ファクタリングのイメージは？
経済産業省主導の債権法改正により、ファクタリングを含む売掛債権の売却による資金調達がより簡単になりました。しかし、ファクタリングを装った高利貸しといった一部の悪徳業者により、ファクタリング利用時にトラブルが発生しています。
ファクタリングは「やばい」「違法」といったイメージを持つ方もいらっしゃいます。
その証拠にファクタリングの補助検索ワードにも、ファクタリング やばい、ファクタリング 違法 判例、ファクタリング 取り立て、といった検索も目立ちます。
ここでは、やばいファクタリング業者の見分け方や、正しいファクタリングの仕組みなどについて解説していきます。
また本記事では、弁護士に相談した方が良いファクタリングのトラブルについてまとめます。また、不要なトラブルを避けるためにも、おすすめの優良ファクタリング会社や資金繰り・資金調達方法についてもご紹介していきます。
ファクタリングのトラブル事例
売掛債権を現金化するためには、ファクタリング会社を通さなければなりません。なかには意図的に手数料を高くしたり、不当な契約をする会社もあるため注意しましょう。下記の事例に当てはまる場合は、弁護士への相談も検討すべきです。
法外な手数料を要求された
ファクタリングの手数料の相場は、取引形態によっても差がありますが概ね1-20%です。10%以下の手数料を実現しているのは、オンラインで申し込みが完結するクラウドファクタリング。対面での取引だったとしても30%以上を提示されている場合や、不透明な諸経費を請求されている場合は注意が必要です。
ただし、たとえ弁護士に相談したとしても契約書にサインしてしまっている場合、ローンの過払い請求のようにお金が戻ってくるかは分かりません。
泣き寝入りを防ぐためにも、事前にファクタリングの手数料相場を知り契約書にきちんと目を通すことが重要です。
契約内容の見解に相違
建設業を営むO社は資金調達のため、とあるファクタリング会社と契約を締結し、売掛金の売却金を受領しました。
O社は債権をファクタリング会社に提供したため「債権譲渡」の認識を持っており、取引完了時に全て手続は終了し、その後の支払い等は無いと考えていました。
しかし、契約後40日ほどが経過したところ、ファクタリング会社から売掛金を引き渡すようにとの催告連絡が入ります。
慌てて契約内容を確認したところ、ファクタリング契約は売掛金を引き渡す必要がある「2社間ファクタリング」であり、利用者側が取引先に売掛金を請求・回収しなければなりませんでした。
すぐに請求された金額を支払い、事なきを得ましたが、一つ間違えれば商品や口座が差し押さえられる可能性もありました。
2社間方式と3社間方式でその後の流れが異なりますので、事前にしっかりと契約内容を確認するようにしてください。
二重譲渡となってしまった
乙社は、ファクタリング会社B及びファクタリング会社Cの2社と交渉していました。
協議の結果、B社の方が好条件と判断し、ファクタリング契約を締結。
乙社は、契約後すぐに債権譲渡の手続を行いました。
しかし、契約締結後にB社との契約を知らないC社から大幅な条件アップでの提示がなされ、少しでも資金が欲しい乙社は、B社との契約を解除しC社と契約しようと考えます。
その結果、C社とも契約を締結し、債権譲渡の手続きを進めてしまいました。
しかしながら、先に債権を譲渡されたB社が正当な権利者となるため、乙社はC社に対して多額の違約金を支払うこととなってしまいました。
これは「二重譲渡」の典型的な例であり、悪質だと判断された場合は横領罪や背任罪又はその共犯等の刑が科される非常に危険な行為ですので絶対に避けましょう。
不利な契約を押し付ける
契約書を交わしたとしても、ファクタリング利用者にとって不利な内容の場合も。例えば、取引先にファクタリング利用を知らせる「債権譲渡通知」が記載されている場合、取引先にファクタリングの利用が知られる可能性があります。
ファクタリングには二社間取引と三社間取引があり、二社間取引にも関わらず「債権譲渡通知」が記載されている場合は特に注意が必要です。
また、「債権譲渡登記」に関しても必ず確認をしましょう。登記簿は第三者も入手できるため、取引先が調査した際にファクタリングの利用が知られてしまいます。
取引先にファクタリングの利用を知られたくないことが弱みとなり、悪質なケースではファクタリング会社が脅しをすることがあるようです。
すでに契約してしまっている場合は、一度弁護士に相談してみてもいいかもしれません。
他にも、ファクタリング会社を偽って詐欺行為を行い逮捕された事例も過去にあります。何かおかしいと思った場合は、放置せずに専門家に相談しましょう。
ファクタリングのトラブルを弁護士に相談するには
ファクタリングのトラブルを弁護士に相談する前に、一度無料相談を活用してみるといいでしょう。弁護士ドットコムでは、弁護士に無料で相談することができます。
また、法律のトラブルには様々な種類があるため、出来るだけファクタリングの分野に強い弁護士に相談したいところです。本格的に相談する前に、過去にファクタリングのトラブルを解決した事例があるかなど必ずチェックしましょう
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はじめてのファクタリングは特に注意
はじめてファクタリングをする場合や早急に契約を進めたい場合などは、契約内容をしっかりと理解できていなかったり、ついつい確認を怠ってしまったりします。
「急がば回れ」「急いては事を仕損じる」ということわざにもある通り、ファクタリング契約に焦りは禁物です。
なるべく多くのファクタリング会社から話を聞き、損をしない・トラブルに巻き込まれない・好条件の獲得を目指してください。
ファクタリングのトラブルを防ぐには
ファクタリングのトラブルを防ぐためには、そもそもファクタリングとはどういう仕組みなのか、手数料の相場はどれくらいなのかを知っておく必要があります。
また、契約の段階で不利な条件を提示されていないか確認することも大切です。
ファクタリングの仕組みを理解する
ファクタリングには二社間と三社間、2つの仕組みがあり、それぞれ特徴や手数料が異なります。2社間取引は以下の手順で現金の受け取りと支払いが行われます。
① 売掛債権をファクタリング会社に売却
② 手数料を引いた売却代金を受け取り
③ 取引先からの売掛金の支払いを受ける
④ ファクタリング会社に支払いを行う
取引先に知られることなく売掛債権を現金化できる点が魅力ですが、その分手数料も高めに設定されています。
三社間のファクタリングは、取引先も含め売掛債権譲渡の契約が行われます。取引先から直接ファクタリング会社に売掛金が支払われるため、二社間取引よりも手数料が安めに設定されている点が特徴です。
ただし、取引先の合意も必要なため現金化に時間がかかる点と、場合によっては取引先との関係性に悪影響が出る可能性もあります。
おすすめはクラウドファクタリング
二社間取引は三社間に比べ手数料が高めに設定されていると前述しましたが、クラウドファクタリングは二社間でありながらも手数料を抑えることができます。
クラウドファクタリングの最大の特徴は、Web上で全てが完結し、手数料も手間も省ける点です。審査の結果も早く、最短翌日に現金化が可能です。資金繰りに悩みを抱える個人事業主・フリーランス・中小企業などの小規模事業者のニーズに応える点が人気を集めています。
なかには会計ソフトと連携し、買取可能な請求書を提示してくれるサービスもあります。
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
1.5％〜と低い手数料で利用できるので、手数料も他のファクタリング会社とくらべても業界トップレベルです！
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
買取代金は「最短即日で振り込まれる」ので、スグに資金が必要な経営者にとって非常に利便性が高くなっています。「手数料はわずか2％～」と非常に安いため、多くの事業主様が利用しています。
売掛債権の売却を考えているならまずはじめに利用しておきたいファクタリング業者です。
アクセルファクター基本情報
| 即金可能額 | 30万円～無制限 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ファンドワン
ファンドワンは７つの融資商品から資金調達プランを選べます！
ファンドワンは、資金面で不安を覚える中小企業経営者の皆さまのニーズに耳を傾け、事業資金問題に携ってきた経験豊富なスタッフが、最適のプランを提案しています。
近年注目を集める売掛債権担保にも対応しており、売り掛け先への通知もなく、必要なキャッシュを迅速に調達します。
売掛債権担保の場合、即日30万円〜5000万円の融資が可能です！
基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 利率 | 年利5.00％～18.0％以下 |
LINK(リンク）
最短60分で契約締結！資金繰り改善ならLINK！
LINKのファクタリングは「最短60分のスピード買取が可能」です。
手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
LINKは初めての利用の人にも分かりやすくAI用いた「10秒で終わる無料診断」を行っています。ファクタリングが利用できるのかスグにわかります。
法人・個人事業主どちらも利用できるので、初めてファクタリングを利用したい方などにおすすめです。
他社からのLINKへお乗り換えを希望される方には、手数料引き下げをなど 様々な特典があります。
初心者から乗り換えまで幅広く対応している会社といえましょう。
LINK基本情報
| 即金可能額 | 5000万円 |
| 入金まで | 最短60分 |
| 買取手数料 | 1.5％〜 |
資金調達本舗
完全オンラインで非対面完結取
資金調達本舗のファクタリングの良いところは何と言っても、申し込みから取引完了までオンラインで完結することです。
資金調達本舗は電子契約のクラウドサインを取り入れていますから、契約すらも対面不要で、書面にサインをする必要もなく完結します。
つまり全国どこからでもネットで申し込み可能で、オンラインで簡単に問い合わせたり契約できることを意味します。
また忙しくて時間が取れなかったり、急に資金が必要になった場合でも、焦らず確実に資金の確保実現を目指せるのがファクタリングの魅力的で、資金調達本舗の見逃せないポイントです。
資金調達本舗基本情報
| 即金可能額 | 下限・上限なし |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
Cool Pay
独自のAIスコアリング審査！オンライン完結の資金調達
CoolPayは最短60分のスピード買取が可能になっています！
請求書を写真でアップするだけで、独自のAIスコアリングによる審査が行われることにより、驚きのスピード買取が実現します！
買取可能額は20万円〜となっており、少額の取引にも対応しているのが特徴です。
法人、個人ともに利用可能となっている使い勝手のいいサービスといえます。
Cool Pay基本情報
| 即金可能額 | 20万円～ |
| 入金まで | 即日振込 |
| 買取手数料 | 2％～ |
ペイブリッジ
広告・IT業界専門の資金調達サービスはペイブリッジ
創業12年になる老舗ファクタリング会社ペイブリッジは広告・IT業界専門にサービス展開をしており、手数料は０.５％〜と業界最安値となります。
また5万件以上の実績もあり安心して利用できるのもメリットです。
オンラインまたは来店どちらでも契約可能となっており最短2時間で資金調達できるスピード感も魅力的です。
審査通過率も９５％と高い水準なので他社で断られてしまった方なども一度ペイブリッジに相談してみて下さい。
基本情報
| 即金可能額 | 下限不明〜3億円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 0.5％〜上限不明 |
QuQuMo
手数料安さ業界トップクラス！完全オンライン型ファクタリング！
QUQUMOは完全オンライン型のファクタリングサービスを展開しています。
契約完了まで「最短2時間」というスピードが特徴です。
時間が早いだけではありません。手数料も1%〜と業界トップクラスの安さを誇ります。
また事務手数料無料、債権譲渡登記も不要です。
必要な書類は「請求書」「通帳のコピー」の二点のみ。と非常に手軽です。
今すぐ現金が欲しい！手数料はなるべく抑えたい！
そんな風に思っている方におすすめのファクタリング業者です。
QuQuMo基本情報
| 即金可能額 | 〜1億円 |
| 入金まで | 最短2時間 |
| 買取手数料 | 1％～ |
MSFJ
成功者に選ばれるファクタリング会社MSFJ
MSFJでは選べる３つのプランから自分にあったプランを選択できます！
プランごとに特徴が分かれており以下の通りとなっています。
クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
プレミアムプラン・・限度額 5,000万円まで 最低手数料 1.8%～ 審査スピード 最短１営業日
個人事業主プラン・・限度額 10万円～500万円まで 最低手数料 3.8%～9.8% 審査スピード 最短当日振込
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
株式会社No.1
満足度95％オーバー！スピード契約なら株式会社No.１
株式会社No.1の魅力はなんと言ってもそのスピード感です！業界最速のスピード審査で不安な審査の時間を一瞬で終わらせます。
さらに少額の１０万円から利用できるので債権の額が低い個人事業主の方にも利用しやすいです。
手数料も1％〜で利用できるので安価に抑えられます。
9時から20時までと遅くまで営業しているので仕事が終わるタイミングでも申し込みいただけます。
株式会社No.1の圧倒的に早い入金スピードをぜひ体験ください。
基本情報
| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 3％〜15％ |
ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
ファクタリングは「違法」ではない
ファクタリングは違法ではありません。ファクタリングを含めた売掛債権を利用した資金調達は、経済産業省も推奨している方法です。
ファクタリングの仕組みや、経済産業省主導の法改正などについて解説していきます。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングは、「売掛債権を第3者に売却して資金を得る」という仕組みです。
例えば通常のビジネスであれば、納品が完了して請求書を発行します。
支払日を翌月末に設定していたら、役務はすでに終わっているのに、入金するのは1か月後になります。
役務を提供しているということは、仕入れなどの出費はすでに発生しているので、手元の現金が目減りしているのです。
こうしたことが積み重なっていくと資金繰りが難しくなり、黒字が出ているのに倒産といったことにもなりかねません。
ファクタリングを利用すれば、1か月後に入金する請求書（売掛金）を売却することで、すぐに現金を入手できます。
ただし、手数料や一定の掛け目があるので、本来入手できるはずだった金額より少なくなる点には注意しましょう。
このように、ファクタリングは将来支払が予定されている権利（売掛債権）を「売却」することで資金を得る方法です。
融資と異なり、担保にして借り入れをしているのではないので、返済義務などはありません。
ファクタリングは経済産業省も推奨
売掛債権の利用は、2001年ごろの売掛債権担保融資保証制度創設から始まっていましたが、なかなか普及しませんでした。
それは、売掛債権の中に譲渡制限特約が記載されているなどの理由があったためです。
譲渡制限特約とは、取引先と自社で債務・債権の譲渡を禁止・制限すると取り決めた契約を交わした売掛債権のことです。
経済産業省はさらなる資金調達の円滑化のため、2020年に譲渡制限特約があっても譲渡は原則有効となるよう、民法の債権法を改正しました。
例え債権を譲渡したとしても、不払いや契約解除、損害賠償といったリスクはありません。
法務省によれば、譲渡によって特段不利益が生じていないのであれば、そうした親事業者の対応は、権利濫用等にあたるという解釈も出ています。
出典元：経済産業省｜債権法改正により資金調達が円滑になります
即日買取と満足を実現する優良ファクタリング業者
ファクタリングは、あなたの持っている請求書・発注書・契約書などの「売掛債権を買い取る」サービスです。
お金は最短当日に受け取れるので、いまスグ現金が欲しい方の資金調達方法として法人・個人事業主問わず絶大な支持を得ています。
ファクタリング利用を考えているなら、即日即金・高額買取・来店不要・ノートラブルを実現する、大手優良ファクタリング業者を利用することが失敗しないコツです。
ただ数多くのファクタリング会社があるので、どこを選べばいいのか迷うこともあると思います。
どこがいいのか分からない…そんな方は、下記の優良保証・厳選ファクタリング会社を利用するといいでしょう。
ベストファクター
ネット完結で超お手軽に請求書を買取
ベストファクターは申し込み画面から請求書を送るだけで簡単に現金化ができます。
さらに新サービスの注文書買取サービスは仕事を受ける前の「受注書・契約書」をお金にすることができるため、経営者・個人事業主から大きな支持を得ています。
担保や保証人は不要、手数料も優良店の証である最低手数料2％～を実現sのネット完結・最短翌日に入金なのでファクタリングを始めようかなと思っている方に心からおススメできる優良企業です。
ベストファクター基本情報
| 特色 | 請求書以外に仕事前の受注書・契約書・発注書の買取が可能 |
| 入金まで | 最短24時間 |
| 買取手数料 | 2％～ |
紹介記事：ベストファクターの特徴を徹底考察！評判・口コミは？
事業資金エージェント
1000万円以下の買い取りに特化したファクタリング!!
事業資金エージェントは電話1本で申し込めることが特徴的なファクタリングサービスです。
事業資金エージェントであれば電話だけで素早く対応してもらえるため、ネットの扱いが不慣れな人でも安心です。
しかも最短2時間での入金が可能となっています。
最小10万円上限無制限で買取対応しているため、幅広い会社が資金調達のために利用しやすいこともポイントです。
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アクセルファクター
ファクタリングするならまずはじめに
アクセルファクターの「買取上限は1億円」なのでまとまった資金が必要な時も安心です。「審査通過率も90％以上」と非常に高いため多くの中小企業・個人事業主から支持されています。
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アクセルファクター基本情報
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ファンドワン
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基本情報
| 即金可能額 | 5000万円以内 |
| 入金まで | 最短即日 |
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手数料は業界最低水準の1.5％～となっています。
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クイックプラン・・限度額100万円まで 手数料3.8％～ 審査スピード １営業日
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| 即金可能額 | 10万円〜5000万円 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.8％〜上限不明 |
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ネクストワン
金融業界に精通したスタッフが対応！成約率９６％！
ネクストワンは最短即日の資金調達が可能でその契約率は９６％と様々な売掛債権を買い取ってくれます。オンラインで完結のため全国どこでも申し込み可能です。
手数料も業界最安水準の1.5％〜からとなっており初めてのファクタリング利用にもおすすめです。
またスタッフは元銀行員など金融業界に精通した資金調達のプロたちが対応してくれます。そのためファクタリング以外の資金調達やその他会社経営に対すコンサルティングにも期待できます。
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜上限なし |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1.5％〜10％ |
ファクタリング福岡
福岡に拠点をおき九州から西日本地域に特化！
ファクタリング福岡が選ばれる理由は最安手数料が１.５％〜となっており業界でも最安の水準となり３０万円〜無制限の買取可能金額により幅広い利用者に向けサービス展開しているためです。
もちろん法人・個人に対応しており、資金調達まで最短即日のスピード感も持ち合わせています。福岡に拠点を置き、九州地方の会社や西日本を中心とした会社に特化してサービス展開しているのでその地域の方にはおすすめです！
基本情報
| 即金可能額 | 30万円〜無制限 |
| 入金まで | 最短即日 |
| 買取手数料 | 1,5％〜 |
10万社以上が利用！急速に支持を拡大している資金調達方法
急な資金繰り・黒字倒産・キャッシュフローの改善など様々なお金の悩みを解決できる資金調達の新定番！
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