導入：債権譲渡登記とは何か、その重要性
債権譲渡登記（さいけんじょうととうき）とは、売掛金などの金銭債権を第三者に譲り渡した際、その事実を法務局に登記し、公的に記録する手続きです。法人が債権を譲渡（売買や担保提供）する際に、誰が本当の債権者であるかを明確にし、二重譲渡の防止や権利関係のトラブルを回避する目的で利用されます。
この登記制度は1998年に始まった比較的新しい仕組みで、企業の資金調達手段の多様化（売掛債権の流動化など）を背景に整備されました。現在ではファクタリングをはじめとする売掛債権を活用した資金調達や、債権担保融資など、幅広い財務戦略の土台となっています。
債権譲渡登記の仕組み：目的と基本ルール
債権譲渡登記の主たる目的は、債権譲渡における「第三者対抗要件」を備えることです。通常、売掛債権を譲渡する際には、債務者への通知や債務者の承諾が必要ですが、債権譲渡登記を行うことで、債務者以外の第三者に対しても「自社が正当な債権者である」と主張できるようになります。
登記は、譲渡人（債権を売る側）と譲受人（買う側）の共同申請によって法務局で行われます。対象は法人が譲り渡す金銭債権で、登記の存続期間は原則として一定期間（債務者が特定されている債権なら最長50年など）が設定されます。期間満了が近づいたら延長登記を行い、債権が回収・消滅した際には抹消登記を行う流れです。
なお、この登記はあくまで「譲渡の事実」を公示するもので、債権の実在や有効性を保証するものではありません。実際に債権があるかどうかは、別途、契約書や取引実態の調査が必要になります。
債権譲渡登記が必要になるケース
-
ファクタリングによる資金調達
企業の売掛金をファクタリング会社が買い取る際、特に「2社間ファクタリング」で債権譲渡登記が活用されます。債務者への通知を行わない場合でも、登記を行うことで二重譲渡を防ぎ、ファクタリング会社の権利を確保できます。 -
売掛債権担保融資（ABL）
銀行やノンバンクが融資の担保として売掛債権を差し入れさせる場合にも、この登記が役立ちます。登記によって他の債権者より優先的に弁済を受けられる権利を確保でき、企業は追加の資金を調達しやすくなります。 -
債権流動化・証券化
複数の貸付債権や売掛債権を集めて証券化する際にも、債権譲渡登記が行われることがあります。債務者が多数いて個別通知が困難な場合でも、登記によって対抗要件を一括して備えられます。 -
信用リスク管理・債権回収
不良債権や保証債権の回収を行う場面でも、譲渡の事実を明確化し、リスク管理を徹底するために登記が使われます。
手続きの流れ：登記申請方法・必要書類・費用・期間
-
譲渡契約の締結
売掛先や金額、支払期日、譲渡日などを明記した債権譲渡契約書を、譲渡人・譲受人間で作成します。将来発生する債権を含む場合や、譲渡禁止特約がある場合には要注意です。 -
必要書類の準備
- 登記申請書（所定様式）
- 債権譲渡契約書（写し）
- 譲渡人・譲受人の印鑑証明書（法人の場合は代表者印）
- 司法書士など代理人が申請する場合は委任状
- その他、登記原因証明情報など追加書類が必要な場合あり
-
登記申請（提出方法の選択）
- 書面方式：紙の申請書とCD-R等で法務局に提出
- 事前提供方式：オンラインでデータ送信後、書類を郵送・持参
- オンライン方式：電子署名つきデータで完結
-
登録免許税の納付
債権譲渡登記1件あたり7,500円（債権が多数の場合は15,000円）など、定められた金額を収入印紙で納付します。延長登記や抹消登記にも所定の登録免許税が必要です。 -
登記完了の確認
法務局での審査が完了すると、登記の存在証明や登記事項証明書を取得できます。ファクタリング会社や金融機関は、これらの証明書で登記の有無や内容を確認します。 -
登記の延長・抹消
存続期間の延長、または取引完了後の抹消を適宜行います。抹消をしないと古い登記が残り、不要な信用リスクを招く恐れがあります。
債権譲渡登記のメリット・デメリット
メリット
- 二重譲渡の防止
登記により第三者対抗要件を確保するため、同一債権を別の相手に譲渡したと主張されても対抗可能。 - 取引先に知られずに資金化できる
債務者以外への公示手段となるため、売掛先へ直接通知せずファクタリングが利用できる。 - 資金調達スピードと柔軟性
売掛債権の実在が担保され、ファクタリングや債権担保融資の審査がスムーズに進むことが多い。 - ファクタリング手数料が下がる可能性
ファクタリング会社のリスクが低下するため、手数料率を下げてくれる場合がある。
デメリット・注意点
- コストがかかる
登録免許税と専門家報酬が必要で、契約金額が小さいと割高に感じる可能性がある。 - 手続きの手間と時間
書類準備や法務局での審査に多少の時間が必要。即日資金化を希望する場合は制約となる。 - 情報開示リスク
「登記をしているかどうか」は第三者に確認可能なため、多用すると企業の信用力に影響を与える場合がある。 - 債務者への対抗力は別問題
登記は対第三者に対する対抗要件であり、債務者本人には個別の通知や承諾が必要。
ファクタリングにおける債権譲渡登記の活用方法
- 2社間ファクタリング
債務者に通知しないタイプのファクタリングでは、譲受側（ファクタリング会社）はリスク軽減のため登記を重視。多くの場合、利用企業に「債権譲渡登記を行うこと」を義務付ける。 - 3社間ファクタリング
債務者も交えた契約となるため、債務者の承諾で対抗要件を備えられることが多く、登記不要のケースが一般的。 - 銀行融資との比較
銀行融資よりも審査期間が短い反面、手数料は割高になりやすい。ただし、売掛先へ知られずに資金調達可能なのは大きな利点。 - 登記なしファクタリング
一部業者では登記を省略可能としているが、その分手数料が高くなったり、利用限度額が制限されたりする場合がある。
債権譲渡登記の最新動向と法改正情報
- 民法改正による譲渡禁止特約の緩和
2020年の民法改正で、譲渡禁止特約があっても譲渡自体は有効になるなど、債権譲渡の自由度が拡大した。 - 電子債権譲渡システムの特例
産業競争力強化法の改正により、特定のオンラインプラットフォームで債権譲渡手続きを行うと、確定日付付き通知と同等の対抗要件が認められる制度が導入された。 - 電子記録債権やデジタルファクタリング
紙ベースの登記に代わり、オンラインで権利移転を完結させる電子記録債権の活用が進む。とはいえ、登記制度は依然として汎用性が高く、多くの企業で利用されている。 - 利用件数の増加傾向
中小企業のファクタリング需要の高まりなどを背景に、債権譲渡登記の申請件数も伸びている。司法書士や弁護士などの専門家によるサポート体制も拡充しつつある。
よくある質問（FAQ）
Q1: 債権譲渡登記の費用はどれくらいかかりますか？
A1: 債権譲渡登記1件あたり7,500円（債権が極めて多数の場合15,000円）など、登録免許税が発生します。さらに、司法書士に依頼した場合は報酬が上乗せされるので、総額で数万円～10万円程度になるケースが多いです。ファクタリング利用時は、これらの登記費用を利用企業が負担する場合が多い点にも注意しましょう。
Q2: 債権譲渡登記で必要な書類は？
A2: 主には以下のとおりです。
- 登記申請書
- 債権譲渡契約書（写し）
- 譲渡人・譲受人の印鑑証明書
- 代理人への委任状（司法書士などを利用する場合）
- ケースにより登記原因証明情報など追加書面
Q3: 登記をすることでリスクはありますか？
A3: 大きくは「コストや手間がかかる」「登記情報が第三者に確認され、企業イメージに影響する可能性がある」などが挙げられます。また、登記をしても債務者本人には個別の通知・承諾が必要であり、対債務者への対抗力が自動的に得られるわけではない点も注意が必要です。
参考リンク・参考情報
-
法務省：債権譲渡登記制度の概要
https://www.moj.go.jp/MINJI/minji07_00114.html -
一般社団法人日本ファクタリング協会
https://factoring.or.jp/ -
日本司法書士会連合会
https://www.shiho-shoshi.or.jp/ -
産業競争力強化法（改正）
https://www.meti.go.jp/policy/newcorporation/ -
民法改正（債権法）に関する解説
https://www.moj.go.jp/content/001316999.pdf -
その他関連情報
- 各地方裁判所・各法務局の登記手続ガイド
- 経済産業省ウェブサイト（電子債権システム関連情報）
おすすめファクタリング業者【最新版】手数料・スピード・安全性で厳選！
企業の資金繰り改善に役立つファクタリング。しかし、利用するファクタリング業者によって手数料の差や資金化までのスピード、信頼性には大きな違いがあります。
特に、悪質な業者を選んでしまうと法外な手数料を請求される、資金化が遅れる、契約内容に不透明な点があるなどのリスクも伴います。
そのため、安全かつ適正な条件で資金調達を行うためには、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
本記事では、数多くのファクタリング業者を「手数料の安さ」「資金調達スピード」「利用しやすさ」「信頼性」の観点で比較し、特におすすめできる業者を厳選しました。
初めてファクタリングを利用する方や、現在のファクタリング業者からの乗り換えを検討している方にも役立つ内容となっています。
それでは、おすすめのファクタリング業者をランキング形式でご紹介します。
あなたのビジネスに最適な資金調達方法を見つけてください！
【法人限定】ファクタリングベスト
【法人限定】ファクタリングベストとは、複数のファクタリング会社へ一括で見積もりを依頼できる法人限定サービスです。売掛金（売掛債権）を早期に現金化したい企業が、簡単なオンライン申請（最短1分程度）で優良なファクタリング会社最大4社に相見積もりを依頼可能な仕組みになっています。ファクタリング各社から提示された条件を比較（比較検討）し、最も条件の良い会社と契約を結ぶことで、スピーディーかつ有利な資金調達が実現できます。
ファクタリングベスト基本情報
| 特色 | 最大4社の一括見積サービス |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％～ |
アリアファクタリング
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
アリアファクタリングは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに、柔軟なファクタリングサービスを提供しており、個人事業主や中小企業経営者にとって便利な選択肢となっています。
担保や保証人は不要、手数料は金額大小関係なく10％一律！ネット完結・最短即日入金なので、ファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
アリアファクタリング基本情報
| 特色 | 保証人・担保不要、ネット完結 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 一律10% |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ビートレーディング
最短５時間で資金調達可能
ビートレーディングなら、即金可能額に上限なし。請求書はもちろん、仕事が決まる前の受注書・契約書も最短5時間で現金化できます。
担保・保証人不要で、手数料は業界最低水準の2%～（3社間）と、他の会社と比べて圧倒的に安いです。
ネット完結だから、いつでもどこでも簡単にお金に。経営者・個人事業主の方の強い味方です。経営の効率化を図りたい方は、ぜひご利用ください。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限設定なし |
| 入金まで | 最短５時間 |
| 買取手数料 | 2%~（3社間）/ 5％~（2社間） |
Easy factor/イージーファクター
easy factor（イージーファクター）は、人気の優良ファクタリング会社株式会社NO.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスになります。
イージーファクターの魅力は、申し込みから契約・入金までのスピードが他社に比べて非常に早い点や、発生する手数料が一般的なファクタリング会社に比べて非常に低いといった点を挙げることができます。
オンラインで全て完結させることができるので、手続きがしやすい点もイージーファクターの強みになります。
基本情報
| 即金可能額 | 50万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短60分（最短10分で見積提示） |
| 買取手数料 | 2％〜8% |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
エスコム
「安心・効率的・迅速」をコンセプトの優良会社エスコム！
エスコムは 顧客満足度９８.５％！成約率８７.５％！乗り換え満足度９２.７％
と利用者からの好評の優良ファクタリングサイトです。
手数料も１.５％〜となっており業界最安水準です。また二社間三社間共に対応しおり、介護報酬や診療報酬にも対応しているため初心者から利用中の方まで幅広い層の利用者から支持されています。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜1億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜12％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
プロテクトワン
個人事業主に特化したサービスも提供！原則即日入金！
手数料率1.5％〜と業界でもトップクラスの低さです！審査通過率も96％以上なので審査の柔軟さも魅了です。
完全オンライン契約が可能ですが、希望があれば来店や訪問での取引も可能！
個人事業主に特化したサービスも評判が良く、売掛金も10万円から買取可能で個人やフリーランスの悩みに親密に答えてくれます。
さらにプロテクトワンは原則即日入金に対応しているのでお急ぎでの資金調達を希望の際はプロテクトワンに決まりです！
プロテクトワン基本情報
| 即金可能額 | 10万円～1億円 |
| 入金まで | 最短1時間 |
| 買取手数料 | 1.5％～ |
コメント