入金通知とは？仕組み・メリット・導入方法まで初心者にもわかりやすく徹底解説

入金通知の意味と実務での使い方—銀行・為替・ファクタリングでの違いを完全ガイド

「入金通知ってよく聞くけれど、具体的に何を指すの？」「銀行からの連絡と、取引先からの連絡は同じなの？」——はじめてお金の流れを管理すると、こうした疑問が自然に湧いてきます。本記事では、金融・為替・ファクタリングの現場で使われる業界ワード「入金通知」を、初心者の方にもわかりやすく整理。意味・使い方・関連用語・実務での活かし方まで、やさしい言葉で丁寧に解説します。

業界ワード（入金通知）

定義

入金通知とは、「お金が振り込まれた（入金された）事実を、送る側が知らせる連絡」を指します。誰が誰に通知するかは文脈によって変わります。例えば、銀行が口座名義人に「着金しました」と知らせるメールや電文、取引先（債務者）が支払先（債権者）に「本日〇〇円を振り込みました」と送る連絡、ファクタリング会社が利用企業に「対象債権の回収入金がありました」と知らせる報告など、いずれも入金通知に含まれます。媒体は、銀行のメール通知・EB（電子バンキング）画面・CSV/明細・国際送金の電文（例：SWIFTのクレジットアドバイス）・社内外のメール／チャットなど、多岐にわたります。

現場での使い方

言い回し・別称

現場では次のような言い回しが使われます。

• 入金連絡／着金連絡／着金通知（銀行・与信管理・経理部門で多用）
• 送金通知（支払側が送る場合）
• 回収通知／回収報告（ファクタリング会社や回収部門の用語）
• クレジットアドバイス（Credit Advice：銀行・為替文脈）
• リミッタンスアドバイス（Remittance Advice：海外取引での送金通知書）

使用例（3つ）

• 「本日10:32、御社からの請求書No.1248につき、1,210,000円の入金通知を銀行から受領しました。消込処理を進めます。」
• 「支払完了の入金通知（Remittance Advice）をPDFで添付します。参照番号はINV-2024-067です。」
• 「当社ファクタリング対象分の回収入金がありました。入金通知の明細はポータルでご確認ください。」

使う場面・工程

入金通知は、売上計上→請求→入金回収→消込→照合→債権残高更新という一連のサイクルで発生します。特に以下の工程で重要です。

• 請求先からの支払実行後（支払側→受取側への送金通知）
• 銀行着金時（銀行→口座名義人への着金通知）
• ファクタリング回収時（ファクター→利用企業への回収報告）

通知が早いほど、資金繰りの見通し改善・与信限度の回復・督促停止の判断に役立ちます。

関連語

• 入金明細：入金の詳細（日時・金額・振込人・メモ等）の一覧。通知の根拠となるデータ。
• 入金消込：入金を請求単位にひも付け、債権残高をゼロにする作業。
• 照合（マッチング）：請求書番号・金額・振込人名義・期日などで入金と請求を突き合わせること。
• 債権譲渡通知：ファクタリング等で債務者に対し支払先変更を知らせる法的な通知。入金通知とは目的が異なる。
• 支払通知（Payment Advice）：支払側が支払い内容を相手に知らせる文書・データ。

銀行・為替での入金通知の仕組み

国内振込（銀行）の入金通知

国内では、入金があると銀行のインターネットバンキングやEBで明細が確認でき、オプションとしてメール通知やアプリ通知が設定できる場合があります。企業向けでは「リアルタイム入出金通知」や「入出金明細の自動配信」機能を提供する銀行もあります。入金通知自体は「着金があったことを知らせる」もので、最終的な根拠は入出金明細（取引履歴）で確認します。

また、請求書番号などの情報を送金データに載せて受け渡すEDI（電文の自由記載）を活用すると、後続の消込精度が上がります。近年は銀行APIや会計ソフト連携で、明細取得と消込を自動化するケースも増えています。

国際送金（為替）の入金通知

海外からの入金では、銀行から「クレジットアドバイス（Credit Advice）」と呼ばれる着金通知が発行されることがあります。国際間の銀行間通信ではSWIFTメッセージが用いられ、例えば入金に関する通知の一つにMT910（Confirmation of Credit）が使われる場合があります。なお、実務では受取銀行が口座名義人にメールやPDFで着金を知らせる運用が一般的で、最終的には口座入出金明細で金額・手数料控除・価値日（Value Date）を確認します。

注意点として、海外送金では中継銀行手数料や為替手数料で受取金額が請求額と一致しないことがあるため、通知到着後に必ず明細と差額理由を照合しましょう。

手数料・タイムラグに関する留意点

• 通知の早さは銀行・サービス設定に依存（リアルタイムとは限らない）。
• 価値日や締め時刻（カットオフ）により、通知と実際の利用可能残高のタイミングがずれることがある。
• 海外送金は時差・中継銀行経由で通知と明細反映に乖離が生じやすい。

ファクタリングでの入金通知の意味

3社間ファクタリングの場合

3社間では、債権譲渡の通知と承諾により、債務者（買い手）はファクタリング会社（ファクター）に直接支払います。期日に入金があると、ファクターは債権ごとに回収結果を取りまとめ、利用企業に「回収入金通知（回収報告）」を行います。通知内容には、得意先名、請求書番号、入金額、期日、差額（控除・遅延損害金など）の内訳が含まれるのが一般的です。

2社間ファクタリングの場合

2社間では、債務者は従来どおり利用企業に支払い、利用企業がファクターへ支払（償還）する形です。このため、実務上は「債務者からの入金通知（銀行通知）」→「利用企業からファクターへの入金連絡（送金通知・支払報告）」という二段構えになりやすく、通知の遅延はファクター側の与信管理や償還スケジュールに影響します。運用ルールとして、入金確認後の即時報告を定めておくとトラブル防止に有効です。

ファクタリングで入金通知が重要な理由

• 資金繰りの即時性：回収実績が早く見えると、次の買取枠や限度額の回復判断が迅速になる。
• 消込・未回収管理：回収漏れ・二重計上の防止。遅延発生時の迅速な督促・照会につながる。
• 契約遵守：償還や遅延時対応など契約条項に沿った期日管理が行いやすい。

入金通知を業務に活かす実務ポイント

基本フロー（最短経路）

• 通知受領（銀行・取引先・ファクター）
• 明細確認（取引日・価値日・金額・振込人）
• 消込（請求単位でマッチング：請求書番号・金額・期日・名義で突合）
• 差異分析（手数料・相殺・早期割引・遅延損害金・源泉税など）
• 残高更新（売掛金・回収予定のステータス更新、与信枠反映）

運用ルールの作り方

• 記載徹底：支払側には請求書番号・顧客コードの送金時記載（EDI／名義末尾）を依頼。
• 通知期限：入金確認から何時間以内に誰へ報告するか（経理→営業、利用企業→ファクター等）。
• テンプレート：件名と本文の定型化（例：入金通知_取引先名_請求番号_金額_日付）。
• 権限管理：通知の受領・送信を担うアドレス／担当を明確化し、なりすまし対策を徹底。
• 証跡保全：通知メール・明細CSV・スクリーンショットを日次フォルダで保管し、監査対応に備える。

ツールと導入方法

• 銀行の入金メール通知：リアルタイムで着金を把握。複数口座運用時は宛先を共通のグループアドレスに設定。
• EB・API連携：会計・販売管理ソフトと明細を自動連携し、消込の自動化率を高める。
• 請求書の電子化：請求書番号・入金先・期日・金額を電子データで一貫管理し、照合の手間を削減。
• ダッシュボード化：入金予定と実績の差異を可視化し、回収遅延の早期発見につなげる。

セキュリティ＆不正防止

• 通知メールのリンクを安易に開かない。必ず正規の銀行サイトや公式アプリから明細確認。
• 支払先・入金先の口座変更通知は必ず別経路（登録済み電話番号など）で再確認。
• 社内の通知フローに二者承認を取り入れ、誤報・なりすましに備える。

入金通知のテンプレート例（すぐ使える定型文）

支払側→受取側（国内）

件名：入金通知（請求書No.1248／1,210,000円／2025-10-15）

本文：
株式会社〇〇 御中
お世話になっております。下記のとおりお支払いを実行しました。
・請求書番号：1248
・支払金額：1,210,000円（税込）
・振込日：2025年10月15日
・振込名義：カ）エーシー
・備考：10月分保守料
ご確認のほど、よろしくお願いいたします。

銀行通知を受けた社内連絡（経理→営業）

件名：着金通知／ABC商事 1,210,000円（請求No.1248）

本文：
以下入金を確認。消込予定：本日午前。
・入金日：2025/10/15 10:32
・入金額：1,210,000円
・振込人：ABCショウジ（カ
・該当請求：No.1248（一致）

ファクター→利用企業（回収報告）

件名：【回収入金通知】得意先：ABC商事／請求No.1248

本文：
下記債権の回収入金を確認しました。
・得意先：ABC商事
・請求番号：1248
・入金額：1,210,000円
・入金日：2025/10/15
・差額／控除：0円
本件について消込済み、残高0となります。

用語辞典：入金通知と周辺概念の違い

入金通知 vs 入金明細

入金通知は「知らせ」、入金明細は「根拠データ（記録）」。監査・照合では明細と通帳（オンライン残高）を最終的な証跡とします。

入金通知 vs 支払通知（Payment Advice）

支払通知は支払側が相手に送る「支払った（支払う）内容の連絡」。入金通知は受取側視点の「入った」という事実の連絡。両者は対概念であり、しばしば同じ取引を別の立場から表現したものです。

入金通知 vs 債権譲渡通知

債権譲渡通知は法的効果（対抗要件・弁済の正当性）に関わる重要通知で、入金通知とは目的が異なります。入金通知は事後の事実連絡であり、法定様式は通常ありません。

実務で起きやすい課題と対処法

請求と入金の突合が合わない

原因は、手数料控除、複数請求のまとめ払い、名義差異、端数処理、相殺など。事前に「振込時は請求書番号を必ず記載」「複数請求をまとめる場合は内訳を送る」ルールを取引基本契約や発注書に記載しておくと改善します。

通知は来たが口座残高に反映されない

銀行の通知は「着金予定」や「価値日ベース」で発信される場合があり、実際に引き出し可能になるタイミングと差が出ることがあります。価値日とカットオフに注意し、運転資金の読み違いを避けましょう。

海外送金で金額が合わない

中継銀行手数料・為替差・受取手数料の可能性。送金側のRemittance Adviceと受取側の明細を突き合わせ、差額科目（支払手数料・為替差損益）で会計処理します。

初心者がまず整えるチェックリスト

• 銀行の入金メール通知を全口座で有効化したか
• 通知の宛先を共有グループに設定し、属人化を排除したか
• 請求書に「入金時の記載ルール（請求書番号・顧客コード）」を明記したか
• 消込の締め時刻と担当を決め、当日中に処理するルールを設けたか
• ファクタリング契約がある場合、回収報告の頻度・フォーマットを合意したか

よくある質問（FAQ）

Q. 入金通知は法的効力がありますか？

A. 入金通知自体は事実連絡であり、特段の法定様式や効力が定められているわけではありません。最終的な証跡は銀行明細や通帳、会計記録です。なお、債権譲渡通知などの法的通知とは別物です。

Q. 英語でどう表現すればいいですか？

A. 一般的には「Remittance Advice（送金通知）」「Payment Notification」が使われます。銀行の着金連絡は「Credit Advice」や「Advice of Credit」と表現されます。

Q. 通知と入金のタイミングにズレがあるのはなぜ？

A. 銀行の通知仕様（即時／定時）、価値日、海外送金の中継経路、手数料控除の有無などが影響します。運用上は「通知＝即資金化」ではなく、「通知→明細確定→資金化」の順で管理すると安全です。

Q. ファクタリングでは、誰が誰に入金通知をしますか？

A. 3社間ではファクターが回収結果を利用企業へ通知するのが一般的。2社間では、債務者→利用企業→ファクターという連絡の流れが多く、別途ルールで即時報告を取り決めます。

まとめ

入金通知は「着金という事実を素早く共有するための連絡」です。銀行・為替・ファクタリングのどの現場でも、通知の質と速度が資金繰りと債権管理の精度を左右します。ポイントは、（1）誰が誰に・いつ・どの形式で通知するかを決める、（2）通知を根拠データ（明細）で必ず裏取りする、（3）消込と照合を定型化し、差異の原因を言語化して再発防止する、の3つ。今日からできる小さな整備（銀行通知の有効化、テンプレート導入、記載ルールの徹底）こそが、回収スピードとミス削減に直結します。まずは自社の通知フローを見える化し、滞留や属人化を一つずつ解消していきましょう。