電子記録債権とは
電子記録債権について、売掛債権や手形をただただ電子化したもの、という認識をお持ちかもしれませんが、手形や売掛債権のデメリットを改善できこれまでにないポテンシャルを秘めた金銭債権です。
この記事では、電子記録債権について詳しく解説していきます。
電子記録債権とは、 2008 年に施行された電子記録債権法のもとで設立された、売掛債権・手形の問題点を克服した金銭債権です。「でんさい」と略されることもあります
電子記録債権の発生・譲渡は、電子記録債権機関の記録原簿に記録することが、その効力発生の要件とされております
電子記録債権を取り扱う株式会社全銀電子債権ネットワーク（通称 でんさいネット）は、主務大臣の指名を受けた専業の株式会社です
安全な取引を後ろ盾するため、電子記録債権法により、権利内容・帰属の可視化、善意取得・人的抗弁の切断等が手当てされています
売掛債権・手形とは
売掛債権とは、商品を提供した会社が、取引先から商品の代金を回収する時、一定の期間が開きます。その間の未回収売掛金のことです。
例えば、個人間で商品を先に受け取り、後から代金を支払うことを「ツケ払い」と呼ぶことがあります。これを企業間でおこなう際に発生する、後払い回収の権利を「売掛債権」と呼びます
手形とは、商品の代金を一定の期日までに支払うことを約束した証書のことで、有価証券の一種です。手形には約束手形と為替手形の 2 種類があります
約束手形は、商品を購入した側 ( 振出人 ) と、商品を販売した側 ( 受取人 ) の 2 者間でやりとりをおこなうための証書です。商品を購入した時点で振出人の口座に相当の現金がなくても発行できます。また、受取人は支払い期日まで現金を手にすることはできません
為替手形は、支払いを約束するところまでは約束手形と同じですが、代金の支払いを支払人が仲介します。支払人は振出人に対して、売掛金を保有していることが前提です。 3 者でやりとりをすることで、それぞれの買取金・売掛金を相殺できることが、為替手形メリットです
売掛金や手形といった債権を安全に譲渡するには？ファクタリングとの違いなどをご確認したい方はこちらをご覧ください。
電子記録債権 手形 違い
電子記録債権は電子記録債権機関の記録原簿に記録することで発生する債権なので、手形とは違い証書が存在しません
証書を作成しないことで、手続きにまつわる手間を大幅に軽減でき、また紛失・盗難のリスクもないのです
全銀行参加型になっているので、既存の銀行間の決済システムをそのまま利用できます
また、でんさいネットの記録原簿に「譲渡記録」をおこない、電子記録債権を譲渡でき、必要に応じて債権を分割して譲渡することもできます
電子記録債権にはどんなメリット・デメリットがあるのか
電子記録債権は、手形の発行回収が多い企業にとっては、さまざまなメリットがあります。
- 手形の作成・交付・管理などのコストを軽減できる
- 盗難・紛失などのリスクを軽減できる
- 分割が可能になる
事務的な業務、経理業務の両面からコストを大幅削減できることは大きなメリットです。
デメリットとして、まず電子記録債権はまだ歴史が浅いシステムなので、手形ほどの認知度がありません。
そのため手形から電子記録債権に切り替える際に、取引先の理解を得ることが難しい可能性があり、切り替えがスムーズに進まない可能性が懸念されます。その他のデメリットとして、以下のものが挙げられます
- システムエラーなどで、電子データの送受信に影響が出る可能性がゼロではない
- 電子記録債権を利用するには、金融機関ごとに指定の手数料がかかる
- 手形の発行回収が少ない企業にはメリットが薄い
電子記録債権の利用を開始する手間を考えると、全ての企業にメリットがあるとはいえません。電子記録債権を導入するには、自身の状況に応じて検討が必要です
電子記録債権をファクタリング！でんさいファクタリング
ファクタリングとは、支払い期日前の売掛債権を売却できるサービスです。電子記録債権とファクタリングを掛け合わせたサービスを、各銀行が提供しております
支払いする側・納入する側の両者共に、電子記録債権導入のメリットをそのまま享受できます。また、納入する側にとっては、支払い期日前に売掛債権を現金化できることがメリットです。
集金業務・領収書発行業務のコストも削減でき、手形を管理する必要もありません
ただし、一般的なファクタリング会社が提供するファクタリングサービスとは違い、銀行が提供するでんさいファクタリングは、現金化までのスピード感に欠けることがデメリットとなります
スピーディーな現金化を求めるなら、一般的なファクタリング会社の利用を検討した方がいいでしょう
まとめ
最後に、この記事の要点をまとめておきます
- 電子記録債権とは、電子記録債権法のもとで設立された新しい金銭債権
- これまでは、売掛債権の証明を手形を発行しておこなうことが一般的だった
- 手形から電子記録債権に切り替えることで、手形の発行回収が大きい企業にとっては、大きなメリットを享受できる
- 事務業務・経理業務の両面からコストを削減でき、年間でみると大幅なコスト削減が可能
- 電子記録債権とファクタリングを掛け合わせた、でんさいファクタリングもある
電子記録債権は、支払いする側・納入する側の双方にメリットがあるサービスです。是非導入を検討してみてください
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おすすめファクタリング業者【最新版】手数料・スピード・安全性で厳選！
企業の資金繰り改善に役立つファクタリング。しかし、利用するファクタリング業者によって手数料の差や資金化までのスピード、信頼性には大きな違いがあります。
特に、悪質な業者を選んでしまうと法外な手数料を請求される、資金化が遅れる、契約内容に不透明な点があるなどのリスクも伴います。
そのため、安全かつ適正な条件で資金調達を行うためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
本記事では、数多くのファクタリング業者を「手数料の安さ」「資金調達スピード」「利用しやすさ」「信頼性」の観点で比較し、特におすすめできる業者を厳選しました。
初めてファクタリングを利用する方や、現在のファクタリング業者からの乗り換えを検討している方にも役立つ内容となっています。
それでは、おすすめのファクタリング業者をランキング形式でご紹介します。
あなたのビジネスに最適な資金調達方法を見つけてください！
アリアファクタリング
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
アリアファクタリングは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに、柔軟なファクタリングサービスを提供しており、個人事業主や中小企業経営者にとって便利な選択肢となっています。
担保や保証人は不要、手数料は金額大小関係なく10％一律！ネット完結・最短即日入金なので、ファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
アリアファクタリング基本情報
| 特色 | 保証人・担保不要、ネット完結 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 一律10% |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
【法人限定】ファクタリングベスト
【法人限定】ファクタリングベストとは、複数のファクタリング会社へ一括で見積もりを依頼できる法人限定サービスです。売掛金（売掛債権）を早期に現金化したい企業が、簡単なオンライン申請（最短1分程度）で優良なファクタリング会社最大4社に相見積もりを依頼可能な仕組みになっています。ファクタリング各社から提示された条件を比較（比較検討）し、最も条件の良い会社と契約を結ぶことで、スピーディーかつ有利な資金調達が実現できます。
ファクタリングベスト基本情報
| 特色 | 最大4社の一括見積サービス |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
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個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
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