送金追跡とは?仕組み・必要性・トラブル防止のポイントを徹底解説

  1. 送金追跡の基礎と実務対応:銀行・為替・ファクタリングで役立つ完全ガイド
  2. 業界ワード(送金追跡)
    1. 定義
  3. 送金追跡の基本(仕組みと流れ)
    1. 国内送金(振込)の場合
    2. 国際送金(外国為替)の場合
  4. 現場での使い方
    1. 言い回し・別称
    2. 使用例(3つ)
    3. 使う場面・工程
    4. 関連語
  5. 追跡に必要な情報チェックリスト
  6. ステータスの見方と意味
  7. トラブルの主な原因と対処フロー
    1. よくある原因
    2. 対処フロー(現場実践)
  8. ファクタリングでの送金追跡の実務
  9. 銀行・貸金業の実務ポイント(コンプライアンスと顧客対応)
  10. 手数料・所要時間の目安
  11. 送金追跡を依頼するときのメール例(社外・銀行向け)
  12. チェックリスト(社内標準化におすすめ)
  13. よくある質問(FAQ)
    1. 送金追跡は誰が依頼できますか?
    2. どれくらい待ってから追跡すべきですか?
    3. UETRが分からないと追跡できませんか?
    4. 追跡しても返金や着金が保証されますか?
    5. 手数料区分(OUR/SHA/BEN)は追跡に影響しますか?
  14. ケーススタディ:ありがちな3つの未着シナリオ
  15. ミスを防ぐためのコツ
  16. まとめ:送金追跡は「情報×順序×連携」が命
  17. おすすめファクタリング業者【最新版】手数料・スピード・安全性で厳選!
    1. ベストファクター
    2. 紹介記事
    3. 【法人限定】ファクタリングベスト
    4. 紹介記事
    5. Cool Pay
    6. 紹介記事
    7. ファンドワン
    8. 紹介記事
    9. QuQuMo
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    11. 資金調達本舗
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    13. ビートレーディング
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    15. Easy factor/イージーファクター
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    27. ネクストワン
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    29. プロテクトワン
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    31. この記事の監修者

送金追跡の基礎と実務対応:銀行・為替・ファクタリングで役立つ完全ガイド

「振込したのに相手に届かない」「国際送金が止まっている理由がわからない」――金融実務では、こうした不安や焦りに直面する場面が少なくありません。この記事では、銀行・為替・ファクタリング現場で日常的に使われるワード「送金追跡」について、初心者にもわかりやすく、仕組みから具体的な対応手順、現場での言い回しまで丁寧に解説します。読めば、何を・誰に・どの順序で確認すれば良いかがはっきりし、無駄な待ち時間やトラブルを減らせるはずです。

業界ワード(送金追跡)

読み仮名そうきんついせき
英語表記Remittance Tracking / Payment Tracking(Trace)、SWIFT gpi Tracking

定義

送金追跡とは、振込・国際送金などの資金移動が「依頼」から「受取人の着金」までどの段階にあるかを特定し、遅延・未達・差戻し(リターン)の原因を調べる実務全般を指します。銀行の取引IDやSWIFTのUETR(Unique End-to-end Transaction Reference)、MT103などの決済電文情報を手がかりに、関係金融機関へ照会(トレース)を行い、所在とステータスを明らかにします。

送金追跡の基本(仕組みと流れ)

国内送金(振込)の場合

国内の銀行間振込は、主に全国銀行資金決済ネットワーク(いわゆる全銀システム)などの決済ネットワークを経由します。通常は数分~当日中に着金しますが、名義不一致、口座閉鎖、受取銀行側のシステム保留、カットオフ後の受付などで遅延・未達になることがあります。送金追跡では、振込受付番号(取引番号)や振込依頼控え、振込日時、送金金額、依頼人・受取人情報をもとに、まずは送金元の銀行へ照会し、電文の発信有無、受取銀行到達の事実、保留理由、組戻し可否などを確認します。

国際送金(外国為替)の場合

国際送金はSWIFTネットワークを介して、送金銀行—中継銀行(コルレス)—受取銀行という経路で資金と情報が伝達されます。SWIFT gpi(global payments innovation)対応送金では、36文字のUETRによりリアルタイムでトラッキングが可能になっており、どの銀行で保留になっているか、手数料控除、タイムスタンプなどが追えます。非gpiでもMT103(顧客送金の電文)コピーの提示で追跡を進められます。遅延の主因は、制裁・マネロン対策のコンプライアンス審査(スクリーニング)保留、受取人情報の不備、中継銀行での手数料控除や経路変更、受取口座の制限などです。基本動線は「送金銀行へ照会→必要に応じて中継銀行・受取銀行へ連絡(銀行経由)」となり、当事者が直接中継銀行へ連絡できないケースが一般的です。

現場での使い方

言い回し・別称

送金追跡は、現場では以下のようにも表現されます。意味やニュアンスは近いものの、文脈で使い分けます。

  • 送金照会・振込照会(国内、一般的な表現)
  • トレース依頼/Trace(特に国際送金)
  • gpiトラッキング/UETRで追跡(SWIFT gpi対応)
  • MT103の提示/コピー依頼(国際送金の電文エビデンス)
  • 着金確認・未達調査・為替調査(総称的表現)

使用例(3つ)

  • 「昨日の海外送金が先方に未着とのことです。UETRはありますか? gpiで現状をトレースしてください。」
  • 「振込先名義の表記ゆれが疑われます。受取銀行で保留の可能性があるので、送金照会と組戻し可否の確認をお願いします。」
  • 「ファクタリングの買取代金を本日送金しました。クライアントへの着金報告が必要なので、取引IDとステータス更新を随時共有してください。」

使う場面・工程

  • 送金後に受取人から「まだ入っていない」と連絡が来たとき
  • 支払期日ギリギリで着金確認が必要なとき(与信・延滞管理)
  • 名義不一致・金額相違・口座誤りが疑われるとき
  • 国際送金でコンプライアンス保留・中継銀行での滞留が発生したとき
  • ファクタリングで買取実行資金の着金報告や、債務者入金の所在確認が必要なとき

関連語

  • UETR(ユニークID):SWIFT gpiの追跡用参照番号。36文字のUUID形式。
  • MT103:顧客送金のSWIFT電文。受取人・金額・手数料区分等のエビデンス。
  • OUR/SHA/BEN:国際送金の手数料負担区分(OUR=送金人負担、SHA=折半、BEN=受取人負担)。
  • 組戻し(取消):誤送金時などに資金を戻す手続。相手方承諾や銀行の可否判断が関与。
  • コルレス(中継銀行):銀行間資金決済で中継する提携銀行。
  • 全銀システム:国内の銀行間振込を支える決済ネットワーク。
  • スクリーニング:制裁・マネロン等のコンプライアンスチェック。
  • 入金消込:入金を請求・債権データと突合して消し込む会計実務。

追跡に必要な情報チェックリスト

送金追跡は、情報が揃っているほど早く正確に進みます。以下を整えてから銀行・社内関係者へ連絡しましょう。

  • 送金日・依頼時刻(カットオフ前後の目安)
  • 取引ID/受付番号(国内)またはUETR・MT103(国際)
  • 送金金額・通貨、手数料負担区分(国際:OUR/SHA/BEN)
  • 送金人名義(英字/カナ表記の揺れも把握)
  • 受取人口座情報(口座番号、名義、銀行名、支店名、SWIFT/BIC、IBAN等)
  • 送金目的・請求書番号などの参照情報(Reference)
  • 受取人側での未着連絡の日時と担当者名(あればスクリーンショット)
  • 社内の支払承認・実行ログ(ERP/ネットバンキングの履歴)

ステータスの見方と意味

送金追跡でよく目にするステータスと、実務上の解釈ポイントです。

  • 受付済み(Pending/Processing):銀行内で受付。カットオフ後は翌営業日の処理になることあり。
  • 発信済み(Sent/Outbound):決済ネットワークへ電文発信。相手行到達前後の段階。
  • 中継中(In Transit):中継銀行を経由。経路上での時差・営業日差に留意。
  • 保留(On Hold/Compliance Review):制裁・マネロン等の審査、受取情報の不備で一時停止。
  • 着金済み(Credited):受取人口座に入金反映済み。ただし締め時間や通帳反映タイミングに注意。
  • リジェクト/返金(Rejected/Returned):口座不在、名義相違等で資金が戻る。戻りに日数がかかる場合あり。

トラブルの主な原因と対処フロー

よくある原因

  • 名義表記の差異(全角/半角、ミドルネーム、省略、旧姓など)
  • 口座番号・支店コードの入力ミス、受取銀行統合後の支店名変更
  • コンプライアンス保留(制裁リストヒット、目的不明確、裏付書類不足)
  • 国際送金での中継銀行手数料控除による着金額不足
  • カットオフ後の受付による翌営業日処理、時差・休日の影響
  • 受取銀行側システムの定期メンテナンスや一時障害

対処フロー(現場実践)

  • 送金元のネットバンキング履歴・承認ログを確認(誤送金や二重送金を排除)
  • 取引ID(国内)またはUETR/MT103(国際)を取得し、送金銀行へ一次照会
  • 受取人にも、受取銀行の入金部門での検索依頼を依頼(名義揺れ・入金メモ参照)
  • 保留理由がコンプライアンスの場合、請求書・契約書・インボイス・荷為替書類等の追加資料を提出
  • 口座不在や名義相違が確定したら、組戻しまたは訂正手続を送金銀行と協議
  • 期日が差し迫るファイナンス案件は、代替決済(再送金、別経路、当日扱い)を検討し、関係者へ時系列で共有

ファクタリングでの送金追跡の実務

ファクタリングでは「買取代金の送金」と「債務者からの入金」の双方で送金追跡が発生します。資金繰りに直結するため、着金の確度とタイミング管理が要です。

  • 買取代金の送金追跡:クライアントへの当日資金手当のため、電信扱い・当日扱いを選択し、取引ID/UETRを即時共有。着金報告のSLA(目標時間)を設ける。
  • 債務者入金の追跡:期日未着は延滞・債権回収リスク。請求書番号・振込人名義のブレを想定した消込ルールと、受取銀行の入金照会ルートを整備。
  • 三者間ファクタリング:債務者への債権譲渡通知後は、入金口座変更の徹底と、誤入金時の組戻しフロー(債務者・銀行・法務連携)を事前合意。
  • 監査・エビデンス:MT103/振込明細の保管、入金消込の証跡、未達時の照会履歴を一元管理(期日管理台帳と紐付け)。

銀行・貸金業の実務ポイント(コンプライアンスと顧客対応)

銀行や貸金業では、送金追跡は単なる「状況確認」に留まらず、規制対応と顧客コミュニケーション設計が鍵です。

  • AML/CFT・制裁対応:スクリーニング保留時は、資金の出所・用途、契約・請求書の整合性確認を迅速化。追加書類リストをテンプレート化。
  • 顧客説明:ステータスと次アクション、見込み時間を明確化。「誰が」「何を」「いつまでに」行うかを共有。
  • 代替手段の提示:期日が厳しい場合、再送金(別経路・別通貨)、一時立替、エスクローなどを検討(社内規程の範囲内)。
  • 記録と再発防止:名義フォーマット、定型の受取人マスター、休日カレンダー(相手国含む)を活用し誤りを低減。

手数料・所要時間の目安

送金追跡自体に、銀行所定の「照会手数料」や「調査手数料」がかかる場合があります。金額や時間は銀行・国・経路により大きく異なります。

  • 国内送金の照会手数料:無料〜数千円程度(各行所定)。所要は即日〜数営業日。
  • 国際送金の調査手数料:数千円〜数万円程度(中継銀行分が追加されることも)。所要は1営業日〜数週間。
  • 組戻し:相手方の承諾や銀行判断が必要で、手数料と日数が発生しやすい。
  • gpi対応:UETRがあれば進捗把握が早い。非対応・非稼働時間帯は時間を要しやすい。

送金追跡を依頼するときのメール例(社外・銀行向け)

件名:国際送金の追跡(UETR共有のお願い)

お世話になっております。下記送金について受取人側で未着との連絡があり、追跡をご依頼いたします。

送金日:2025年10月10日

金額・通貨:USD 25,000

送金人名義:ABC Co., Ltd.

受取人:XYZ Pte. Ltd.

受取銀行:ABC Bank Singapore(SWIFT:ABCDEFXX)

UETR:不明(取得可能であればご共有ください)/MT103コピーの発行もお願いいたします。

手数料区分:OUR

先方では「未着」との回答のため、現ステータスと保留理由、着金見込みをご教示ください。お手数をおかけしますが、何卒よろしくお願いいたします。

チェックリスト(社内標準化におすすめ)

送金追跡を素早く行うために、社内で以下を標準化しておくと効果的です。

  • 支払実行時に取引ID/UETRを必ず記録・共有(ERP連携)
  • 受取人マスターに正式名義・必要項目(SWIFT/IBAN等)を完備
  • 請求番号・リファレンスの統一ルール(入金消込のヒント)
  • 期日逆算の送金カレンダー(相手国の祝祭日も反映)
  • 照会依頼のテンプレート化(メール・社内申請フォーム)
  • エビデンス保管(MT103/振込明細、やり取り履歴、対処結果)

よくある質問(FAQ)

送金追跡は誰が依頼できますか?

原則として送金を実行した銀行・金融機関を通じて行います。取引IDやUETRを持つ送金人側が一次窓口となるのが一般的です。受取人側からは、受取銀行に入金照会を依頼できます。

どれくらい待ってから追跡すべきですか?

国内は通常即時〜当日。翌営業日になっても未着なら照会がおすすめ。国際送金は通貨・国・経路により、1〜3営業日は様子見の余地がありますが、期日がある場合は即日UETRでの確認が安全です。

UETRが分からないと追跡できませんか?

UETRがあると迅速ですが、なくても送金銀行の取引番号やMT103コピーで追跡可能です。まずは送金銀行に照会を依頼しましょう。

追跡しても返金や着金が保証されますか?

保証ではありません。追跡は所在と原因を明らかにするための手段で、対応(資料提出、訂正、組戻し等)が別途必要になることがあります。

手数料区分(OUR/SHA/BEN)は追跡に影響しますか?

はい。BENやSHAでは中継銀行・受取銀行で手数料が控除され、受取額不足による照合エラー・保留が起きることがあります。期日重視ならOURが無難です(取引先合意に従う)。

ケーススタディ:ありがちな3つの未着シナリオ

シナリオ1:国内の名義ゆれ。株式会社/(株)やスペース有無で受取銀行が保留。送金銀行照会→受取銀行と名義一致の確認→着金反映。

シナリオ2:国際送金でコンプライアンス保留。インボイスと契約書の提出要求。用途説明と書類提出で解除、翌営業日に着金。

シナリオ3:中継銀行手数料控除で受取額不足。請求額と着金額不一致のため受取側が入金保留。差額の再送金またはリカバリー手続で解消。

ミスを防ぐためのコツ

送金追跡は「事後対応」ですが、事前の設計で大半は回避できます。

  • 正式名義・英文住所・IBAN等の事前確認(サンプル請求書で検証)
  • 参照情報(Invoice No.等)を電文に必ず記載
  • 期日逆算での送金(時差・休日・カットオフを考慮)
  • 高額・重要送金はテスト送金や小額での経路確認を検討
  • gpi対応の経路を優先し、UETRを必ず取得・共有

まとめ:送金追跡は「情報×順序×連携」が命

送金追跡は、ただ「銀行に聞く」作業ではありません。正確な取引情報を揃え、送金銀行→(必要に応じて)中継銀行→受取銀行の順序で、関係者と必要書類を素早くやり取りすることが肝要です。国内・国際、ファクタリング・一般送金いずれでも、チェックリストとテンプレートを整え、UETRやMT103などのエビデンスを確実に押さえておけば、対応速度と成功率は大幅に上がります。今日から実務に取り入れ、未着・遅延のストレスを最小化していきましょう。

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この記事の監修者

平松 樹

平松 樹 (ひらまつ いつき)

資金調達アドバイザー/元メガバンク法人営業・審査担当

金融実務20年以上。メガバンクで法人融資・審査・再生支援を担当後、独立。中小企業の資金繰り改善に特化し、請求書買取(ファクタリング)・ABL・リスケ・補助金活用まで一気通貫で支援。建設・運送・IT・医療など500社超の案件を伴走し、累計支援額は数十億円規模。入金サイト長期化や赤字決算・債務超過局面でも、債権譲渡禁止特約や民法改正(債権法)への実務対応、与信・反社/不当条項チェック、適正手数料レンジの見立てまで具体策を提示。安全性・適法性・スピードのバランスを重視し、「即日資金化」と「継続的な資金繰り安定」の両立を設計するのが強み。

所属:ファクタリングナビ

記事執筆者
中島康彦 (なかじまやすひこ)

■ファクタリング実務・審査の専門家/金融ライター。
大手ファクタリング会社にて2者間・3者間・医療ファクタリングの組成・審査・導入支援を5年間担当。与信設計、債権譲渡禁止特約への実務対応、反社・不当条項チェック、請求書真正性の検証、適正手数料レンジの見立てなど、現場で培った知見をもとに、安全性・適法性・スピードのバランスを取った資金化支援を行ってきました。
現在は金融ライターとして**「ファクタリングナビ」で一次情報に基づく解説・検証記事を執筆。建設・運送・医療・ITを中心に、即日資金化の実務から資金繰り改善の中長期設計まで、経営者が意思決定に使えるコンテンツを目指しています。最新の制度・ガイドライン・判例等**を参照し、誤情報の排除と透明性を重視します。

■実績・取り組み
ファクタリング実務 5年(2者間/3者間/医療)
審査・与信・契約レビュー:数百件規模の案件に関与
手数料の妥当性評価・不当条項チェックの社内指針作成に参画
業界別(建設/運送/医療/IT)での導入支援経験
一次情報重視:制度・法改正の追随/誤情報の是正

■監修・寄稿・登壇
監修:ファクタリングの基礎・実務に関する記事多数
寄稿:中小企業向けメディア/資金調達メディア
登壇:資金繰りウェビナー

業界用語

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