情報区分とは？金融業界で欠かせない基礎知識と実務への活用ポイント

金融の現場で使う「情報区分」をやさしく解説—意味・種類・実務での判断基準

「情報区分って何を指しているの？」「ファクタリングや審査の書類でよく見るけど、どう扱えば正しいの？」——そんな疑問に答えるために、金融の現場で日常的に使われる業界ワード「情報区分」を、初心者にもわかりやすく整理しました。この記事では、意味と役割、現場での言い回しや使い方、判断のポイント、よくあるミスと対策まで、実務でそのまま活用できる形で解説します。読み終える頃には、書類やシステムで「情報区分」を見ても迷わず扱えるようになります。

業界ワード（情報区分）

定義

情報区分とは、扱う情報の種類や機密度、法的性質、利用目的などに応じて、情報にラベル（区分）を付け、取り扱いルール・アクセス権限・保管期限・対外提供の可否などを明確にするための分類を指します。金融業界では、ファクタリング、銀行取引、貸金業務、為替・決済、与信審査、回収・法務など、ほぼ全ての工程で情報区分が使われます。簡単に言うと、「この情報は何で、どこまで扱ってよいか」を誰が見ても判断できる状態にするための共通言語です。

現場での使い方

言い回し・別称

現場では次のような言い回し・別称が使われます。意味はほぼ同じですが、文脈により強調点が異なります。

• 機密区分／機密ラベル（機密度合いにフォーカス）
• データ区分（システム上の項目分類にフォーカス）
• 取扱区分・公開区分（社外提供や開示可否にフォーカス）
• 属性区分・情報属性（個人情報、要配慮、特定個人情報など法的属性にフォーカス）

使用例（3つ）

• 「この与信資料の情報区分は『機密・個人情報』です。閲覧権限は審査部のみ、メール転送禁止で。」
• 「CICの開示書、情報区分が『申込情報』『契約情報』『返済状況』で並んでいるから、時系列を見ながら延滞の有無を確認して。」
• 「債権譲渡の通知書は『法務関連・社外秘』扱い。原本は耐火保管、スキャンは暗号化フォルダに保管して。」

使う場面・工程

• KYC/本人確認：身分証、マイナンバー（特定個人情報）、取引目的申告などの区分設定
• 与信審査：財務資料、信用情報機関の開示情報、反社チェック結果の区分と権限管理
• ファクタリング：売掛債権データ、取引先情報、入金消込情報、譲渡通知書などの区分付け
• 為替・決済：振込データ、EDIメッセージ等の明細属性・データ区分の確認
• 回収・法務：督促履歴、債権管理台帳、法的手続関連書類の厳格管理

関連語

• アクセス権限（RBAC）：役割に応じた閲覧・編集権限の設定方法
• データ分類ポリシー：情報区分の基準と運用ルールを定めた社内規程
• 個人情報・要配慮個人情報・特定個人情報：法令上の重要な属性分類
• 匿名加工情報・仮名加工情報：提供・分析のための加工形態に関する区分
• ログ管理・DLP（情報漏えい防止）：区分に応じた監査・制御の仕組み

情報区分の代表的な分類軸（金融実務の視点）

1. 機密レベル（社外公開可否と影響度）

情報漏えい時の影響と対外公開の可否で4～5段階にするのが一般的です。

• 公開：ウェブサイト・プレス等で公開してよい情報
• 社内限定（取扱注意）：社内で共有は可、社外持ち出しは原則不可
• 機密：限られた部門・担当者のみアクセス可、暗号化必須
• 極秘：経営層・特定プロジェクトのみ、物理・論理両面で厳格管理

2. 法的属性（法令・ガイドライン準拠）

• 個人情報（氏名、住所、連絡先 等）
• 要配慮個人情報（健康情報、信条等。取得・第三者提供の要件が厳格）
• 特定個人情報（マイナンバーを含む情報。取扱いは特に厳格）
• クレジット・口座等の決済情報（不正利用リスクが高く強固な保護が必要）

3. 業務プロセス別（利用目的とアクセス主体）

• KYC/AML：本人確認書類、取引目的、リスク評価
• 与信・審査：財務諸表、取引履歴、信用情報機関の開示情報
• 債権・回収：請求・入金・消込、遅延履歴、法的手続の記録
• 為替・決済：振込依頼、入金通知、EDI明細、相手先口座情報

4. データ型・識別子

• 個人識別子（氏名、電話、メール、住所）
• 金融識別子（口座番号、カード情報、仮想通貨アドレス）
• 企業識別子（法人番号、商号、所在地）
• 与信指標（スコア、格付、延滞・貸倒情報）
• 取引・契約ドキュメント（契約書、請求書、納品書、証憑）

ファクタリングでの具体例（区分と取り扱い）

ファクタリングは売掛債権（請求権）を扱うため、取引先情報や請求・入金の明細など、多様なデータが関わります。代表例と考え方を示します。

• 売掛債権明細：機密・取引情報。流出時は信用・取引関係に重大な影響。暗号化保管、アクセスは担当と審査に限定。
• 請求書・納品書：機密・取引情報。社外秘扱い、紙原本は施錠保管、電子は改ざん防止措置。
• 取引先マスター（得意先名、法人番号、入金サイト等）：社内限定。外部再提供は契約で制限。
• 反社チェック結果：極秘・与信補助情報。必要最小限の人のみ閲覧、結果の二次利用を禁止。
• 信用情報機関の開示情報：機密・法的属性含む。取得目的を明示し、保管期間・廃棄ルールを明記。
• 譲渡通知・承諾書：法務関連・社外秘。原本管理の台帳化、電子控えは厳格に権限管理。
• 入金消込データ：機密・決済情報。口座情報が含まれるため持ち出し禁止、マスキング閲覧を採用。

銀行・貸金業・為替の現場例

銀行・貸金業では、審査・与信・回収や決済において「情報区分」が日常的に使われます。たとえば、信用情報機関の開示書では「申込情報」「契約情報」「返済状況」などの区分で記載されることが多く、レポートの読み方（いつ・どこから・どの契約に関する情報か）を理解する助けになります。また、銀行の振込電文やEDIでは、明細の意味を示すコードや項目の種類（一般振込、給与・賞与、税金・各種料金などの種別）を現場で「データ区分」「情報区分」と呼んで区別することがあります。いずれも、誤解を避けるために社内定義書で用語とコードの対応を確認する運用が大切です。

情報区分の決め方（実務フロー）

現場で迷わないために、シンプルな判断手順を用意しておくと有効です。

• 1. 情報の目的を特定：何のために取得・利用するのか（審査、請求、AMLなど）。
• 2. 法的属性の確認：個人情報か、要配慮・特定個人情報に該当しないか。
• 3. 機密度評価：漏えい時の影響（顧客・自社・規制対応）を想定して区分を仮決め。
• 4. 利用範囲と権限：誰がいつまでアクセスするか（部門・役職・期間）。
• 5. 保管期限と廃棄方法：目的達成後の最短保管、期限到来で証跡を残して廃棄。
• 6. 提供・委託の有無：外部提供や委託先への共有は最小限に、契約と監査をセットで。
• 7. 監査とログ：アクセス・持ち出し・再提供を記録し、定期点検。

この流れをチェックリスト化し、案件・システム単位で一貫運用することで、属人的な判断のブレを抑えられます。

よくあるミスと対策

• ミス：区分の過少評価（機密なのに社内限定扱い）。対策：漏えい影響の洗い出しをテンプレ化し、レビューを必須に。
• ミス：過度な過大評価（何でも極秘）。対策：実務が止まるため、公開・社内限定・機密の3～4段で線引きし直す。
• ミス：二次利用の無自覚（審査目的で取得した個人情報を別目的で利用）。対策：目的外利用の事前審査をルール化。
• ミス：EDIや帳票の項目名の誤読。対策：社内用語集とコード表を整備、更新履歴を残す。
• ミス：スクリーンショットや私物端末への保存。対策：DLPと画面透かし、端末制御、教育の三点セット。
• ミス：保管期限切れの放置。対策：自動アラートと一括廃棄フロー、監査証跡の保存。

運用ルール・ツールの実践ポイント

• ラベリングの徹底：ファイル名・文書ヘッダに情報区分を明記（例：機密_反社チェック結果_YYYYMMDD）。
• 最小権限の原則：役割ごとに閲覧・編集・出力可否を分け、定期的に権限を棚卸し。
• 暗号化と持ち出し制御：機密以上は保存時・送信時に暗号化、外部送信は承認制・自動マスキング。
• 可視化：アクセスログのダッシュボード化、異常検知ルール（大量出力・深夜アクセス等）。
• 委託管理：委託先の区分ルール適合性を契約・監査で担保、再委託の制限を明記。

法令・ガイドラインとの関係（概要）

「情報区分」は法律で名称や段階が固定されているわけではありませんが、以下の法令・基準に適合させるための実務手段として重要です。

• 個人情報保護法：取得目的の特定、目的外利用の制限、第三者提供の管理、要配慮個人情報・特定個人情報の厳格管理など。
• 金融当局の各種ガイドライン：顧客情報の適切な管理、外部委託先管理、事故発生時の報告・再発防止。
• 情報セキュリティマネジメント（例：ISO/IEC 27001等）：情報資産の分類、アクセス管理、ログ・監査の整備。
• AML/CFT関連（犯罪収益移転防止等）：本人確認情報・取引モニタリング情報の適正保管・提供管理。

要点は、社内の「情報区分」をこれらの要件に整合させ、現場で運用可能なルールと手順に落とし込むことです。

用語辞典：現場で混同しやすい近縁用語

• 情報区分：情報の種類・機密度・法的属性に基づくラベリングと取り扱いルールの総称。
• データ区分：システム内の項目分類やコード体系を指すことが多い。情報区分の一部概念。
• 機密区分：機密度（公開/社内/機密/極秘）に特化した分類。
• 公開区分：社外提供・開示の可否に着目した分類。
• 属性区分：個人情報・要配慮・特定個人情報など、法的性質に関する分類。

社内ルール策定のコツ（すぐに使えるテンプレ観点）

規程・手順書を作る際は、以下の観点をテンプレート化するだけで運用が回りやすくなります。

• 分類表：機密レベル×法的属性×プロセス（3軸）で行列にマッピング。
• 保管・廃棄：区分ごとの保管場所、暗号化要否、期限、廃棄方式（電子・紙）を表形式で。
• 社外提供：提供可否、要承認者、マスキング・加工の基準、提供記録の残し方。
• 事故対応：区分別のインシデント対応優先度、初動手順、報告ライン、再発防止策。
• 教育：新任研修と年次研修に情報区分モジュールを組み込み、理解度テストを実施。

チェックリスト：案件開始時に最低限確認

• 取扱う情報の一覧化は完了しているか（ファイル・画面・紙も含める）。
• 各情報の区分（機密度・法的属性・目的）は確定したか。関係者に周知したか。
• アクセス権限は最小限か。臨時権限の自動失効は設定済みか。
• 外部提供・委託の有無は洗い出したか。契約条項・ログ・監査計画は整っているか。
• 期限・廃棄方法は明記され、システムで運用可能か。

ケーススタディ：小規模事業者のファクタリング導入

例：月商1,000万円規模の事業者が売掛先A社の債権2件をファクタリングするケース。以下のように情報区分を付与すると、無理なく回ります。

• 売掛先A社の基本情報：社内限定（企業識別子）。営業・審査のみアクセス。
• 対象債権の請求書PDF：機密（取引情報）。審査・契約担当に限定、持ち出し禁止。
• 口座情報（入金先指定）：機密（決済情報）。可視部分は一部マスキング、操作は承認フロー必須。
• 反社・信用調査結果：極秘（与信補助）。閲覧ログ必須、再利用不可を明記。
• 譲渡通知書・承諾書：社外秘（法務関連）。原本は金庫、電子控えは暗号化保管。

情報区分とシステム実装の橋渡し

現場運用を継続するには、紙や口頭のルールをシステム仕様に落とし込むことが欠かせません。

• メタデータ項目：「情報区分」「法的属性」「保管期限」「提供可否」「機微度」などを必須化。
• 自動フラグ：区分に応じて暗号化・持ち出し制御・ログ強化を自動適用。
• アラート：極秘データの大量出力、社外ドメイン送信を即時検知。
• 監査用レポート：区分別アクセス・変更履歴を定期出力、監査部門と共有。

最後に：情報区分は「現場を回すための共通言語」

情報区分は、単なるラベルではなく、実務とコンプライアンスを両立させるための共通言語です。ファクタリング、銀行・貸金、為替・決済のどの現場でも、情報区分を正しく付与し、最小権限・目的適合・期限管理という基本を守るだけで、リスクは大きく減らせます。まずは自社の資料・データに「どの区分か」を明示するところから始め、チェックリストと教育をセットで回していきましょう。今日からできる小さな一歩が、重大な事故を未然に防ぎ、スムーズな業務運営につながります。

この記事の監修者

平松 樹 （ひらまつ いつき）

資金調達アドバイザー／元メガバンク法人営業・審査担当

金融実務20年以上。メガバンクで法人融資・審査・再生支援を担当後、独立。中小企業の資金繰り改善に特化し、請求書買取（ファクタリング）・ABL・リスケ・補助金活用まで一気通貫で支援。建設・運送・IT・医療など500社超の案件を伴走し、累計支援額は数十億円規模。入金サイト長期化や赤字決算・債務超過局面でも、債権譲渡禁止特約や民法改正（債権法）への実務対応、与信・反社/不当条項チェック、適正手数料レンジの見立てまで具体策を提示。安全性・適法性・スピードのバランスを重視し、「即日資金化」と「継続的な資金繰り安定」の両立を設計するのが強み。

所属：ファクタリングナビ