大手ファクタリング会社の基準とは？
ファクタリングとは、売掛金を売却することで早期に現金化する資金調達の手法の1つです。また、企業から売掛金を買い取る企業を「ファクタリング会社」と呼び、さまざまな規模の会社が存在します。「大手」と呼ばれるファクタリング会社の明確な基準はありません。一般的には「金融機関との連携実績があること」「開示されている資本金が多いこと」などを参考に大手かどうかを判断できます。
大手ファクタリング優良会社の正しい選び方
一口に大手ファクタリング会社といっても、取引の種類や手数料、資金調達までにかかる日数、買取限度額など諸々の条件が異なります。
そこでここでは、自社にとってどんなファクタリング会社が優良なのか、的確なファクタリング業者の選び方について解説します。
きっとファクタリング会社によっても、取引の条件が異なるということをお分かりいただけるでしょう。
大手のファクタリング優良会社の選び方
- 2社間取引なのか、それとも3社間取引なのか
- 手数料の低さで選ぶ
- 申し込みから資金調達までにかかる日数で選ぶ
- 対応可能な買取限度額は自社に適しているか
- 償還請求権の扱いはどうなっているか
- ファクタリング会社の規模や評判はどうか
大手ファクタリング会社の種類
大手ファクタリング会社は主に次の3種類に分けることができます。
- 独立系
- ノンバンク系
- 銀行系
独立系
独立系のファクタリング会社とは、その名のとおり銀行などの企業の系列企業ではなく、独自でファクタリングを提供している会社のことをいいます。
- 2社間ファクタリングを展開している
- 審査のスピードが速いため、すぐに売掛金を回収できる
- 小口取引にも対応していることがほとんど
- 審査に柔軟に対応してくれる
ノンバンク系
ノンバンク系のファクタリング会社とは、ノンバンク系金融機関系列に属するファクタリング会社のことです。
ノンバンクとは銀行以外の金融機関を指し、預金の受け入れを行わずに、お金を貸すなどの与信業務に特化した金融機関のことをいいます。
- 消費者金融会社
- リース会社
- 信販会社
銀行系
銀行系のファクタリング会社とは、銀行の系列に属するファクタリング会社のことです。
メリット
- 大口取引に対応している
- 手数料は平均して5％未満という低さ
デメリット
- 2社間ファクタリングには対応していない
- 審査が厳しい
- 審査に時間がかかる
- すぐに資金が欲しい場合には向いていない
- 小口取引は対象外
- 買取可能額の最小値が200万円以上であることがほとんど
独立系おすすめファクタリング会社
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
ビートレーディング
経営債権のプロが対応！完成されたサービスに最短即日買取！
ビートレーディングは、ファクタリング業務をはじめ、資金調達に関するコンサルタント業務・経営再建事業など、様々な経営支援を行っている会社です。
経営再建のプロ集団がファクタリングサービスを行っているという安心感は絶大です！
現金化まで最短即日対応しており、手数料も5％〜と業界最低水準です。
資金繰りに困っているなら、業界を常に牽引してきたプロ集団に一度相談してみてはいかがでしょうか。
ビートレーディング基本情報
| 即金可能額 | 1億円 |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 5％～ |
ウィット
小口専門のきめ細やかなサービス！
ウィットは小口利用の中小企業や個人事業主を中心にサービス展開しており、そのため他社では断られてしまった方も利用できたという実績が多いです。
また最短即日のスピード対応もウィットの特徴で申し込みから審査、入金ととても簡単なステップで利用が可能です。
コンサルティングに関しても力を入れており、様々な角度から資金調達についてサポートしてくれます。
基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 2％〜15％ |
メンターキャピタル
各業界に対応しているメンターキャピタル
東京都で注目を集めている独立系ファクタリング会社メンターキャピタルは各業界に対応したファクタリングを行っていることが特徴的です。
小売業・医業・福祉業・IT業・広告業・製造業・運送業・建設業など多彩な業界で柔軟な対応を行っているため、どのような会社でも利用しやすいファクタリングサービスです。
他社で断られている会社にも適切なアドバイスやサポートを行っており、赤字決済や債務超過などの問題を抱えている場合でも相談可能です。
さらに手数料は2％からと利用しやすく、最短30分で資金調達が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜１億円 |
| 入金まで | 最短30分 |
| 買取手数料 | 2％〜 |
アクティブサポート
安心と信頼のサポート体制
アクティブサポートはQuQuMoを提供する会社です。
2019年には【リピート率】【サービス乗換実績】【口コミ人気】の３部門で1位になっています。
【安心】【信頼】【行動】を基本に、都内(池袋)から発信する新型オンラインサービスとなており、利用者のより快適な生活環境・職場環境を実現するファクタリング会社です。
手数料は１％〜と業界最安水準となり、完全非対面で完結、入金まで最短2時間の優良サービスとなっています。
| 買取可能金額 | 300万円 |
| 入金まで | 最短30分 |
| 買取手数料 | 2％～14.8％ |
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ノンバンク系おすすめファクタリング会社
1.オリックスファクタリング
| 資金調達までのスピード | 10日以上 |
| 取引の種類 | 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 不明 |
| 買取可能額 | 300万円から |
オリックスのファクタリングは、通常のファクタリングの他に診療、介護、調剤報酬債権ファクタリングなども展開しています。
買取可能な限度額は300万円からと大口であるため、中小企業や個人事業主には向いていません。
なお、顧客のほとんどはオリックスの系列会社と取引を行なっている法人とのことです。
2.NTTファイナンス
| 資金調達までのスピード | 1週間以上 |
| 取引の種類 | 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 不明 |
| 買取可能額 | 不明 |
NTTファイナンスは企業名からもわかるように、NTTドコモの関連会社です。
そんなNTTファイナンスが展開するファクタリングサービスは、3社間取引のみで、資金調達までに1週間以上の時間を要します。
大手のファクタリング会社であることから、小口取引よりも大口取引をメインに扱っているはずです。
そのため、信頼できる大手企業に大口のファクタリングに対応して欲しいと考える法人には利用をおすすめできます。
なお3社間ファクタリングになるため、売掛先の了承を得る必要があるという点に気をつけましょう。
3.アイフルビジネスファイナンス
| 資金調達までのスピード | 1週間以上 |
| 取引の種類 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 月率2.0％以下 |
| 買取可能額 | 最高1億円まで |
アイフルビジネスファイナンスによるファクタリングは、2社間での取引が可能です。
なお買取手数料は月率2.0％以下に設定されています。
売掛債権の基準としては、譲渡禁止債権でないこと、確定債権であることが掲げられています。
ホームページにはそこまで詳しく情報が記載されていないため、気になる場合は問い合わせが必須と言えるでしょう。
銀行系おすすめファクタリング会社
三菱ＵＦＪファクター
文字どおり、三菱ＵＦＪ系のグループが提供しているファクタリング業者です。
通常のノンバンク系ファクタリング会社は売掛先が倒産した場合などを加味し、非常に高い手数料を徴収します。
また、保険適応業者向けのファクタリング業者は、代表の個人保証などを求められ、万が一の事態が発生した場合に補填を行わないといけないというリスクが存在します。
三菱ＵＦＪファクターはそういったリスクを勘案し、万が一損失が発生するような取引であった場合も、100％の保証を行ってくれる（資金調達した人が責任を負う必要はない）のが強みです。
みずほファクタリング
みずほファクタリングは、「3社間ファクタリング」でのみ利用できる「継続的与信枠」が魅力です。
これは売掛債権の「全額」を必ず売却する必要がなく、ファクタリングを受けた売掛債権1件1件に「ファクタリング可能な上限与信枠」を設け、その範囲内で必要な分だけファクタリングできるシステムです。
そのため、「大口の売掛債権しかないが、ほしいのは少額の資金だけでいい」といった場合にも対応でき、無駄な手数料を払わず効率的に資金調達することが可能です。
SMBCファイナンスサービス
大手であるSMBCが提供しているファクタリングサービスです。
条件面に関する詳細は公開されていませんが、建設債権や下請け債権に関して、力を入れているような記載があります。
まとめ
ファクタリング会社は大きく「独立系」「銀行系」「ノンバンク系」の3種類に分かれます。そして、会社ごとに取引方法や手数料、対応する債権などに違いがあります。
さらに、数あるファクタリング会社の中から「大手」であるかを判断するには、買取限度額、資本金、金融機関との連携実績などを基準にするとよいでしょう。
特に、大口の資金調達を希望する場合は、安心感のある大手ファクタリング会社がおすすめです。まずは当記事を参考に、どの種類の大手ファクタリング会社が自社に適しているのかを検討してみてください。
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
10万社以上が利用！急速に支持を拡大している資金調達方法
急な資金繰り・黒字倒産・キャッシュフローの改善など様々なお金の悩みを解決できる資金調達の新定番！
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