案件再開とは？意味・メリット・注意点をわかりやすく解説【金融・ファクタリング業界向け】

「案件再開」を徹底解説：意味・使い方・注意点まで丸わかり【ファクタリング/金融の現場向け】

「案件再開って、保留から動き出すこと？それとも再申請と同じ？」──初めて金融やファクタリング業務に携わると、現場で飛び交う言い回しに戸惑うことがありますよね。本記事では、金融・ファクタリング・為替（貿易）・貸金業などの現場で日常的に使われる「案件再開」というワードについて、意味・使う場面・メリット/注意点・関連語との違いまで、初心者の方にもわかりやすく整理して解説します。この記事を読めば、社内外のコミュニケーションやKPI管理、審査・稟議の流れがスムーズになり、「いま案件は何合目なのか？」が明確に判断できるはずです。

業界ワード（案件再開）

定義

案件再開とは、いったん「保留」「中断」「ストップ」などで進行が止まっていた案件（与信審査・稟議・契約交渉・債権買取・融資実行等）を、前提条件の整備や障害の解消によって、再び正式なワークフローに戻して動かし始めることを指します。否決（クローズ）後の完全な再申請とは区別されることが多く、基本的には「同一案件ID/同一顧客・同一与信テーマ」を維持したまま、停止理由が解消されたため次工程へ進めるニュアンスです。

現場での使い方

言い回し・別称

現場では、次のような言い回しが使われます。

• 案件再開します／再開でお願いします
• 案件リオープン（Reopen）
• 案件復活／再稼働
• （一部のCRM上で）Reactivation / Reopenステータスに変更

似て非なる語として「再申請」「新規起票」「再稟議」があります。これらは否決後に論点を根本的に変える場合や、新しい枠・商品で仕切り直す場合に使われがちです。対して「案件再開」は、当初のスコープをおおむね引き継いだまま障害が外れ、フローが再び進み始める場面で使われます。

使用例（3つ）

• 社内チャット例：A社2社間ファクタリング、売掛先確認が取れたため案件再開。最新の売掛金年商推移と入金実績を共有、与信1,000万円で再稟議お願いします。
• 顧客向けメール例：前回は決算書到着待ちで保留でしたが、資料受領につき案件を再開しました。今週中に審査結果の目途をご連絡いたします。
• 進捗報告例：B社買取は滞留債権の入金確認が完了し、案件再開。手数料は4.0%に見直し、契約書ドラフトを送付済みです。

使う場面・工程

金融・ファクタリングの一般的な工程の中で、次のようなタイミングで「案件再開」を使います。

• 一次審査で書類不足→追加資料が揃い、審査を再開
• 売掛先確認（3社間通知/同意）が未完→同意取得完了で再開
• コンプライアンス/KYCチェックの更新待ち→有効期限内の確認完了で再開
• 稟議差し戻し→補足論点を整備し、再稟議として再開
• 入金事故や滞留の解消→与信懸念が軽減し、再開
• 決算発表・月次締め待ち→確定数字が出たため再開

関連語

• 保留/ホールド：一時停止。条件待ちや確認待ち。
• 中断：社内外の事情で当面進めない状態。
• 否決/クローズ：審査上受け入れ不可。通常は「再申請」や「新規起票」。
• 差し戻し：稟議やレビューで追加論点が出て元工程に戻ること。
• KYC/CDD：顧客確認。期限切れは再開条件になりやすい。
• 与信枠：枠の満空が再開/停止のトリガーになりやすい。

案件再開が示す進捗と期待値

「案件再開」は、単に動かす合図ではなく、社内の期待値調整にも影響します。現場では次のような意味合いを共有すると齟齬が減ります。

• 再開=審査/稟議の材料が揃い、次工程に実質的に進める状態
• 終了見込みの確度は「保留解除直後＜稟議上程後＜契約合意済み」で段階管理
• CRMのステータス変更（On hold→Reopen→In review）を必ず伴う

この共通理解があると、営業・与信・法務・オペレーションの足並みが揃い、リードタイム短縮にもつながります。

案件再開の主なトリガー（よくある理由）

• 資料整備：決算書、試算表、売掛金明細、請求書、入金エビデンスの到着
• 売掛先対応：3社間通知/同意の取得、取引基本契約の確認完了
• コンプラ/与信：反社チェック・KYCの更新、ネガティブ情報の解消
• 社内事情：月末月初の処理混雑の解消、与信枠の空き発生
• リスクイベントの収束：滞留債権の入金、係争の和解、条件変更の合意
• 為替・貿易：L/C条件確定、船積書類の整合性確認完了、決済条件のFix

再開時のチェックリスト（実務向け）

再開の一報を入れる前に、次を確認しましょう。

• 止まっていた理由が文書化され、解消根拠（資料/記録）が揃っているか
• KYC・反社・制裁スクリーニングの有効期限は問題ないか
• 売掛債権の真正性（請求・検収・支払サイト）の証跡が最新か
• 与信前提（枠、手数料、ファシリティ条件、コベナンツ）に変更が必要か
• 稟議や契約ドラフトのバージョンが最新に統一されているか
• CRM/台帳のステータス・確度・見込金額・実行予定日を更新したか
• 関係者（営業・審査・法務・オペ・お客様）への一斉周知の文面が整っているか

ファクタリング特有の注意点

ファクタリングでは「案件再開」の可否やスピードに直結する論点がいくつかあります。

• 2社間/3社間の違い：3社間は売掛先の同意・通知がボトルネックになりやすい。再開時は同意の有効性（期間・範囲）を再確認。
• 請求書の期日管理：支払サイトが迫ると買取実行の可否や手数料が変動。再開時に期日が更新されていないかチェック。
• 債権譲渡禁止条項：取引基本契約に抵触しないか。必要に応じて覚書や同意書で補完。
• 反社/制裁チェックの再実施：再開まで時間が空いた場合は再スクリーニングが安全。
• 与信枠・価格の見直し：マクロ環境や売掛先の信用状況が変化していることがある。
• 入金事故履歴：過去の滞留が解消しても、再発防止策（回収管理、請求フロー）が明確かを確認。

銀行・貸金業・為替（貿易）でのニュアンスの違い

銀行・貸金業

ローンやビジネスファイナンスでは、再開は「稟議上程条件が整った」または「差し戻し論点が解消した」状態を示すことが多いです。否決後に条件変更（担保追加・保証人追加・金額縮小）で再挑戦する場合は「再申請」「再稟議」と言って新規起票扱いにする運用もあります。

為替（貿易金融）

L/C（信用状）発行・ネゴ書類の不備是正・船積条件のFix待ち等で止まっていた案件が、訂正通知や裏書、差替書類の到着により「Reopen」されるケースがあります。英語の現場表記はDeal Reopen/Reactivate、Ops Resumeなど多様です。

関連用語との違いをもう一度整理

• 案件再開：同一スコープで保留理由が解消→フローに復帰
• 再申請/再稟議：否決や大幅条件変更→新規扱い/別トラック
• 復活：口語。再開とほぼ同義だが正式語ではない
• 差し戻し：レビュー工程に戻されること。解消後に再開しうる
• クローズ（Won/Lost）：案件の終了。Lostからの復活はReopen扱いにする企業もあるが、KPI定義に注意

コミュニケーションのテンプレート

社内共有（審査・法務・オペ向け）

A社2社間ファクタリングの件、保留理由だった売掛先の入金遅延は解消（入金済・エビデンス添付）。KYC更新も完了したため案件再開します。最新試算表・売掛明細を添付、与信1,000万円・手数料4.0%で再稟議お願いします。実行目安：来週水曜。

顧客向け連絡

前回は決算確定待ちで保留しておりましたが、資料を受領し審査を再開いたしました。追加で「直近入金実績の通帳コピー」だけご共有ください。結果は◯日（◯）までにご案内します。

経営会議向け要約

再開案件は5件（合計見込額8,500万円）。主因は資料整備と与信枠の空き。週内に2件稟議上程、来週2件実行予定、1件は価格見直し議論中。

KPI・CRM運用のポイント

• ステータス定義を明確化：On hold→Reopen→In review→Approved→Closed
• リードエイジング管理：保留日数と再開後の実行日数を分けて可視化
• 再開率・実行化率：再開した案件のどれだけが実行/成約に至ったか
• 再開トリガーのカテゴリ化：資料、同意、KYC、枠、価格、外部要因など
• 監査ログ：誰がいつ、どの根拠でReopenしたか記録

「案件再開」のメリットとリスク

メリット

• 機会損失の回避：障害解消後すぐにフローへ復帰できる
• 透明性向上：保留理由・再開根拠が明文化され、社内合意が取りやすい
• 顧客体験の改善：見通しを共有しやすく、信頼を維持できる

リスク・注意点

• 要件未整備のまま再開すると、再び差し戻し→リードタイム伸長
• 時間経過による前提変化（決算、売掛先信用、相場）に気づかないまま進行
• CRMの更新漏れで関係者間に認識ギャップが生じる

よくある質問（FAQ）

Q. 否決からのやり直しも「案件再開」と呼びますか？

A. 多くの現場では、否決後に条件を大きく変える場合は「再申請」や「新規起票」とし、「案件再開」とは区別します。自社のKPI定義に従って運用しましょう。

Q. 英語表記はどれが正解？

A. 統一された正解はありません。Deal Reactivation / Case Reopen / Reopen the file など会社やシステムによって異なります。社内標準に合わせるのが実務的です。

Q. 再開を急ぐためのコツは？

A. 保留理由を1行で言語化→解消に必要な最低限の資料リスト化→取得期限の明確化→関係者のタスク割り→CRM更新、の順で動くと早いです。

ミニ用語辞典：周辺ワードも押さえておこう

• 一次審査/仮審査：初期スクリーニング。再開は主にここからの復帰で使われる。
• 本審査：詳細与信。差し戻し論点が解消して再開することも。
• 稟議：承認プロセス。再開時は論点の再整理が鍵。
• 3社間/2社間：3社間は売掛先同意が肝。2社間は回収実績・請求フローの健全性が焦点。
• KYC/反社チェック：有効期限管理が重要。期限切れは再開の足止め要因。

実務フロー例：案件再開までの流れ（ファクタリング）

ヒアリング→資料回収→一次審査→保留（例：売掛先同意待ち）→同意取得→案件再開→本審査/稟議→契約→買取実行→回収モニタリング。ここで「保留理由」と「再開根拠」を短く残すことが、後工程のトラブル防止に直結します。

まとめ：案件再開を正しく使えば、スピードと品質が上がる

案件再開は、単なる再スタートの掛け声ではありません。保留理由と再開根拠をセットで明示し、CRM・稟議・契約実務の全体で整合を取ることが大切です。特にファクタリングでは、売掛先同意、請求・検収の正当性、KYCの有効期限、与信枠・価格の見直しが再開可否を左右します。言い回しや関連語の違いを押さえ、再開時のチェックリストとテンプレートを活用すれば、社内の期待値も揃い、顧客への案内もブレません。

今日からは、「なぜ止まり、なぜ動くのか」を明文化して「案件再開」を宣言しましょう。案件は動かすだけでなく、動かし方で成果が変わります。

この記事の監修者

平松 樹 （ひらまつ いつき）

資金調達アドバイザー／元メガバンク法人営業・審査担当

金融実務20年以上。メガバンクで法人融資・審査・再生支援を担当後、独立。中小企業の資金繰り改善に特化し、請求書買取（ファクタリング）・ABL・リスケ・補助金活用まで一気通貫で支援。建設・運送・IT・医療など500社超の案件を伴走し、累計支援額は数十億円規模。入金サイト長期化や赤字決算・債務超過局面でも、債権譲渡禁止特約や民法改正（債権法）への実務対応、与信・反社/不当条項チェック、適正手数料レンジの見立てまで具体策を提示。安全性・適法性・スピードのバランスを重視し、「即日資金化」と「継続的な資金繰り安定」の両立を設計するのが強み。

所属：ファクタリングナビ