせる前に材料費や人件費などのまとまった資金が必要なので、大型の案件や複数の案件を受注すると資金繰りが悪化しやすいという特徴があります。

そのため、仕事を受注した時点で利用できる注文書ファクタリングは、建設業や製造業に最適なサービスと言えるでしょう。

建設業に特化したファクタリングについてはこちら

製造業に関するファクタリング情報はこちら

注文書ファクタリングが可能な会社5選

けんせつくん

GMO PAYMENT GATEWAY

様々なタイプのファクタリングから選べる！

GMO PAYMENT GATEWAYでは注文書ファクタリングのほか、2社間・3社間双方のファクタリングから構成されます。

自社の状況をふまえて最適なファクタリング手法を選ぶことができます。

審査後は最短二営業日で入金してくれるので、迅速に現金化できて便利です。

債権の支払いサイトは最大120日であるため、注文書に記載されている入金予定日よりも120日前倒しして現金化できます。

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株式会社トップ・マネジメント

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トップ・マネジメントは審査が厳しい注文書ファクタリングでありながら、即日での入金が期待できるのが特徴です。

注文書に加えて、さらに前の取引が成立する前の段階で発行される見積書でのファクタリングも受け付けています。

オンライン手続きのため、全国どこからでもファクタリングを申し込むことができます。

また上限金額も最大1億円までと大きいため、多額の取引の注文書もすぐに現金化可能です。

過去に45,000件以上、100億円の現金化を手掛けているなど豊富な実績を持っているため、安心して依頼できます。

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