振込依頼とは？意味・正しい使い方から注意点まで3分でわかる完全ガイド

『振込依頼』を金融の現場目線でやさしく解説—意味・使い方・注意点・ファクタリングでの実務

「振込依頼って、メールでお願いするだけ？それとも書類が必要？」——そんな素朴な疑問を持つ方に向けて、金融・為替・ファクタリングの現場で日常的に使われる「振込依頼」という言葉の正しい意味と使い方を、専門用語をかみ砕いて丁寧に解説します。この記事を読めば、銀行取引や請求・支払業務、ファクタリングの実務で迷いやすいポイント（依頼人名義、締切時間、組戻し、手数料負担など）まで、まとめてスッキリ理解できます。

業界ワード（振込依頼）

定義

振込依頼とは、送金する側（依頼人）が、金融機関や支払代行者（例えばファクタリング会社、決済代行会社）に対して「特定の金額を、特定の受取人の口座へ振り込んでほしい」と依頼・指示する行為、またはその依頼内容（書面・データ・口頭のいずれも含む）のことです。日常会話では「振込のお願い」「送金の依頼」などと呼ばれることもあります。なお、似た語に「振込依頼人（名）」があり、これは振込を行う名義（送金者名）を指します。

現場での使い方

言い回し・別称

現場では以下のように表現されます。ニュアンスや相手先によって使い分けます。

• 振込のご依頼／送金のご依頼
• 振込指示／送金指示（金融機関・決済業の内部では「指図」「オーダー」とも）
• 振込依頼書（紙・PDF・フォーム等の様式名）
• 振込依頼データ（全銀データ、CSV、API経由データ等）
• 振込予約（実行日を指定して事前登録する場合）

使用例（3つ）

• 「本日中のご入金が必要なため、至急で振込依頼をお願いします。依頼人名は『ABC株式会社（12345）』でお願いします。」
• 「買取代金の振込依頼書を添付しました。手数料は差引で構いません。入金予定が確定したらご連絡ください。」
• 「支払データの承認が完了しましたので、明日付で一括振込依頼をシステムから送信します。」

使う場面・工程

振込依頼は、銀行振込や決済の実行直前に発生します。企業内では、請求書受領→支払起票→承認→振込依頼（実行）→入金確認→消込、という工程の「実行」フェーズに位置づけられます。ファクタリングでは、買取代金の送金指示（事業者への支払）や、売掛先からの回収金の振分け・再送金指示の局面で頻繁に用いられます。

関連語

• 振込依頼人（名）：送金者として表示される名義。消込や照合で重要。
• 振込依頼書：依頼内容を記す書式。銀行・業者独自の様式を使うことも。
• 振込予約：実行日を先に設定して依頼しておくこと。
• 組戻し：実行済みの振込を取り消し・資金返却を試みる手続。成功は保証されない。
• 為替（内国為替）：国内の資金移動全般を指す広い概念。振込は為替取引の一種。

基本フローと「振込依頼」に必要な情報

振込依頼を正確・迅速に通すには、情報の欠落や誤りを避けることが重要です。以下は、現場での実務に沿った標準的なチェックリストです。

• 受取人名義（カナ・漢字）：口座名義と完全一致が基本。略称・旧商号はエラー要因。
• 金融機関名・支店名（または金融機関コード・支店コード）
• 預金種目（普通・当座など）
• 口座番号（桁数・先頭ゼロを含む）
• 金額（税・手数料の扱いも含め確定）
• 振込依頼人名（表示名）：消込・照合のために得意先コード等を付記する場合あり（例：ABC株式会社 12345）
• 振込予定日（当日扱い／翌営業日扱い／予約日付）
• 摘要・メモ（請求番号、案件名、納品月など）
• 手数料負担（依頼人負担／先方負担／折半など社内ルール）
• 承認者（社内ワークフローでの最終承認者の記録）

近年は、インターネットバンキングやAPI連携により、上記情報をデータで一括送付する「振込依頼データ」運用が一般的です。とはいえ、最終責任は依頼者側にあるため、二重チェックのルール化が欠かせません。

ファクタリングでの「振込依頼」具体例

ファクタリング（売掛債権の買取・資金化）では、「振込依頼」が複数の局面で登場します。以下は代表的な流れです。

1. 買取代金の送金（事業者への資金化）

債権の審査・契約締結後、ファクタリング会社は事業者へ買取代金を入金します。この際、事業者は「振込依頼書（振込先口座の指定）」を提出します。手数料や印紙・登記費用などを差し引いた「差引送金（ネット送金）」となることが多く、明細が議事録・請求控えと一致するかを確認します。

2. 売掛先からの回収金の受領と再送金

3社間ファクタリングでは、売掛先（債務者）がファクタリング会社へ直接入金します。回収後、契約に応じて過不足や調整金を事業者側へ再送金（振分け）する際にも「振込依頼」が発生します。摘要に「○月分回収分」などと記載し、消込がスムーズになるよう工夫します。

3. 振込依頼人名義の統一

売掛先・事業者・ファクタリング会社の名義が混在しやすいため、取引ごとに「依頼人名義の指定ルール」を共有しておくと、消込ミス・未消化の滞留を防げます（例：「XYZファクター（A社分）」）。

4. 締切・実行タイミング

当日扱いの可否や着金タイミングは、金融機関やシステム状況に依存します。至急資金化が必要なときは、締切（当日実行の受付時刻）やメンテナンス時間の影響を見込み、前倒しで振込依頼を出すのが鉄則です。

振込依頼書の書き方・必須項目

紙・PDF・Webフォームいずれであっても、記載要領はほぼ共通です。抜け漏れを防ぐため、以下の項目をテンプレート化しましょう。

• 振込先（受取人）：正式名称、カナ、住所（必要に応じて）
• 振込先口座：金融機関名／支店名（コード可）、種目、口座番号
• 振込金額：税込・源泉控除の有無、手数料の扱い
• 振込依頼人名義：表示したい社名・屋号、コードの付記可
• 振込予定日：至急／通常／予約日の指定
• 摘要：請求番号、契約番号、案件名、対象月など
• 相手先担当者・連絡先：不整合時の即時連絡ルート
• 社内承認欄：起票者・承認者・最終決裁者

受取人口座の変更は、なりすましリスクが高い局面です。変更時は、元の連絡先に対する「別経路確認（電話での折返し、公式サイト記載番号への架電など）」を必須化しましょう。

メール・チャットで使える「振込依頼」定型文

至急対応をお願いする場合

件名：至急｜本日中の振込依頼（案件名／請求No.12345）
本文：
お世話になっております。ABC株式会社の山田です。
下記の通り、振込依頼をお願いいたします。
受取人：XYZ合同会社（カナ：エックスワイゼットゴウドウガイシャ）
銀行／支店：○○銀行 △△支店（普）1234567
金額：1,234,567円（手数料は御社負担で差引可）
振込依頼人名：ABC株式会社（12345）
摘要：請求No.12345 2025年9月分
恐れ入りますが、本日中の着金見込みをご教示ください。

通常の一括支払で依頼する場合

件名：月次一括支払の振込依頼（10月実行分）
本文：
経理の佐藤です。承認済みの支払データを送付しました。
10/30付での一括振込依頼（全銀データ）となります。
差戻しがある場合は本日17時までにご指摘ください。

よくあるトラブルと対策

1. 名義不一致で戻り（エラー）

原因：正式商号・カナの不一致、法人格の抜け（株式會社→株式会社など）、旧名義の継続使用。
対策：請求書や登記情報に基づく名寄せ、口座名義確認サービスの活用、マスタ管理の定期更新。

2. 金額・口座の入力ミス

原因：手入力、複写時の桁ズレ。
対策：データ連携による自動化、承認前のダブルチェック、テスト送金（少額）での事前確認。

3. 入金の消込ができない

原因：依頼人名にコードや社名がない、摘要が空欄。
対策：依頼人名に取引先コードを付ける運用、摘要に請求番号を必ず記す、仮想口座（バーチャル口座）を導入。

4. 取り消し（組戻し）の混同

ポイント：実行前は「振込予約の取消」、実行後は「組戻し」の扱い。組戻しは受取人の同意や金融機関の手続きが必要で、必ず成功するわけではありません。時間と手数料が発生するため、実行前の最終確認を徹底します。

5. 締切・メンテナンスに間に合わない

対策：当日扱いの受付時間やシステムメンテナンスを事前に把握し、余裕を持って依頼。至急資金が必要な場合は、複数口座・複数手段（他行、当座、別決済網など）を検討。

手数料・コストの考え方

振込依頼にかかる主なコストは、振込手数料・データ送信手数料・組戻し手数料などです。金額は金融機関やサービスにより異なり、相手先・通貨・時間帯で変動する場合もあります。社内ポリシーとして、どちらが負担するか（依頼人負担／受取人負担／折半）を明確化し、見積・契約書・請求書に反映させておくとトラブル防止に有効です。海外送金では中継銀行手数料が発生することもあるため、事前合意が不可欠です。

コンプライアンス・リスク管理

• なりすまし対策：振込先変更は必ず別経路（既存電話番号等）で再確認。
• AML/CFT（マネロン・テロ資金対策）：高額・高頻度・不自然な経路の送金は、社内基準に沿って追加確認。
• 権限管理：起票・承認・実行の職務分離、二要素認証の徹底。
• ログ・証跡：誰が、いつ、どの内容で振込依頼したかの記録を保全。
• 個人情報・機微情報の保護：メール添付のパスワード付与や安全な共有ストレージの利用。

Q&A：初心者がつまずきやすいポイント

Q1. 「振込依頼人」と「振込依頼」は違いますか？

A. はい。振込依頼は送金をお願いする行為・指示のことで、振込依頼人は送金者の名義（表示名）を指します。消込の観点では依頼人名の表記が非常に重要です。

Q2. 口頭（電話）で振込依頼しても大丈夫？

A. 可能なケースもありますが、誤解・誤送金のリスクが高いため、原則は書面・メール・システム入力など記録が残る方法を推奨します。

Q3. 当日中の着金にするには？

A. 受付時間・システム状況・相手先銀行の反映タイミングに左右されます。余裕を持った時間帯に依頼し、至急時は代替手段（即時入金対応サービスの検討など）も視野に入れましょう。

Q4. ファクタリングでは依頼人名は誰の名義にする？

A. 取引スキームにより異なります。一般的には、買取代金を事業者へ送金する際はファクタリング会社が依頼人、回収金の再送金ではファクタリング会社または事業者の指定名義を用います。契約での取り決めに従い、名義を統一してください。

Q5. 一度送ってしまった振込は取り消せますか？

A. 実行後は「組戻し」の扱いとなり、受取人の同意や金融機関の手続きに依存します。必ず成功するわけではなく、費用・時間がかかります。実行前の最終確認がベストです。

関連用語ミニ辞典

• 振込：銀行口座間で資金を移動する取引の総称。国内では為替取引の一種。
• 振替：同一銀行内や同一名義間の資金移動を指すことが多いが、用法は文脈に依存。
• 送金：広く資金移動を指す上位概念。国内・海外ともに用いる。
• 為替（内国為替）：国内の資金決済全般。振込、小切手、手形決済などが含まれる。
• 被仕向振込：受け取る側から見た入金（受取入金）。
• 消込：入金と請求（売掛）を突合して相殺処理すること。
• 全銀データ：全国銀行資金決済ネットワーク準拠の振込データ形式。
• 仮想口座（バーチャル口座）：得意先ごとに固有番号を割り当てる入金専用口座。消込効率化に有効。
• 組戻し：実行済み振込の資金返却を試みる手続。成功は保証されない。

ケーススタディ：支払遅延を防ぐための実務ポイント

ある中小企業では、請求先コードの付与が徹底されておらず、相手先での消込が遅延。結果としてサービス停止のリスクに直面しました。改善策として、(1) 依頼人名に「社名＋コード」の統一記載、(2) 摘要に請求番号、(3) 支払データの二重承認、をルール化。以後、照合エラーが激減し、支払遅延も解消されました。振込依頼は「単なるお願い」ではなく、会計・与信・取引継続に直結するクリティカルな工程です。

チェックリスト：今日からできる運用改善

• 依頼人名の表記ルール（社名・コード・プロジェクト名）を定める
• 受取人口座の変更時は「別経路確認」を必須化する
• 承認フローを可視化（起票・承認・実行の分離、権限管理）
• 振込依頼書テンプレートの必須項目を固定し、社内配布
• メンテナンスや締切のカレンダー共有（繁忙期は前倒し依頼）
• 少額テスト送金のプロトコルを作る（新規先・高額時）
• 仮想口座や口座名義確認サービスの活用を検討する

まとめ：振込依頼を制する者は、資金繰りと信頼を制する

振込依頼は、「誰に・いくら・いつ・どの名義で・どんな目的で」資金を動かすかを明確に伝える実務の要です。特にファクタリングでは、買取代金の送金や回収金の再分配など、資金の流れが複線化するため、依頼内容の正確さとタイミングが資金繰りに直結します。名義・摘要・締切・承認の4点を押さえ、記録が残る形で依頼することが、安全でスムーズな決済の最短ルート。今日紹介したチェックリストやテンプレートを取り入れて、ミスのない「強い決済運用」を作っていきましょう。

この記事の監修者

平松 樹 （ひらまつ いつき）

資金調達アドバイザー／元メガバンク法人営業・審査担当

金融実務20年以上。メガバンクで法人融資・審査・再生支援を担当後、独立。中小企業の資金繰り改善に特化し、請求書買取（ファクタリング）・ABL・リスケ・補助金活用まで一気通貫で支援。建設・運送・IT・医療など500社超の案件を伴走し、累計支援額は数十億円規模。入金サイト長期化や赤字決算・債務超過局面でも、債権譲渡禁止特約や民法改正（債権法）への実務対応、与信・反社/不当条項チェック、適正手数料レンジの見立てまで具体策を提示。安全性・適法性・スピードのバランスを重視し、「即日資金化」と「継続的な資金繰り安定」の両立を設計するのが強み。

所属：ファクタリングナビ