案件進捗とは？意味・使い方とファクタリング業界で成果を上げる管理ポイント

ファクタリング現場で使う「案件進捗」の基礎と、成果につながる実務管理ノウハウ

「案件進捗って、結局なにをどう管理すればいいの？」——初めてファクタリングや金融の現場に入ると、こう感じる方が少なくありません。用語自体はシンプルでも、現場では審査・契約・送金・回収など多くの工程が絡み、言い方も「ステータス」「パイプライン」など様々。本記事では、初心者の方にもわかりやすく、ファクタリングを中心に金融実務で使われる「案件進捗」の意味、現場での使い方、そして成果につながる管理のコツまで、やさしく丁寧に解説します。

業界ワード（案件進捗）

定義

案件進捗とは、個別の商談や取引（案件）が、最初の相談・引合いから、審査・契約・実行・回収・クローズに至るまで、どの段階にあり、どれだけ前に進んでいるかを示す状態管理のことです。営業・審査・オペレーション・回収・コンプライアンスなど関係部署で共通認識を持つための“現在地”の指標であり、着地見込み（売上・実行額・回収見込み）やリスクの早期把握にも使われます。

現場での使い方

言い回し・別称

現場では次のような言葉がほぼ同義で使われます。

• 案件進捗／進捗状況／進捗率
• 案件ステータス／フェーズ／パイプライン（Pipeline）
• 案件管理／ステータス管理／トラッキング
• ディールステータス（Deal Status）／ケースステータス（Case Status）

使用例（3つ）

• 「A社のファクタリング、進捗どこまで？ 与信は承認待ち？ 条件提示は今日出せる？」
• 「登記申請が完了したら、ステータスを『実行準備完了』に上げて、入金予定日も更新してください。」
• 「進捗が止まっている理由は『取引先同意待ち』でタグ付けして、ダッシュボードに反映お願いします。」

使う場面・工程

案件進捗は、営業日報、朝会・夕会、与信会議、実行オペレーション、回収管理、モニタリング会議など、ほぼすべての業務で使います。工程ごとの代表的な“進捗の切り方”は次のとおりです（ファクタリング中心の例）。

• リード・相談受付：問い合わせ、紹介、再来店などの起点
• 案件化・ヒアリング：債権の内容、金額、支払サイト、相手先の与信情報、必要書類の確認
• 与信審査：申込受理、KYC/反社チェック、債権の実在確認、相手先与信の調査
• 条件提示・見積：買取率、手数料、上限枠、スキーム（二者間/三者間など）の案内
• 申込・稟議・承認：社内決裁、条件合意
• 契約・登記・通知：契約締結、債権譲渡登記、取引先への通知/同意取得
• 実行・送金：入金実行、着金確認
• 回収・精算：期日回収、遅延対応、精算、クローズ

関連語

• 与信（Credit）：取引先や債権の信用力を評価すること
• 稟議（Approval）：社内決裁プロセス
• KYC/AML/CFT：本人確認や不正・マネロン対策のチェック
• 債権譲渡登記：債権の譲渡を公示する手続
• 回収ステータス：回収予定・遅延・入金済みなどの状態
• フォーキャスト（見込み）：実行額、入金額、回収額の予測

ファクタリング特有の「案件進捗」設計

代表的なステータス例

現場でブレにくいよう、ステータスは誰が見ても一意に判断できる名前にします。

• 起票済（受付）
• 書類収集中（KYC/債権資料）
• 与信審査中
• 条件提示済（見積提示）
• 申込・承諾取得済
• 契約締結済
• 登記/通知進行中
• 実行準備完了（出金待ち）
• 入金完了（実行済）
• 回収進行中
• 精算・クローズ
• 失注/否決/保留（理由ラベル付け）

補助情報として、期日（SLA/TAT）、担当者、ボトルネック理由（例：書類不足、相手先同意待ち、社内承認待ち、登記完了待ち）を必ず紐づけると、改善サイクルが回しやすくなります。

必要なデータ項目（最小構成）

• 案件ID／起票日／現在ステータス／次のアクションと期限
• 顧客名／債権の相手先（売掛先）／金額／支払サイト
• 買取率・手数料・実行予定日・入金先情報
• KYC結果／反社チェック結果／書類受領状況
• ボトルネック理由タグ／リスクフラグ（注意・高リスク等）
• 担当部署（営業・審査・法務・オペ・回収）

銀行・貸金・為替業務との共通点と違い

共通点は、「案件進捗＝業務の現在地」という考え方と、審査・契約・実行・回収といった基本フローです。違いは、案件の“対象物”。ファクタリングは債権そのものの実在と回収可能性を重視し、銀行や貸金業では債務者（借り手）の返済能力・担保評価の比重が高い傾向があります。為替業務では、送金・受取のコンプラチェックや決済期日がクリティカルで、進捗管理は「確認待ち」「決済指図済」「着金確認」などの粒度になります。どの業務でも、進捗を一段階ずつ明確に定義して合意しておくことが、遅延や事故の防止につながります。

成果につながる管理ポイント（実務のコツ）

1. ステータス定義は“行動基準”で

「条件提示済」なら「見積PDFを顧客に送付し、開封確認まで完了」など、完了条件を行動で定義すると、認識ズレがなくなります。

2. TAT/SLAを段階ごとに設定

例えば「書類収集→審査着手：当日」「審査→条件提示：2営業日」「契約→実行：1営業日」など。ダッシュボードで期限超過を自動アラート化すると、遅延の未然防止に有効です。

3. ボトルネック理由をタグ化

「書類不足」「相手先同意」「社内承認」「登記待ち」「入金承認」など。タグの集計で業務改善の優先順位が見えます。

4. “次アクションと期日”を必ずセット

進捗更新は「現状の記録」で終わらせず、「誰が・何を・いつまでに」も同時に残すと、止まりにくくなります。

5. 定量化で見える化

単純な進捗率（完了ステップ数/全ステップ数）や、各ステップの平均滞留時間を定期レビュー。ボトルネックの特定とリソース配分に役立ちます。

6. 失注・否決の理由管理

「価格」「スピード」「与信」「競合」「スキーム不一致」などの理由を必ず記録。次の案件での打ち手が明確になります。

7. コンプラチェックをステータスに組み込む

KYCや反社チェック、制裁リストの確認は“通過しないと先に進めない”ゲートとして設計。事故や差戻しを減らします。

よくあるつまずきと対処

「進捗の言葉が人によって違う」

対処：ステータス一覧と完了条件を文書化し、ツールに常時表示。教育とセットで定着させます。

「更新が後追いで、実態とデータがズレる」

対処：更新のトリガー（契約締結、登記完了など）を自動化。最低限、朝夕の定時更新ルールを徹底。

「ボトルネックが毎回同じで改善しない」

対処：理由タグを集約し、月次でトップ3に対する対策（テンプレ整備、委任範囲の明確化、事前案内の改善など）を合意・実行。

「数字の見込みが外れる」

対処：フェーズごとの受注確度（係数）を定義し、履歴に基づき定期チューニング。例：条件合意80%、契約締結90%など。

ツール活用のヒント（代表例）

案件進捗の管理は、表計算でも始められますが、規模が大きくなるほどSFA/CRMやワークフロー管理が有効です。代表的な例として、Salesforce（高度なカスタマイズと審査・承認プロセス設計に強み）、Microsoft Dynamics 365（MS製品連携が容易）、HubSpot（直感的UI、マーケ〜案件連携）、kintone（業務アプリを柔軟に構築可能）などがあります。いずれも、ステータス定義・承認フロー・期限アラート・ダッシュボード設定が鍵です。

現場で使えるチェックリスト

進捗更新時に確認すること

• ステータスは完了条件を満たしているか
• 次アクション・担当・期日が明記されているか
• 必要書類の欠品はないか（本人確認、債権資料、契約書、通知・登記関連）
• コンプラチェックの期限切れはないか
• 顧客・相手先への連絡予定が明確か

ファクタリング特有の確認

• 債権の実在性と支払期日、相手先の与信情報
• スキーム（二者間/三者間など）の合意有無
• 債権譲渡登記の状況、取引先への通知・同意
• 実行前の口座確認と出金承認
• 回収計画と遅延時の対応方針

ミーティングでの使い方（会話テンプレ）

日次朝会などでは、次の3点に絞ると効果的です。

• 昨日から動いた案件：ステータス変化と次アクション
• 遅延の可能性がある案件：ボトルネック理由と解消策
• 今日の実行・入金予定：依存タスク（承認・登記・通知）の確認

シンプルに回すほど、属人化が減り、進捗が止まりにくくなります。

KPIとモニタリング指標

• 各ステップの平均滞留時間（時間/日）
• 問い合わせ→実行の成約率、否決・失注率（理由別）
• 条件提示までのリードタイム、契約から実行までのリードタイム
• 進捗の期限遅延件数と改善率
• 回収遅延率と回収完了までの平均日数

数値は「見える化→ボトルネック特定→対策→再計測」のサイクルで運用します。

ミス・事故を防ぐ進捗運用上の注意

• データの単一性：案件IDは一意。最新版がどこか明確にする
• 権限設計：編集権限と承認権限を分離、履歴を必ず残す
• 監査対応：進捗変更と承認のログを保存（監査時の説明責任）
• 個人情報・機微情報の扱い：最低限のアクセス、暗号化と持出し禁止
• 用語統一：略語・俗語の氾濫を防ぎ、定義書を常に参照できるようにする

金融業界全般での英語フレーズ

• What’s the deal status?（案件の進捗は？）
• Is it on track or delayed?（想定どおり？遅延？）
• What’s the next action and by when?（次のアクションと期限は？）
• Pending due to KYC/approval.（KYC/承認待ちで保留）

ミニ用語辞典（関連ワード）

• パイプライン：見込み案件の総体。フェーズ別の件数・金額を指す
• フォーキャスト：各フェーズの確度を加味した着地予測
• ステージゲート：次工程に進むための合格基準（ゲート）
• エスカレーション：期限超過やリスク高の案件を上位者に上げる運用
• クローズ：実行・回収まで完了、または失注として案件を終えること

ケーススタディ（よくある改善例）

課題：条件提示までが遅い

原因タグの上位が「書類不足」「審査着手遅れ」。対策として、申込フォームで必須書類を可視化、一次チェックを営業が行えるテンプレを整備、審査と並行して相手先与信の事前確認を導入。結果、条件提示までの平均日数が40%短縮。

課題：登記〜実行で差戻しが多い

登記依頼の要件が曖昧で、添付漏れが多発。対策でチェックリストをステータスに紐づけ、添付必須化と自動バリデーションを導入。差戻し率が半減、実行予定日のブレも縮小。

課題：回収遅延の早期警戒が弱い

回収ステータスが「回収中」一択で粒度不足。対策として「入金予定通知済」「督促1回目」「再通知」「法務検討」などを細分化。遅延の見える化で、エスカレーションが早期化。

FAQ：初心者が迷いやすいポイント

Q. 進捗率は何%で表すのが正解？

A. 正解はありません。工程の重みづけをする場合もありますが、まずは等分で構いません。重要なのは「定義が固定され、全員が同じ理解で使えること」です。

Q. ステータスはどこまで細かくすべき？

A. 遅延や差戻しの原因が見える最小限が目安。細かすぎると更新負荷が上がり、運用が破綻します。月次で粒度を見直しましょう。

Q. 2者間/3者間ファクタリングで進捗は変わる？

A. 変わります。3者間では「売掛先の同意・通知」工程が重要で、ここを別ステータスにします。2者間では契約の完全性と回収計画の精度がより重要になります。

Q. 与信審査の内容も進捗に入れる？

A. はい。KYC、反社チェック、債権の実在確認、相手先の支払能力確認など、審査の主要タスクはステータスまたはチェックリストとして管理します。

明日から実践できる3ステップ

• ステータスを10〜12個に整理し、完了条件を一行で定義する
• 各ステータスに期限（TAT）とボトルネック理由タグを紐づける
• 日次で「期限超過」「実行予定」「遅延リスク」だけを確認する会議を10分で回す

この3つだけでも、案件進捗の“止まり癖”が改善し、顧客対応のスピードと品質が上がります。

案件進捗は、単なる“報告項目”ではなく、現場の成果を左右する経営レバーです。定義をそろえ、見える化し、改善サイクルを回す——それだけで、ファクタリングを含む金融実務の生産性と信頼性は大きく変わります。今日から、小さく始めてしっかり回していきましょう。