演習記録とは？金融業界での活用方法と失敗しないポイントを徹底解説

「演習記録」を正しく使いこなすガイド：ファクタリング・金融現場の信頼を高める実務ポイント

「演習記録って具体的に何を書けばいいの？」「ファクタリングや為替の現場で、どの場面で求められるの？」——そんな疑問にやさしく、ていねいにお答えします。演習記録は、BCP（事業継続）、サイバー対応、与信・オペ事故対応などの“訓練の結果と学び”を残すための重要文書。監査や法令対応でのエビデンスにもなります。本記事では、金融・ファクタリング実務に寄り添いながら、意味・使い方・書き方・失敗しないコツまでを一気通貫で解説します。初めての方でも、今日から自信を持って書けるようになります。

業界ワード（演習記録）

定義

演習記録とは、机上演習や実動演習などの訓練で行った内容・判断・証跡・結果・課題・改善策を、時系列と根拠をそろえて残す公式な実施報告です。BCP（事業継続）、情報セキュリティ、AML/CFT、オペレーション、コンプライアンス、与信・回収といった金融現場の各領域で用いられ、内部監査・外部監査や規制当局への説明、次回改善のためのベースラインとして機能します。簡単に言えば「訓練の内容と学びを、誰が見ても再現できる形で残す文書」です。

現場での使い方

言い回し・別称

金融の現場では、次のような言い回し・別称がよく使われます。

• 訓練ログ／訓練記録／演習ログ
• BCP演習報告書／机上演習記録／実動演習記録
• シナリオ演習レポート／AAR（After Action Report）
• 検証結果報告／振り返り記録／改善計画書（演習付随）

使用例（3つ）

• 「本日のBCP机上演習の演習記録は、AAR形式で明日までに共有フォルダへ登録してください。証跡（通話記録・スクリーンショット）も添付をお願いします。」
• 「売掛先の支払停止を想定したファクタリング事故対応演習の記録を、与信・法務・回収の各コメント付きで取りまとめてください。」
• 「為替システム障害の演習記録を監査対応用に再編集。開始時刻、復旧判断、カットオフへの影響、顧客連絡テンプレの改定点まで明記を。」

使う場面・工程

演習記録は、次のような工程で作成・活用されます。

• 計画前：演習目的・範囲・ゴール（RTO/RPO等）を合意し、テンプレを準備
• 演習中：時刻・担当・判断根拠・実施手順・想定外事象を逐次メモ化
• 直後：タイムライン化、事実と所感を分離、エビデンス（ログ・画像・資料）を添付
• レビュー：振り返り会で課題を抽出、優先度と責任者・期限を設定
• 活用：手順書・連絡網・テンプレ改定、教育・監査・当局説明のエビデンスに

関連語

• BCP/BCM（事業継続）／机上演習／実動演習／インシデント対応
• 内部統制／監査証跡／標準手順書（SOP）／エスカレーション
• RTO（目標復旧時間）／RPO（目標復旧時点）
• ファクタリング：二者間／三者間、債権譲渡通知、二重譲渡、償還請求
• 為替：カットオフ、SWIFT、CLS、流動性管理、レート配信
• 法務・コンプラ：反社チェック、AML/CFT、個人情報保護

演習記録に必ず入れるべき項目と書き方

演習記録は「誰が読んでも同じ結論に至れるレベルの再現性」が鍵です。最低限、次を網羅しましょう。

• 基本情報：演習名、日付、実施形態（机上／実動）、参加部署・人数、責任者
• 目的と範囲：狙い（例：RTO90分達成可否の検証）、対象プロセス・システム・顧客影響
• シナリオ：前提条件、発生事象、制約（人員・設備）、想定する外部関係者
• 体制・連絡網：指揮命令系統、代行権限、緊急連絡先、代替連絡手段
• タイムライン：時刻、担当、行動、判断、根拠、結果（成功/失敗/保留）
• 証跡：ログID、発番済みチケット、スクリーンショット、通話録音、メール、写真
• KPI/KRI：所要時間、到達RTO/RPO、可用性、エラー件数、顧客影響の有無
• リスク・課題：発生要因、再発可能性、重大度、是正/予防策、オーナー、期限
• 改善計画：手順書改定、体制見直し、教育計画、次回演習の要件
• 承認：作成者、レビュー者、承認者、承認日、版番号、保管場所

書き方のコツは次のとおりです。

• 事実と評価を分ける（事実＝ログ、評価＝原因分析と改善）
• 主語・時刻・根拠を必ず記載（例：「10:42 運用Aが切替判断。根拠：監視アラート#223/CPU95%/継続5分」）
• スクショやログは出典・取得時刻を明記し、編集や加工は避ける
• 顧客情報は最小化・匿名化（必要時はアクセス制御・マスキング）
• 「できた／できない」ではなく「誰が・いつまでに・何で改善」を明確化

金融特有のシナリオ例（ファクタリング・為替・銀行）

ファクタリングの演習シナリオ例

• 債権二重譲渡の疑い：登記・通知・契約条項の確認、入金保全、相手方との利害調整の初動
• 売掛先の支払停止：即時の資金繰り影響評価、償還請求の要否、法務・回収の連携
• 三者間での通知未達：通知再送、受領確認の代替手段、入金口座の凍結判断
• 反社・AMLヒット：一時保留措置、追加照合、取引停止判断、記録とエスカレーション
• 入金消込の大量エラー：自動消込停止、手動照合作業指示、顧客連絡と再発防止
• システム障害で債権データ欠落：バックアップからのリストア、差分検証、顧客通知

為替・トレジャリーの演習シナリオ例

• レート配信停止：顧客向け配信の一時停止告知、代替ベンダー切替、スプレッド調整
• SWIFT送信障害：キュー詰まり対応、リトライ方針、誤送信・遅延時の顧客連絡
• CLSカットオフ逼迫：流動性再配分、優先順位付け、未決済リスクの評価
• 市場急変（フラッシュクラッシュ）：ディーリング権限の再確認、取引制限、約定取消条件の告知

銀行・貸金業の演習シナリオ例

• 勘定系障害：取引停止判断、代替チャネル案内、RTO/RPO検証、当局・顧客報告
• 個人情報の誤送信：影響範囲特定、回収要請、再発防止策と社内報告
• 与信審査誤判定：ロジック是正、差し戻し、過去審査の影響調査
• 取立停止・自然災害：延滞発生時の特別対応、返済猶予や利息対応の判断

いずれも、演習記録は「誰が」「いつ」「何を根拠に」「どう判断したか」を明確に残し、改善へつなげることが重要です。

作成・保管・監査対応の実務ポイント

金融業界では、演習記録は内部統制・監査・規制対応のエビデンスとして扱われます。以下の実務ポイントを押さえましょう。

• 版管理：版番号・改定履歴・承認者を明示。テンプレは全社統一
• アクセス制御：顧客・個人情報を含む場合は権限管理。共有は必要最小限
• 改ざん防止：電子署名・監査ログが残るリポジトリで保管。編集権限を分離
• 保管期間：社内規程や法令・監査方針に従う（年限は各社規程で定義）
• 匿名化・マスキング：不要な固有名詞は置換。外部提供時は特に徹底
• 監査想定：目的→手順→結果→改善の因果が追える構成。証跡は参照可能に
• 基準・ガイドの参照：事業継続（BCP/BCM）関連の一般的な枠組み（例：ISO 22301や国内のBCP関連ガイドライン、業界のセキュリティ基準等）を意識し、社内規程に落とし込む

注：本記事は一般的な実務の考え方です。最終的な運用は所属組織の規程や適用される法令・監督方針に従ってください。

よくある失敗と回避策

• 形式的で実効性がない→数値と証跡で裏づけ。RTO達成可否を明記
• 誰が何をやるのか不明→責任者・期限・完了基準（Definition of Done）をセット
• 所感だらけ→事実（ログ・時刻・行動）と評価（原因・対策）を区別
• 証跡不足→スクショ・通話記録・メールヘッダ・発番チケットを必ず添付
• 学びが継承されない→手順書・連絡網・テンプレへ即時反映。次回演習の要件化
• 個人名・顧客名が過多→必要最小限にし、識別子化・マスキングで管理

現場で使えるテンプレ文例（そのまま流用可）

以下は、初めての方でも書き始めやすい文例です。

• 目的：本演習は、売掛先支払停止時における入金保全と顧客連絡の手順妥当性を検証し、RTO90分以内の初動完了を目標とする。
• 範囲：対象は二者間ファクタリングの新規・継続案件（当月入金予定分）。外部委託は含まない。
• シナリオ：10:00に売掛先Aの支払停止情報を受領。10:15までに事実確認、10:45までに法務・回収へエスカレーションし対案合意、11:30までに顧客へ初回連絡。
• タイムライン記載例：10:12 運用Bが国税庁サイトで登記情報確認（証跡#IMG03）。結果：変化なし／継続監視。
• 結果：RTO90分内の初動は達成。ただし通知テンプレの想定質問が不足（FAQ追補が必要）。
• 課題・対策：通知文テンプレに「相殺の主張」への回答案を追加（担当：法務C、期限：MM/DD）。

チェックリスト（書く前・書いた後に確認）

• 目的・ゴール（RTO等）は具体的か
• シナリオ前提・制約が明確か
• タイムラインに主語・時刻・根拠があるか
• 証跡が参照できるか（保存先・IDがあるか）
• KPI/KRIで結果を定量化したか
• 課題に責任者・期限・完了基準があるか
• 個人情報・顧客情報の扱いに配慮したか
• 版管理・承認が完了しているか

初心者がつまずきやすいポイントQ&A

• Q：演習とテストの違いは？ A：演習は「人・体制・判断」を含む総合訓練、テストは「システムや手順の機能検証」が中心。記録には両方の結果を区別して記載すると明確です。
• Q：AARって何？ A：After Action Reportの略で、演習後の振り返り報告。目的→事実→分析→改善を一つにまとめるフォーマットの総称です。
• Q：誰が承認すべき？ A：一般的には演習責任者（現場リーダー）と所管部門長。規程で定めがあればそれに従いましょう。
• Q：どのくらいの頻度で演習する？ A：BCPや重要プロセスは年1回以上の実施が目安とされることが多いですが、頻度はリスク・重要性・社内規程に従って設定します。
• Q：法令に提出義務はある？ A：平時の提出義務が一律に課されているわけではありませんが、監査・当局のレビューで提示を求められることがあるため、整備・保管が重要です。

ファクタリング現場に特化した活用のコツ

ファクタリングは、債権の真正売買・通知・入金管理・法務判断が密接に絡みます。演習記録では次に注意しましょう。

• 真正売買の前提確認（譲渡禁止特約・相殺・瑕疵担保の扱い）をチェックリスト化
• 債権譲渡登記・通知の証跡を確実に保存（受付印、開封確認、受領メール等）
• 二重譲渡疑い時の初動（入金停止指示・相手方確認・法務判断）を時系列で明記
• 償還請求の条件・例外の判断プロセス（誰が、どの契約条項を根拠に）を明文化
• 入金消込・エスクロー運用の代替手順（手動消込、ダブルチェック）を検証

為替・銀行の現場で価値が出る観点

為替・銀行では、時間のクリティカルさと外部接続（SWIFT、CLS、決済機関）がポイントです。

• カットオフを起点にした逆算タイムライン（何分時点でどの判断が必要か）
• レート配信停止時の顧客影響の最小化（取引制限、スプレッド見直し、告知）
• 誤送信・重複送信時の是正手順と連絡先（相手行、決済機関、顧客）
• 障害時の流動性・資金繰りの代替経路（社内プール、バックアップライン）

まとめ：演習記録は「再現性」「証跡」「改善」

演習記録は、単なるレポートではありません。「同じ状況でも同じクオリティで対応できる」ことを担保する再現性の設計図であり、監査・当局にも説明できる証跡の集積であり、次のトラブルを未然に防ぐ改善の起点です。ファクタリング・為替・銀行のいずれでも、主語・時刻・根拠・証跡・改善を押さえれば、現場力は着実に上がります。今日の演習から、まずはテンプレを用意し、タイムラインと証跡の収集を徹底してみてください。小さな一歩が、大きな事故の回避につながります。

この記事の監修者

平松 樹 （ひらまつ いつき）

資金調達アドバイザー／元メガバンク法人営業・審査担当

金融実務20年以上。メガバンクで法人融資・審査・再生支援を担当後、独立。中小企業の資金繰り改善に特化し、請求書買取（ファクタリング）・ABL・リスケ・補助金活用まで一気通貫で支援。建設・運送・IT・医療など500社超の案件を伴走し、累計支援額は数十億円規模。入金サイト長期化や赤字決算・債務超過局面でも、債権譲渡禁止特約や民法改正（債権法）への実務対応、与信・反社/不当条項チェック、適正手数料レンジの見立てまで具体策を提示。安全性・適法性・スピードのバランスを重視し、「即日資金化」と「継続的な資金繰り安定」の両立を設計するのが強み。

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