復旧訓練とは？ファクタリング業界で必須の理由と実践ステップを徹底解説

復旧訓練の意味を一からやさしく解説。金融・ファクタリング現場で「止めない」ための実践知識

「復旧訓練ってなに？うちの規模でも必要？」——金融やファクタリングの業務は一度止まると資金繰りや決済に直結するため、ちょっとした障害でも大ごとになりがちです。この記事では、現場でよく使われる「復旧訓練」という言葉を、初心者の方にもわかるように具体例と手順で丁寧に解説します。読むことで、どんな訓練を、どの頻度で、どの範囲までやると安心なのかが明確になります。

業界ワード（復旧訓練）

定義

復旧訓練とは、システム障害・災害・サイバーインシデントなどで業務が中断したと仮定し、準備している代替手順やバックアップからの復元、拠点やシステムの切替（フェイルオーバー）を実際に動かして確認する訓練のことです。金融・為替・ファクタリング事業では、取引停止が顧客の資金繰りや決済リスクに直結するため、BCP（事業継続計画）と一体で定期的に実施されます。目標復旧時間（RTO）や目標復旧時点（RPO）を満たせるか、担当者・手順・連絡体制が機能するかを、計画ではなく現物で確かめます。

現場での使い方

言い回し・別称

現場では次のように呼ばれることがあります。

• 災害復旧訓練（DR訓練）
• 切替訓練／フェイルオーバー訓練（本番系からバックアップ系への切替）
• バックアップリストア訓練（データ復元の実検証）
• BCP訓練（事業継続訓練）／非常時対応訓練
• 机上訓練（テーブルトップ演習：手順や判断を会議形式で確認）

使用例（3つ）

• 「四半期ごとに決済系の復旧訓練を回して、RTO120分の達成状況をレビューします。」
• 「今期はサイバー事故想定の机上訓練と、バックアップサイトへの切替訓練を別日に実施しましょう。」
• 「ファクタリング入金処理の復旧訓練で、全件照合の手順に抜けが見つかったので手順書を改訂します。」

使う場面・工程

主に次の工程で使われます。

• BCP/BCMの策定・見直し（リスク評価、RTO/RPOの設定）
• 運用・決済・与信・債権管理など各チームの代替手順の検証
• システム更改や外部接続変更時の切替確認
• 監査・当局検査・社内評価に向けた実効性担保

関連語

• BCP（事業継続計画）／BCM（事業継続マネジメント）
• DR（Disaster Recovery：災害復旧）／フェイルオーバー／冗長化
• RTO（目標復旧時間）／RPO（目標復旧時点）
• 代替拠点／バックアップ／スナップショット／復旧手順書（Runbook）
• 緊急連絡網／インシデント対応／ログ・取引照合

なぜ金融・ファクタリングに復旧訓練が必須なのか

金融取引は「時間」と「正確性」が命です。とくにファクタリングでは、期日どおりの買取・入金が資金繰りの生命線。障害で処理が止まると、顧客側の支払遅延や信用不安に直結します。為替・銀行・貸金業でも同様で、決済ネットワークや勘定系の遅延は重大なオペリスクです。

このため金融機関では、平時に「想定外を想定して試す」ことが求められます。監督当局の監督指針や、金融情報システムの安全対策に関する業界基準（例：BCP/DRの実効性確保）でも、計画だけでなく定期的な訓練・テストが重視されます。復旧訓練は、単なる形式ではなく「計画が本当に現場で動くか」を確かめる現実的な防波堤です。

復旧訓練で押さえるべき基本要素

1. 目標値の明確化（RTO/RPO）

RTOは「どのくらいの時間で業務を再開させるか」、RPOは「どの時点のデータまで戻せれば許容か」を示す指標です。たとえば「RTO=120分、RPO=15分」なら、2時間以内に業務再開、データ欠損は最大15分分まで許容という意味です。訓練ではこの達成可否を測定します。

2. スコープの設定

すべてを一度にやるのではなく、優先度の高い業務から段階的に検証します。

• 決済・入出金・外部接続（例：振込や収納のゲートウェイ）
• ファクタリングの与信・債権管理・入金照合
• 顧客管理（KYC/本人確認）・契約文書・証跡
• 内部統制基盤（ログ、監査証跡、権限管理）

3. シナリオの多様性

単一の障害だけでなく、複合事象も織り込みます。

• データセンター障害（電源断、空調故障）
• 通信断（外部決済ネットワーク接続不可）
• アプリケーション障害（取引登録不可、バッチ停止）
• サイバーインシデント（ランサムウェア、情報漏えい懸念）
• 人的要因（キーメン不在、同時多発の問い合わせ）

4. 手順書と権限

復旧手順書（Runbook）は「誰が、何を、どの順番で、どこで確認するか」を具体的に記載し、現場が読み替え無しで動けるレベルに落とし込みます。権限移譲（代行承認、緊急権限付与）も明文化し、訓練で実際に使って確認します。

ファクタリング実務に即した復旧訓練シナリオ例

シナリオA：入出金システムが停止

想定：営業日午前、入金APIが応答しない。外部接続が不安定。RTO=120分、RPO=15分。

• 代替ルートへ切替（バックアップ回線、手動ファイル連携）
• 未処理取引のキュー化、優先度別に処理再開
• 顧客への案内テンプレート配信、FAQ共有、コール体制増強
• 入金照合作業の増員、差分ログで整合性チェック

シナリオB：債権データの一部損失

想定：前日夜間のバッチでエラー、当日朝のデータ差分が欠損。RPO=15分。

• スナップショットからポイントリストア、差分再計算
• 与信・回収計画の再算定、承認フローの短縮運用
• 監査用の再実行ログを保全し、改ざん防止ハッシュを付与

シナリオC：サイバー攻撃疑い

想定：不審通信を検知、侵害疑いでネットワーク分離を実施。

• 感染範囲の特定、クリーン環境への業務移行（ゴールデンイメージ）
• 最小権限で重要処理のみ再開、顧客告知ガイドラインに沿った連絡
• ログ・証跡の保全、第三者調査への引き継ぎ

実施ステップ：計画から振り返りまで

1. 計画（Plan）

• 重要業務の特定（クリティカル・ファンクション）と優先順位
• RTO/RPOと成功基準（KPI/KRI）の設定
• 人・場所・物の準備（連絡網、代替拠点、ツール、テンプレート）
• シナリオ・役割分担・中断基準（Go/No-Go）を明文化

2. 実行（Do）

• タイムスタンプで工程を記録、所要時間を計測
• 実データは用いずにサンプルで検証するか、時間帯や環境を区切って安全に実施
• 代替承認、緊急権限付与の発動を実地で確認

3. 検証（Check）

• RTO/RPOの達成、データ整合性、顧客影響の有無をレビュー
• ボトルネックの特定（人・手順・ツール・外部依存）
• 監査証跡の整理（ログ、スクリーンショット、指示記録）

4. 改善（Act）

• 手順書・連絡網・機器構成・ベンダ契約の改訂
• 教育・再訓練の計画化、未達KPIのフォローアップ
• 経営層への報告とリスク受容/追加投資の意思決定

頻度と深度：どのくらい実施すればよいか

目安として、机上訓練は四半期に一度、実機を使う切替訓練やリストア訓練は年1〜2回、重大なシステム更改後は速やかに追加実施が一般的です。外部接続を伴う決済系は業務インパクトが大きいため、縮小スコープでも頻度高めの検証が安心です。自社のリスクプロファイル（顧客数、処理件数、外部依存度）に応じて最適化しましょう。

役割分担と体制設計

• 統括（Incident Commander）：全体判断、優先付け、対外説明の統合
• 技術（Sys/Net/アプリ）：切替・復元・性能確認、ログ保全
• 業務（与信・債権・オペ）：代替手順、照合、顧客対応
• コーポレート（法務・コンプラ・広報）：開示判断、ステークホルダー調整
• 第三者（データセンター／クラウド／決済ゲートウェイ）：SLA確認、共同訓練

実運用ではキーメン不在も想定し、バックアップ要員が主担当を代替するパターンも訓練に含めると実効性が高まります。

よくある落とし穴と対策

• 訓練が「お芝居」になる：実際にスイッチを切り替えないと弱点は見えません。安全範囲で実機を動かしましょう。
• 人に依存：特定担当者しか知らない操作は要注意。手順の平易化とローテーション訓練で解消します。
• 外部依存の過小評価：回線、DNS、認証、外部決済先などのボトルネックを洗い出し、連絡窓口・SLAを事前確認。
• データ整合性の軽視：復旧後の突合（台帳、ジャーナル、ログ、入出金明細）を標準化し、二重計上・取りこぼしを防止。
• 顧客コミュニケーション不足：平時にテンプレートとQ&Aを用意し、一次報、続報、終報の流れを定義しておく。

チェックリスト（最低限これだけは）

• 重要業務ごとのRTO/RPOが定義されている
• 復旧手順書が最新で、誰でも読めば動ける
• 連絡網と代替承認フローが機能する
• バックアップの復元を直近で実機検証済み
• 切替（本番→待機系→本番）の往復を安全に試験できる
• 訓練結果の記録と改善アクションが残っている

監査・規制対応の観点

金融分野では、運用リスク管理やBCPの実効性は監査・当局の注目ポイントです。ポイントは「計画の有無」ではなく「計画が動く証拠」。RTO/RPOの達成実績、手順書の更新履歴、ログ保全、ベンダとの共同訓練記録など、客観的な裏付けを整えておくと監査耐性が高まります。外部決済ネットワークやクラウド事業者を利用する場合は、契約上の責任分界（責任共有モデル）やSLAも説明できるようにしておきましょう。

小規模事業者・スタートアップ向けの現実解

リソースが限られていても、以下の工夫で実効性を確保できます。

• まずは机上訓練＋最重要処理のミニマム切替訓練から
• クラウドのスナップショット復元とIaC（構成テンプレ）の活用で短時間復旧
• 顧客案内テンプレ、緊急FAQ、一次報の書式を平時に用意
• アプリログと取引台帳の突合を半自動化し、人的負荷を削減
• キーメンに依存しない「30分で読める復旧手順」づくり

用語ミニ辞典（復旧訓練と併せて覚える）

• BCP：災害等でも重要業務を継続・早期再開する計画
• BCM：BCPを継続的に運用・改善する仕組み
• DR：災害復旧。ITシステムの復旧・切替の実務領域
• フェイルオーバー：障害時に自動／手動で待機系へ切替
• RTO/RPO：復旧に関する時間・データの許容目標
• テーブルトップ演習：会議形式で対応判断をシミュレーションする訓練

実務に効くテンプレート構成例

復旧手順書は、次の章立てにすると現場で使いやすくなります。

• 1. 目的・前提（RTO/RPO、対象範囲）
• 2. 役割と連絡網（代替者含む）
• 3. 初動（事象の認定、影響評価、エスカレーション）
• 4. 切替・復元手順（チェックリスト形式、スクリーン順）
• 5. 突合・検証（整合性、再開基準、暫定運用）
• 6. 対外コミュニケーション（顧客・パートナー・当局）
• 7. 復旧後の後追い（根本原因分析、恒久対策）

まとめ：復旧訓練は「安心を仕入れる」投資

復旧訓練は、障害そのものをゼロにする取り組みではありません。止まってしまったときに「最短で安全に戻す」ための技術と段取りを身体化するプロセスです。金融・ファクタリングの現場では、RTO/RPOの達成、代替手順の熟度、顧客対応の質が信用に直結します。まずは机上訓練からでも構いません。定期的に回し、実機で確かめ、弱点を一つずつ潰していく——それが結局いちばんの近道です。

この記事が、「復旧訓練をやる理由」と「何から始めるか」のモヤモヤを晴らす一助になれば幸いです。次の営業日を止めないために、今日から準備を進めていきましょう。

この記事の監修者

平松 樹 （ひらまつ いつき）

資金調達アドバイザー／元メガバンク法人営業・審査担当

金融実務20年以上。メガバンクで法人融資・審査・再生支援を担当後、独立。中小企業の資金繰り改善に特化し、請求書買取（ファクタリング）・ABL・リスケ・補助金活用まで一気通貫で支援。建設・運送・IT・医療など500社超の案件を伴走し、累計支援額は数十億円規模。入金サイト長期化や赤字決算・債務超過局面でも、債権譲渡禁止特約や民法改正（債権法）への実務対応、与信・反社/不当条項チェック、適正手数料レンジの見立てまで具体策を提示。安全性・適法性・スピードのバランスを重視し、「即日資金化」と「継続的な資金繰り安定」の両立を設計するのが強み。

所属：ファクタリングナビ