支払い.comとは？仕組みとは？
支払い.comは全ての請求書払いの延長を実現するサービスで、東京プライム市場のクレディセゾンとの共同運営という、安心安全が魅力となっています。あらゆる銀行振込の支払いが、手元にあるクレジットカード決済で実現する画期的なサービスですから、注目が集まっていますし目が離せないといえます。
審査不要で手数料も安く、最短60秒で資金繰りが改善しますから、支払い.comはまさに資金繰りを改善したい企業にとって朗報です。
支払い.comの仕組みは、手数料が一律4％ととても分かりやすく、利用可能額は1万円から上限なし、申し込みはWEBで必要書類や担保は不要です。
WEBでユーザー登録をしたら対象となる振込情報を入力、後はカード決済で支払いをするだけです。
最短60秒の手続きで済むにも関わらず、支払いcomなら最大60日まで支払いの延長が可能となります。
ちなみに、振込依頼人は指定できますからこの点も便利で安心です。
成長企業向けNo.1法人カードを提供している、(株)UPSIDERと老舗クレジットカード会社(株)クレディセゾンのサービスですから、前向きに利用の検討が行えます。
個人事業主から1,000名を超える規模の法人に至るまで、幅広く利用できるのも見逃せない魅力的なポイントです。
ファクタリングとの違いは？
売掛金を売却して現金化、資金調達するファクタリングとの違いは、サービスの性質などにあります。
支払い.comは、支払いサイクルの延長を目的としており、一方のファクタリングは入金サイクルの短縮を目的としています。
支払い.comでは振込み支払いをクレジットカード決済する仕組みですが、ファクタリングは売掛金を譲渡する点が異なります。
手数料を比較すると、支払いcomは一律4％ですが、ファクタリングは最低でも5％、最大で25や30％というところもあります。
ファクタリングは、2社間と3社間で手数料の範囲が異なりますが、売掛先が関わる3社間でも4％というところは非常に珍しいので、やはり支払いcomの安さが際立ちます。
注意点・デメリット
支払い.comを利用する上での注意点は、
- クレジットカードの枠内でしか支払えない
- カードが限定されていること
- 一括支払いのみ対応
①クレジットカードの枠内でしか支払えない
のは、クレジットカード支払いで銀行振込を行うサービスの性質上、当然といえば当然です。そもそもクレジットカードを持っていなかったり使えないと利用できないので、カードの制約を受けることに理解が必要です。
②カードが限定されている
これは国内で発行されているものに限られ、使用できるクレジットカードは下記の通りです。支払いcomに対応していて使えるのはセゾンカードやVISA、Mastercard、アメリカンエキスプレスブランドのクレジットカードで、海外発行のカードやプリペイド、デビットカードは使用不可です。
③一括支払いのみ対応
文字通り分割払いには対応していないことを意味するので、少しずつ支払いたい場合には不向きです。
支払い.comの利用方法 〜利用の流れ〜
支払い.comの利用の流れは、申し込みフォームから会社名や住所、電話番号などを入力してユーザー登録をするところから始まります。
次に利用対象の振込金額や振込日、支払い先口座などの振込情報を入力、手持ちのクレジットカード情報を入力して与信枠をチェックしたら即時決済となります。
支払いcomでは、複数のカードで支払うことも可能なので、1枚の利用限度額では足りない場合も安心です。
支払いは通常のカードの支払日に行う形ですから、支払いcomを利用したら後は所定の支払日に支払いをすれば完了です。
振込依頼人は指定できるので、支払先に支払いcomの利用が知られる心配はないです。
カードの決済は申込内容を確認した時点で発生しますが、1月25日に1月31日払を振込を予約した場合、1月25日カード決済が発生します。
カードの引き落としはクレジットカード会社次第なので、この点は登録や利用前に締め日や支払日の確認が必要となります。
禁止されている振込
禁止されている振込は下記の通りです。
- クレジットカード料金の支払い
- 自社宛の振込
- その他現金化にあたる
上記3点のご利用は禁止されています。
支払い.comはわずか3ステップで利用できますし、一度アカウントの登録や支払先情報の登録、支払いカード情報の登録が済めば後は楽々です。
支払い.comの評判・口コミ
今までなんでこのような仕組みがなかったのかと今では思います。数分の間に振り込みが完了し、資金繰りする必要が無くなりました。また利用させてもらいます。
個人事業主なので融資やファクタリングは審査も通らないことが多いのですが、クレジットカードを使うこのシステムなら審査もないので安心して利用できました。200万円という大金をすぐに振り込むことができました。ありとうございました。
突発的な受注が発生し、支払いに悩んでいたところ支払い.comを知りました。申し込みも簡単ですぐにクレカで支払うことができました。手数料も4％とファクタリングなどの資金繰りよりも安く済んだので次回からは支払い.comもうちの会社の資金繰りの一つになりました。
支払い.comのよくある質問〜Q＆A〜
- Q.必要な手数料？
- A.カードの決済金額に上乗せして4.4%(税込)の手数料の発生します
- Q.安心なサービスなのでしょうか？
- A.「支払いcom」は成長企業向けNo.1法人カードを提供する「(株)UPSIDER」と「(株)クレディセゾン」のサービスなので安心です。
- Q.スキームについて教えて下さい
- A.ユーザー様は専用フォームを送信するだけで振込予約が完了、支払いcomに直接支払いを行う必要はありません
- Q.振り込み先に、支払い.comの利用は知られますか？
- A.いいえ、知られることなく利用可能です。振込名義も利用者がご自由に設定できるのでご安心ください。
- Q.振込をキャンセルしたいです
- A.利用履歴から支払いの一覧を表示し、詳細のリンクを押下するとキャンセルボタンが表示されますので、そちらからキャンセル可能です。振込日の2営業日前の午後12時までキャンセル可能です。
おすすめファクタリング業者【最新版】手数料・スピード・安全性で厳選！
企業の資金繰り改善に役立つファクタリング。しかし、利用するファクタリング業者によって手数料の差や資金化までのスピード、信頼性には大きな違いがあります。
特に、悪質な業者を選んでしまうと法外な手数料を請求される、資金化が遅れる、契約内容に不透明な点があるなどのリスクも伴います。
そのため、安全かつ適正な条件で資金調達を行うためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
本記事では、数多くのファクタリング業者を「手数料の安さ」「資金調達スピード」「利用しやすさ」「信頼性」の観点で比較し、特におすすめできる業者を厳選しました。
初めてファクタリングを利用する方や、現在のファクタリング業者からの乗り換えを検討している方にも役立つ内容となっています。
それでは、おすすめのファクタリング業者をランキング形式でご紹介します。
あなたのビジネスに最適な資金調達方法を見つけてください！
アリアファクタリング
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
アリアファクタリングは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに、柔軟なファクタリングサービスを提供しており、個人事業主や中小企業経営者にとって便利な選択肢となっています。
担保や保証人は不要、手数料は金額大小関係なく10％一律！ネット完結・最短即日入金なので、ファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
アリアファクタリング基本情報
| 特色 | 保証人・担保不要、ネット完結 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 一律10% |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
【法人限定】ファクタリングベスト
【法人限定】ファクタリングベストとは、複数のファクタリング会社へ一括で見積もりを依頼できる法人限定サービスです。売掛金（売掛債権）を早期に現金化したい企業が、簡単なオンライン申請（最短1分程度）で優良なファクタリング会社最大4社に相見積もりを依頼可能な仕組みになっています。ファクタリング各社から提示された条件を比較（比較検討）し、最も条件の良い会社と契約を結ぶことで、スピーディーかつ有利な資金調達が実現できます。
ファクタリングベスト基本情報
| 特色 | 最大4社の一括見積サービス |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
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